Нужно признать, что степень закредитованности населения действительно высока. Люди оформляют все новые кредиты, чтобы не допустить просрочки или выполнить старые обязательства, загоняя себя в долговую яму. Эта ситуация часто приводит к отказу банка в одобрении кредита.
Но основной причиной отказов остается неправильно поданная заявка. И важно понимать, что при рассмотрении очередной заявки в новом банке зачастую учитываются некорректные анкеты, предоставленные ранее в другие кредитно-финансовые учреждения.
Так или иначе выдача денег продолжается, в том числе и в сложных случаях. По нашей внутренней статистике, с января займы были одобрены 23 процентам клиентов со спорной кредитной историей.
Для того чтобы получить одобрение заявки, нужно соблюсти при ее подготовке ряд условий.
Первое - готовьте пакет документов заранее. Часто люди идут в банк лишь с парой бумаг, думая, что остальное донесут, пока банк будет рассматривать заявку. Однако решение о выдаче денег или отказе в ней выносится только после получения всех документов. Задержки в их предоставлении будут негативно влиять на результат.
Второе - тщательно перепроверяйте все документы, входящие в пакет. При выдаче справок работодатель может по ошибке неверно указать данные о гражданине, о его должности, доходе, дате трудоустройства и прочих важных фактах. И это испортит впечатление о вашем кейсе.
Третье - убедитесь в том, что у членов вашей семьи нет больших долгов. При верификации заявки заемщика служба безопасности банка обращает внимание и на ситуацию у его близких родственников, оценивая их кредитную историю и платежеспособность.
Как убедить банк в своей благонадежности, уже имея неблагоприятную кредитную историю?
Наиболее часто плохая кредитная история - последствие взаимодействия с микрофинансовыми организациями. Когда человек с высокой долговой нагрузкой получает отказы банков, он бывает вынужден обращаться в МФО. А те, в свою очередь, создают кабальные условия, порой не оставляя клиенту шанса следовать графику выплат. И если такой заемщик в дальнейшем вновь обращается в банк, то сталкивается с отказом на основании серии просрочек в кредитной истории. Получается порочный круг.
А бывает, что человек не может выбраться из долгов, навязанных самими МФО, и ему требуется для этого помощь банков. Но там не готовы рассматривать его как потенциального клиента.
Из обеих ситуаций есть выход.
Первый способ - предоставить в банк документы, подтверждающие наличие у вас активов. Собственный автомобиль, квартира, загородная недвижимость или иное имущество способны стать свидетельством вашей благонадежности.
Примером может служить история предпринимателя, владельца небольшой компании, которому для расширения бизнеса требовалось 10 миллионов рублей. Он хотел взять ее по ставке не выше 13 процентов годовых с возможностью досрочного погашения, но получал отказы из-за подпорченной в период карантина кредитной истории. Когда же он подал в банк документы на квартиру и автомобиль и объяснил причины прежних просрочек на кредитном комитете банка, то получил необходимую сумму под 11,99 процента годовых.
Второй способ - обратиться за помощью к частному инвестору. Закрытие прежних долгов существенно повысит ваш статус платежеспособности в глазах банка. Однако действовать нужно осторожно и с вниманием к деталям, чтобы не нарваться на мошенников. Знаю случай, когда женщине требовалось 3,5 миллиона рублей. Причиной отказов была задолженность в 315 тысяч перед лопнувшим банком. Обращение к частному инвестору позволило получить заем, поправить кредитную историю и впоследствии обратиться в банк за кредитом для покрытия долга перед инвестором.
Третий способ - внести в банк активы в качестве залога. В таком случае заем будет выглядеть для кредитора самым надежным. Как это работает, разберем на примере. Мужчине требовался кредит в размере двух миллионов рублей. Долговая нагрузка уже превышала 50 процентов его дохода, так как был взят потребительский кредит на пять миллионов со ставкой 14,5 процента на пять лет. Ежемесячный платеж составлял 117,6 тысячи рублей. Программа залогового кредитования позволила одобрить сумму в семь миллионов рублей сроком на 20 лет со ставкой 10,5 процента и суммой ежемесячного платежа 69887 рублей. Потребительский кредит был закрыт, платеж уменьшен на 47,7 тысячи. А за счет рефинансирования удалось сделать возврат суммы страховки в размере 450 тысяч, поскольку прежний заем был возвращен досрочно.
Если вы понимаете, что не можете самостоятельно справиться с проблемами по обслуживанию или оформлению займа, не пожалейте времени на поиск компетентных специалистов и проконсультируйтесь у них, как поступить. Это убережет вас от долговой ямы и от мошенников, которых на кредитном рынке, увы, предостаточно.