Исследование: Должники в 2022 году стали лучше платить по реструктурированным долгам

Доля заемщиков по реструктурированным долгам, соблюдающим платежный график, в прошлом году выросла на 60%, следует из данных сервиса по работе с проблемной задолженностью ID Collect (исследование имеется в распоряжении "Российской газеты"). В первом квартале 2022 года из общего количества должников с реструктуризацией платежный график соблюдало 19,5%, по данным на 1 января 2023 года - больше трети (31,2%).

По данным компании, средняя сумма реструктурированного долга для банковских должников составляет около 220 тыс. рублей, для должников МФО - порядка 42 тыс. рублей. Средний срок рассрочки - 143 и 51 день соответственно, средний размер дисконта - 17%% и 15%.

Порядка 83% портфеля реструктурированной банковской задолженности приходится на долги по кредитным картам и кредитам наличными.

Основную массу реструктуризаций составляют должники с одним кредитом/займом, должников с двумя и более кредитами/займами в портфеле реструктуризаций немного (6% и 2% для банков и МФО соответственно). Реструктуризация чаще предоставляется мужчинам (около 60% для банков и 53% для МФО).

Гендиректор сервиса по работе с проблемной задолженностью ID Collect Александр Васильев отмечает, что несмотря на относительно небольшую долю должников с реструктуризацией, соблюдающих платежный график, выделяется очевидный тренд на улучшение платежной дисциплины таких клиентов.

"У этой тенденции две причины. Во-первых, в условиях кризиса люди стремятся снизить долговую нагрузку - восходящая динамика по доле должников с реструктуризацией "в графике" наблюдается с февраля-марта прошлого года и подтверждает данный тезис. Вторая причина - более глубокая работа взыскателей с портфелем реструктурированного долга", - считает топ-менеджер.

Многие заемщики, получая предложение о реструктуризации, автоматически на него соглашаются, вносят первый платеж и снова забывают о долге. По мере роста реструктуризаций в портфеле взыскатели научились более качественно работать с такими должниками: по мере обзвонов разъяснять механизм реструктуризации, рассылать напоминания об очередном платеже, в развлекательном доступном формате рассказывать о важности соблюдения платежного графика.

"Полагаю, уже в ближайшие 2-3 года в портфеле реструктуризаций доля должников, соблюдающих график, может вырасти до 45-50%", - полагает Васильев.

Президент России Владимир Путин подписал закон о снижении с 1 июля 2023 года максимальных размеров ежедневной ставки по краткосрочным потребительским кредитам и займам, их полной стоимости и платежей по ним.

Закон предусматривает снижение максимального размера процентной ставки по договору потребительского кредита (займа) со сроком возврата не более одного года с 1% до 0,8% в день.

При этом максимальное значение полной стоимости кредита или займа уменьшается с 365% до 292% годовых, а максимальная сумма всех платежей по нему - со 150% до 130% от суммы предоставленного кредита (займа).