ЦБ ужесточил условия для заемщиков с высокой долговой нагрузкой

Банк России установил новые макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным кредитам и займам на четвертый квартал 2023 года (начинается с 1 октября). Такое решение принято для того, чтобы ограничить рост закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

В Банке России уже не раз отмечали, что необеспеченное потребительское кредитование в последнее время растет довольно высокими темпами. Рост задолженности в июле был наибольшим за последние 12 месяцев и составил 2%, а годовой темп роста - 13,3% на 1 августа 2023 года.

Банки соблюдали МПЛ просто за счет предоставления заемщикам меньшего размера кредита. Так, средний размер банковского кредита физлицам снизился с 207 тыс. руб. в четвертом квартале 2022 года (до введения МПЛ) до 187 тыс. руб. во втором квартале 2023 года. Как следствие, увеличилась доля кредитов с показателем долговой нагрузки (ПДН) от 50 до 80% - с 27% в четвертом квартале 2022 года до 33% во втором квартале 2023 года, отмечают в ЦБ.

С 1 июля 2023 года Банк России сократил значения макропруденциальных лимитов, но пока задолженность заемщиков с повышенной долговой нагрузкой все же остается значительной: 64% кредитного портфеля приходится на заемщиков, которые направляют на обслуживание долга более половины своего дохода (на кредиты заемщикам с ПДН более 80% - 32% портфеля). Это создает риски для заемщиков и банков в случае возможных экономических и финансовых шоков. С учетом этого Банк России считает целесообразным ускорить переход к более сбалансированной структуре потребительского кредитования и ужесточает значения МПЛ для четвертого квартала 2023 года, пояснили ранее в Банке России.