Поправки корректируют закон "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами". Документом закрепляется, что операторы по приему платежей перейдут к некредитным финансовым организациям (НФО). Соответственно, их профильным надзорным органом, как и у остальных НФО, станет Банк России. Хоть ЦБ и будет проверять платежных агентов, присылать отчеты по обязательному контролю и сомнительным операциям по-прежнему нужно Росфинмониторингу.
Платежные агенты - юридические лица, осуществляющие деятельность по приему платежей частных лиц - должны до 1 октября подать заявление и пакет документов в Банк России для включения в специальный реестр. Далее операторы должны будут действовать в соответствии со стандартами, которые подготовит саморегулируемая организация (СРО) исходя из требований ЦБ. При этом переходный период для адаптации компаний к новым условиям работы будет действовать в течении года.
"Через терминалы платежных агентов граждане вносят наличные и переводят средства за коммунальные услуги, сотовую связь, обучение и так далее. Такие компании работают в социально значимых сегментах рынка и в удаленных регионах, где мало банковских офисов. Поэтому для нас важно сделать их деятельность максимально прозрачной: граждане должны понимать, какие организации могут принимать такие платежи и на каких условиях. Этому способствует принятый закон", - ранее отметила директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина.
В течение трех месяцев после принятия поправок в закон появится саморегулируемая организация операторов по приему платежей. Она будет контролировать соблюдение ее участниками "антиотмывочного" закона, а также сможет ходатайствовать об исключении из реестра платежных агентов. Членство в СРО станет обязательным, а без него организация не сможет вести свою деятельность.
Хоть изменения в закон и вступят в силу в этом году, платежным агентам дали время на перестройку. Только с 1 октября 2025 года переход операторов по приему платежей под надзор ЦБ будет окончательным. "За два ближайших года операторам по приему платежей нужно подготовить внутреннюю документацию, составить новые правила внутреннего контроля, пройти обучение как НФО. А также разработать новые анкеты по формату ЦБ", - отмечает эксперт по противодействию отмыванию денег и финасированию терроризма (ПОД/ФТ) проекта "Контур.Призма" Наталья Ступина. Она советует платежным операторам внимательно отнестись к изменениям. "Центробанк проводит проверки более тщательно, а штрафы за нарушения - серьезнее", - добавила эксперт.