Как мошенники получают пособия и маткапитал на несуществующих детей
По версии следствия, аферистке удалось получить в загсе свидетельство о рождении первенца, а затем и единовременное и ежемесячные пособия по уходу за ребенком. Государство перечислило ушлой мамочке с июня 2020 года по апрель 2023-го 622 тысячи рублей, хотя она никого не рожала и не усыновляла.
Как оказалось, екатеринбургская история далеко не уникальна. С 2017 года действует правило регистрации младенцев, появившихся на свет при домашних родах: чтобы легализовать нового члена семьи, достаточно привести двух свидетелей, пояснили "РГ" в загсе. Причем закон не ограничивает круг лиц: это может быть и отец ребенка, и любой заинтересованный человек. Вводили норму в расчете на добросовестных граждан, а пользуются ею аферисты.
Выпускница магистратуры Челябинского госуниверситета Маргарита Панкина три лета подряд проходила практику в полиции. Девушка удивилась, как часто господдержка становится приманкой: почти половина финансовых преступлений, совершенных в регионе в 2022 году, связана с социальными выплатами.
- Только по одному уголовному делу на контроль Главного следственного управления МВД по Челябинской области взяты 43 мнимых договора целевого займа на покупку квартиры или строительство дома. Подписавшие их действовали через кредитный потребкооператив (КПК). Общая сумма ущерба бюджету - около 14 миллионов рублей, - рассказывает Маргарита.
Серые схемы делятся на две группы. Первая - женщина с ребенком сама пытается получить маткапитал обманом. Сговорившись с родственником или другом, "покупает" у него жилье. Договор составляют в письменной форме, имитируют передачу денег, после чего новая хозяйка регистрирует собственность в Росреестре и приносит документы в социальный фонд, чтобы погасить часть суммы сертификатом. Как только деньги переводят "продавцу", их делят между собой.
Другой сценарий воплощается в жизнь через агентство недвижимости. Квартиру, которая числится у него на балансе, продают женщине, имеющей право на материнский капитал. По бумагам жилье вполне комфортное, на самом деле жутко ветхое. Когда деньги приходят на счет фирмы, их делят с владелицей сертификата.
Чаще всего мысль обналичить сертификат возникает у женщин 20-35 лет, злоупотребляющих наркотиками. Посредников они находят по объявлениям в интернете и на остановках общественного транспорта. Потом, конечно, выясняется, что горе-мамашам разъяснили далеко не все этапы соглашения. Иногда подписи в документах просто подделывают. Один из признаков фиктивной сделки - подыскивается недвижимость значительно дешевле суммы маткапитала, а в договоре указывается высокая цена, продавца за вознаграждение просят закрыть на это глаза.
- Одна дама принесла договор на 800 тысяч. По факту участок стоил всего 60: единственная постройка на нем сгорела при пожаре, но ее не сняли с регистрации, что позволило ввести в заблуждение сотрудников социального фонда, - приводит пример Маргарита.
Размер вознаграждения участников сговоров зависит от сыгранной роли: в одной истории посредник, допустим, рассчитывал на 80-100 тысяч рублей из 483, владелец земли - на 50, а председатель КПК - всего на 25.
- Почему-то именно члены кооперативов чаще занимаются обналичиванием соцвыплат. Как правило, организаторы преступной группы вину не признают, пытаются дать взятку следователю или задействуют административный ресурс, - рассуждает выпускница вуза.
Заметило эту особенность и государство: с 1 апреля 2023-го вступили в силу поправки в закон о маткапитале - теперь работать с ним могут лишь КПК из специального перечня, публикуемого ЦБ на своем сайте.
Маргарита Панкина предлагает еще несколько способов борьбы с мошенниками.
- Во-первых, расчеты по сделкам с участием маткапитала проводить только в безналичной форме. Во-вторых, социальному фонду запрашивать смету, если есть договор на постройку дома. А для пресечения попыток оформить несколько свидетельств о рождении на одного ребенка имеет смысл ввести ДНК-тесты для регистрируемых малышей, - перечисляет она.
