В сравнении с 2022 годом рост составит сразу 2 процентных пункта. Это объясняется ужесточением регулирования ипотеки для первичного рынка жилья и повышением ставок как по льготной программе (с 7% до 8%), так и по собственным программ банков (уже больше 11%).

Средние ставки новых выдач поднимутся выше 8% уже по итогам I квартала 2023 года, считают в НКР. А во II квартале, после введения в силу новых надбавок к коэффициентам риска, могут превысить и 9%. При этом в отсутствие новых макрошоков более резкого повышения ставок не прогнозируется.

Из-за повышения ставок средний ежемесячный платёж в этом году может впервые пересечь отметку в 30 тысяч рублей. За 2022 год он поднялся всего на 2,7%, до 27,5 тысячи, хотя средний размер займов рос намного быстрее.

Банки выдадут новые ипотечные кредиты в сопоставимых с прошлым годом объёмах (4,6-5,0 трлн рублей) даже в условиях роста ставок и ужесточения регулирования, считают в НКР. Поддержат спрос сохранение льготной программы, увеличение материнского капитала и стабилизация цен на новое жильё.

За год, несмотря на стагнацию объёма выдачи, ипотечный портфель вырастет на 15-18%. В том числе потому, что заёмщики не будут спешить с досрочным погашением из-за неопределённости и разницы инфляции и процентных ставок по ипотеке. Количество кредитов также останется на уровне 2022 года – 1,3-1,4 млн за год.

В прошлом году было выдано 4,8 трлн руб. ипотечных кредитов, что на 18% ниже рекордного 2021 года, но на 8% больше, чем в 2020 году. При этом сумма новых займов за вторую половину прошлого года оказалась всего на 2% меньше, чем за аналогичный период 2021 года (2,93 трлн руб. против 3 трлн руб.), а в декабре и вовсе был обновлен рекорд выдачи в сегменте за месяц — 697 млрд руб.