В регионах России расширяются возможности инвестплатформ

В российских регионах расширяются возможности инвестплатформ. Это онлайн-площадки для предпринимателей, где каждый может получить средства для бизнеса или дополнительный доход. Предприниматели размещают заявки на займы. А инвесторы вкладывают деньги в то или иное дело, помогают развитию малого бизнеса и при этом сами зарабатывают.

В октябре на свердловской инвестплатформе "ВДело" прошла первая сделка с использованием цифровых финансовых активов (ЦФА) - 200 ЦФА номиналом по 50 тысяч рублей забронировали за 30 минут после анонсирования выпуска. Как рассказали в Свердловском областном фонде поддержки предпринимательства (СОФПП), для краудлендинга (частных коллективных инвестиций в бизнес) это событие -прецедент. Эмитентом выступила энергосервисная компания, объем привлекаемых ею средств - 10 миллионов рублей. Срок обращения ЦФА - 180 дней, ставка - 17 процентов годовых, причем инвесторы получили инструмент с возможностью вторичного обращения, то есть могут перепродать актив и досрочно выйти из проекта.

Напомним: сделки с ЦФА в России стали возможны после принятия ФЗ N 259 "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте...". Первые эмиссии на блокчейн-платформах состоялись летом 2022 года, но они были больше внутрицеховыми: факторинговые "дочки" банков выкупали их долги, сейчас же цифровые активы выпущены оператором инфосистемы, а проданы на инвестплатформе - такая модель в стране реализована впервые, отмечают эксперты.

Инвестплатформа существует с октября 2020 года, в ее создании участвовал региональный институт развития. Он же предоставил систему скоринга заемщиков. Чтобы стать инвестором, надо авторизоваться через портал госуслуг. Через 5-10 минут придет подтверждение верификации. Неквалифицированные инвесторы имеют право "ссудить" до 600 тысяч рублей, профессиональные - до миллиарда. Стартовый капитал понизили с пяти до тысячи рублей в 2023 году, но не для того, чтобы переманить непрофессиональных игроков в эту нишу, а дать возможность тем, кто сомневается в краудлендинге, убедиться, что инструмент работает, объяснил основатель плафтормы "ВДело" Сергей Федореев.

Средняя доходность -от 18 до 24 процентов годовых, сроки кредитования - от 20 дней до 36 месяцев, сумма - от 50 тысяч до миллиарда. Одно из новшеств 2023 года - поручительство от Свердловского гарантийного фонда, это позволяет понизить ставку до 16 процентов, если запрашиваемая сумма не превышает пяти миллионов рублей. Первый проект с поручительством собрал 2,5 миллиона всего за полдня.

Изначально "ВДело" предлагала профинансировать только свердловский бизнес, в 2022-м у нее появился партнер из Тюмени, сегодня же там можно найти заемщиков из Уфы, Самары, Тулы, Москвы, Таганрога, Сочи, Новороссийска, Санкт-Петербурга. Всем нужны "короткие" деньги. Банки выдают кредиты по определенным алгоритмам, и не каждая бизнес-модель в них вписывается, отсрочка платежа у контрагента лимитирована объемом закупа, а средства лизинга напрямую нельзя направить на покрытие кассового разрыва. На площадке "ВДело" основной пул инвесторов - предприниматели, которые дают таким же предпринимателям деньги на развитие, но хотят иметь взамен часть прибыли. Они хорошо понимают все риски, не пугаются небольшой просрочки.

"Для оценки конкретного бизнес-плана наши сотрудники сами выезжают в разные города или привлекают экспертов на местах. Стараемся сотрудничать с компаниями и ИП, у которых хорошо развит личный бренд, уже сложилась деловая репутация и есть свой первоначальный круг инвесторов. Если проект крупный или нестандартный, организуем общение двух сторон по видео", - говорит Сергей Федореев.

Сегодня на платформе зарегистрировано 2890 активных инвесторов и 1020 заемщиков. Чаще всего за деньгами обращаются производственники, на втором месте - строительная сфера, на третьем - торговля и услуги. За три года привлечено 3,9 миллиарда рублей. По статистике, 81,4 процента средств идет на пополнение "оборотки", 13,5 процента - на "подушку безопасности" для подрядчиков по госконтрактам, 5,1 процента - на покупку коммерческой недвижимости.

По данным ЦБ, рынок краундфандинга сегодня один из самых быстрорастущих

Всего на площадке "ВДело" было рассмотрено более 2,8 тысячи проектов. Рекорд побил бизнесмен, который заявил сбор на покупку земли под строительство коттеджного поселка в предгорьях Кавказа рядом с будущим всесезонным курортом "Лагонаки" - за день его прокредитовали на 70 миллионов рублей. Только в августе 2023 года инвестплатформа поддержала 61 проект, в сентябре - 76, при этом 38 компаний полностью рассчитались по своим обязательствам. Есть среди заемщиков и "многоразрядники". Допустим, фабрика "Шесть вкусов" трижды привлекала средства на расширение линейки колбасных изделий и деликатесов, клуб "Брайс" прибегал к заимствованию дважды, чтобы развивать детскую школу фигурного катания в Москве, а компания "Лига" получила целых восемь займов, в том числе на создание интерактивных трибун для педуниверситета на Алтае.

По данным ЦБ, рынок краудфандинга является одним из самых быстрорастущих. Его объем в России в прошлом году достиг 20,4 миллиарда рублей, что на 48 процентов больше, чем в 2021-м. На конец 2022-го в реестре операторов инвестплатформ находилось 64 организации с 60,5 тысячи зарегистрированных заемщиков, 53 площадки предлагали услуги краудлендинга. Обороты в этом сегменте составили 12,8 миллиарда рублей, причем 75,3 процента от этой суммы пришлось на три крупнейших ресурса. Львиная доля активных заемщиков - малый и средний бизнес.

С учетом того, что 27 октября ключевую ставку подняли до 15 процентов, и банковские кредиты подорожали, популярность альтернативного финансирования будет расти в ближайшее время, прогнозирует Федореев. На инвестплатформе "ВДело" уже видят приток заемщиков: ставки сопоставимы, а порой даже ниже, чем в банках, потому что частный инвестор не так "жадничает".

"С приходом ЦФА сюда появился вторичный рынок долга, который снимет противоречие между желанием частных инвесторов вкладывать на короткий срок и запросом бизнеса, увеличит оборачиваемость средств, - говорит директор фонда содействия инвестициям Свердловской области Илья Сулла.