Валерия Козлова, президент Уральской палаты недвижимости:
- Телефонные аферисты, которые воровали деньги со счетов или заставляли брать кредиты, теперь под видом "службы безопасности банка" или сотрудников МВД, ФСБ и прокуратуры убеждают: кто-то пытается незаконно переписать ваш дом или квартиру на себя. Поэтому необходимо поучаствовать в задержании преступников: недвижимость продать, выручку положить на "безопасный" счет, а самому переселиться в другое место. При этом инструктируют: никому не говорите настоящую причину сделки, иначе привлекут к уголовной ответственности по ст. 183 УК РФ (за разглашение коммерческой тайны).
Чтобы продажа прошла быстро, злоумышленники не боятся обращаться в агентства недвижимости. Обычно звонят под видом родни собственника. Причем попадаются на их удочку не только бабушки и дедушки. Показательный случай: муж и жена, преподаватель и руководитель, продали квартиру и набрали кредитов. Риелторская компания очень ответственно отреагировала: привлекла правоохранительные органы, но деньги супруги потеряли. В другом случае жилья лишилась пенсионерка. Пока расследуется дело, агентство недвижимости решило приобрести ей другое за свой счет, иначе пожилой человек останется на улице.
Проблема серьезная, касается всей страны. Формально стороны договора являются добросовестными: и покупатель, и продавцы. Пострадавшие вменяемы, здоровы, просто находились под психологическим давлением. Объект "чистый", агентство недвижимости выполнило свои функции качественно. Аннулировать сделку оснований нет, никто не виноват. Как теперь быть?
Поскольку такие ситуации - репутационный риск для нашей профессии, мы поставили задачу максимально информировать и коллег, и потребителей. Обсудили с полицией, ФСБ и службами безопасности банков типичный портрет жертвы: возраст 40-60+, готова срочно продать жилье по заниженной цене, причем заплатить повышенную комиссию. В то же время не может назвать причину сделки, не планирует встречную покупку или отговаривается: "Уезжаю в другой регион, там что-нибудь подберу".
Риелтор должен насторожиться, если собственник выдает минимум информации и скрывает продажу от родни. Кроме того, договоры, по которым есть подозрения, следует как-то маркировать в Росреестре - это сигнал для пристальной экспертизы. Именно превентивные меры, быстрая реакция и внимательное отношение к клиентам помогли свердловским агентствам недвижимости предотвратить более 10 случаев мошенничества.
От сделок с маткапиталом может пострадать не только бюджет, но и добросовестный покупатель квартиры, собственники которой "забыли" наделить дочек и сыновей долями. Причины внезапного склероза понятны: не хотели согласовывать с опекой расширение или переезд в другой город. При этом вторая сторона договора сильно рискует - его могут признать ничтожным. Уже пошли иски от старших детей, которым стукнуло 18, - узнали, что им положены метры в родительской квартире.
- Многие заемщики погашают сертификатом ипотеку, однако не все выполняют обязательства перед несовершеннолетними. Проверить это невозможно, пока хозяин недвижимости не признается и не возьмет справку из соцфонда или своего личного кабинета на портале госуслуг, - говорит вице-президент Российской гильдии риелторов Владимир Каплинский.
Для предупреждения таких ситуаций предлагается алгоритм: Росреестр, оформляя жилье в собственность, делает пометку в графе Единого госреестра недвижимости об использовании маткапитала. Выделили позже доли детям - она снимается, а информация автоматически передается в соцфонд.
Идею риелторов поддерживают и юристы. По словам президента Нотариальной палаты Свердловской области Ирины Переваловой, сейчас с продавцов приходится брать заверение об обстоятельствах (заявление одной стороны о достоверности факта, на которое разумно полагается другая. - Прим. ред.) и вписывать в соглашения пункт, что маткапитал не использовался. Кроме того, нередко люди приносят документы о регистрации собственности на основании договора в простой письменной форме, где доли детей вообще не распределены или они гораздо меньше, чем причитается. Пока нет конфликта, им советуют привести все в соответствие с законом.