ЦБ с октября ужесточит регулирование выдачи ипотечных кредитов

Банк России объявил о повышении с 1 октября 2023 года надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Мера направлена на ограничение рисков заемщиков и банков, говорится в сообщении регулятора.

В Центробанке напомнили, что с 1 мая текущего года были установлены надбавки по кредитам на финансирование по договору долевого участия (ДДУ) с первоначальным взносом менее 30% и по кредитам на готовое жилье с первоначальным взносом менее 15%. Однако их влияние на накопление рисков в ипотеке оказалось недостаточным, констатирует регулятор.

Так, к 1 июля прирост ипотечного портфеля в годовом выражении составил 27%. "Это ускорение происходит за счет расширения ипотеки на более рискованные группы клиентов, что отражается в последовательном ухудшении стандартов кредитования", - говорится в сообщении.

Отмечается, в частности, что за два года существенно выросла доля кредитов с небольшим первоначальным взносом: в кредитах на ДДУ - на 15 процентных пунктов, до 63%; в кредитах на готовое жилье - на 10 процентных пунктов, до 44%.

В ЦБ пояснили, что в сложившихся условиях отсутствует возможность применять в ипотечном кредитовании макропруденциальные лимиты и с их помощью напрямую ограничить долю наиболее рискованных кредитов. В связи с 1 октября 2023 года устанавливаются в отношении таких кредитов макропруденциальные надбавки на запретительном уровне, подчеркнули в Банке России.

При этом сообщается, что наибольшие надбавки будут в сегменте ДДУ, чтобы учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья.

В ЦБ также подчеркнули, что в случае стабилизации ситуации и возврата банков к более консервативным стандартам кредитования, регулятор готов смягчить требования по макропруденциальным надбавкам в ипотеке.

Ранее стало о предложении сохранять жилье банкротам-ипотечникам, если оно единственное.