Связываться с ними крайне опасно, однако агрессивная реклама и сложная жизненная ситуация часто заставляют человека обращаться за "быстрыми" займами. Чем может обернуться такая ссуда и как определить, что имеешь дело с "черными" кредиторами, узнал корреспондент "РГ".
Центробанк заносит все нелегальные финансовые организации в специальный список, чтобы предупредить граждан о том, что те работают незаконно. Каждый может открыть этот документ и проверить, есть ли в нем организация, куда он хотел бы обратиться за кредитом. Если есть, лучше отказаться от этой затеи, потому что она может обернуться огромными проблемами. Сегодня в списке больше 8,5 тысячи "компаний", в числе которых финансовые пирамиды, "черные кредиторы", нелегальные форекс-дилеры и ломбарды.
Выйти на след обманщиков сотрудникам Банка России помогают власти городов и поселков. Они присылают регулятору образцы рекламы, которую находят на своих территориях, далее Центробанк отслеживает сайты, каналы в соцсетях, проверяет названия и передает информацию правоохранительным органам. В прошлом году на Ставрополье местные власти собрали 167 образцов рекламы сомнительных услуг.
Муниципалитеты, полиция и регулятор действуют в рамках соглашения о противодействии преступлениям в кредитно-финансовой сфере, заключенного в 2022 году. Также к их работе присоединились прокуратура, антимонопольная и налоговая службы, коммерческие банки.
- Даже если вы просто сорвете и выбросите в урну листовку со словами "Кредит без отказа! Деньги за 5 минут!", на которой кроме номера телефона нет никаких данных о заимодателе, то уже поможете в борьбе с "черными кредиторами". Их деятельность построена на обмане, она угрожает благосостоянию человека, подрывает доверие к органам власти и финансовой системе, - отметил управляющий отделением Ставрополь Южного ГУ Банка России Георгий Тикунов.
Организации не вносят в черный список сразу после поступления жалобы, их включают туда только после полноценной проверки, когда получены доказательства их незаконной работы. Это необходимо для последующих судебных разбирательств - сайты "пиратов" могут быть закрыты исключительно по решению суда.
Как рассказала корреспонденту "РГ" юрист и эксперт по банкротству компании "Финансово-правовой альянс" Евгения Боднар, правила выдачи займов контролируются Банком России и накладывают определенные ограничения. Для одобрения кредита заемщику нужно предоставить в банк пакет документов, заполнить анкеты, а также подтвердить свою финансовую состоятельность. Поэтому иногда от безысходности человек идет к нелегалам, даже понимая, что это опасно.
- Не все могут воспользоваться услугами легальных игроков финансового рынка, и нужда подталкивает граждан к разным частным кредиторам. Главная черта "черных заимодателей" - они работают без лицензии Банка России. Это означает, что вся их деятельность не соответствует закону и неподконтрольна финансовому регулятору, - подчеркнула Боднар.
По мнению эксперта, признак, который поможет определить сомнительных кредиторов, - это предложение заключить договор не с организацией, а с физическим лицом. Кроме того, они ставят крайне жесткие условия заемщикам - невыгодные проценты, огромные суммы неустойки и штрафы, подсудность в подконтрольных им третейских судах и многие другие.
Определить, что имеешь дело с нелегалами, довольно легко. По словам финансового советника компании Arbitroom Дмитрия Мазанова, есть ряд простых правил, которые помогут отличить "черных кредиторов" от законных организаций. Во-первых, у них нет лицензии ЦБ, и это можно быстро проверить на сайте регулятора. Во-вторых, они стараются как можно дольше, практически до подписания документов, не раскрывать подробных условий кредитования, а также дают заем под завышенный процент. В-третьих, в договоре будут прописаны скрытые платежи и штрафы, необоснованные требования к залогу и поручителям.
- Чтобы защитить себя, нужно проверять лицензию и репутацию кредитных организаций, тщательно изучать условия кредитования и уточнять все нюансы. Ни в коем случае не подписывайте договор без полного понимания его содержания. Если ваши интересы и права нарушены, сразу обращайтесь с жалобой в Центробанк, - объяснил Дмитрий Мазанов.
Главная опасность в том, что часто займы выдаются под залог недвижимости. Это может привести к потере даже единственного жилья при нарушении обязательств по возврату займа. .
Александр Цыганов, заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при Правительстве России:
- К "черным кредиторам" обращаются от безысходности, когда получить кредит и даже микрозаем уже невозможно: слишком велики долги и слишком плоха кредитная история. Они работают практически вне правового поля, поэтому могут предоставлять средства почти любому человеку, а далее использовать любые средства воздействия, чтобы получить деньги обратно.
Часто они нацелены на большее, чем просто возврат своих денег, и рассчитывают забрать дом, участок или квартиру должника. Взятые у них в долг несколько тысяч рублей за год могут превратиться в миллион из-за процентов и штрафов. Воспользоваться кредитными каникулами или реструктуризовать задолженности в этих организациях нельзя, такой опции в договоре нет. Защититься возможно, но не каждый захочет обращаться в полицию и суд.