В России набирают популярность продукты страхования домашних животных
В России любят кошек и собак
Россия входит в топ-пять стран по количеству домашних животных. По данным Mars Petcare, в 2021 году в России насчитывалось 40,8 миллиона домашних кошек и 22,6 миллиона собак. Четвероногие любимцы есть у каждой второй семьи. Причем большинство хозяев считает их членами семьи и относится к ним соответствующе. Опрос, проведенный НАФИ в 2021 году, показал, что в среднем сумма расходов на домашнего питомца составляет две тысячи рублей в месяц. Однако в крупных городах она существенно выше - более пяти тысяч рублей. Подавляющее большинство владельцев внимательно подбирают корм для питомцев, покупают игрушки, регулярно показывают животных ветеринару. Кстати, услуги ветеринара - вторая по величине статья расходов владельцев после корма. Поэтому неудивительно, что с каждым годом растет число тех, кто готов застраховать своего любимца.
Любить - значит защищать
Сегодня на рынке не так много компаний, предлагающих продукты по страхованию домашних животных. Одна из таких компаний - АО СК "РСХБ-Страхование". По данным ЦБ РФ, организация на протяжении многих лет входит в число лидеров в страховании аграрного сектора экономики в России, в том числе в страховании сельхозживотных. Большой опыт в этом вопросе позволил дополнительно предложить рынку продукты по страхованию домашних животных. Тем более что потребность в таких продуктах у населения есть.
Еще недавно страховка для домашнего питомца считалась редким страховым продуктом. Однако за последние годы ситуация изменилась. Несмотря на то, что страхование домашних животных все еще является новинкой для российского рынка, интерес к нему растет лавинообразно. По подсчетам экспертов, ежегодно количество застрахованных домашних животных удваивается. Сейчас страховки имеют около 30-40 тысяч четвероногих любимцев. Согласно прогнозам, устойчивый рост числа застрахованных животных сохранится до 2026 года. Основной спрос будет со стороны владельцев собак и кошек.
"Мы хотим вывести на рынок социально значимый продукт, востребованный большой долей населения страны, - отмечает директор департамента банковского страхования АО СК "РСХБ-Страхование" Владислав Корнеев. - Число домашних животных в России очень велико и люди часто относятся к своим питомцам как к членам семьи. В то же время стоимость ветеринарной помощи сопоставима со стоимостью лечения людей. Но у людей есть программа ОМС, предусматривающая получение медицинской помощи бесплатно, а вот владельцы домашних животных несут все расходы на лечение любимых четвероногих самостоятельно. Поэтому нами разработана специальная программа страхования, предусматривающая компенсацию ветеринарных расходов наших клиентов".
В ногу с прогрессом
Если сравнивать российский рынок страхования домашних животных с зарубежным, то в первую очередь стоит отметить, что в отличие от ряда зарубежных стран, в России данный вид страхования появился совсем недавно. В то же время нельзя не отметить также то, что, несмотря на свою молодость, российский рынок позволяет каждому клиенту, желающему защитить своего любимца, подобрать оптимальный вариант программы страхования.
"Говоря о наполнении продукта, стоит отметить, что российский рынок страхования домашних животных находится на уровне с теми странами, в которых подобные страховки давно являются привычным делом, - отмечает основатель первого в России сервиса телеветеринарии "ВетЭксперт" Максим Шапорин. - Покрываются и лечение травм, и болезней. Существуют также программы на случай укуса клеща. Можно компенсировать стоимость как ветеринарных процедур, так и расходы на лекарства. Кроме того, можно застраховать гражданскую ответственность владельца животного. Даже то, что появилось в иностранных продуктах недавно - онлайн-сервис - консультация ветеринара, совмещенный со страховкой, в наших продуктах тоже есть и отвечает высоким мировым стандартам качества, а по ряду показателей даже превосходит их. Например, в мире сложно получить онлайн-консультацию ветеринара сразу же, а у нас она доступна круглосуточно, в режиме реального времени, ветеринар ответит в течение одной минуты после обращения".
Цена вопроса
Стоимость страхования для четвероногого любимца на рынке колеблется от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей в год и зависит от многих факторов. Например, бюджетная программа предусматривает только онлайн-консультации с ветеринаром. Специалист даст рекомендации, если питомец плохо себя почувствует, расшифрует анализы, поможет скорректировать питание. В более дорогие программы помимо телеветеринарных услуг входит также компенсация расходов на лечение в ветеринарных клиниках - стоимость назначенных ветеринаром лекарств. Страховые компании также предлагают застраховать и гражданскую ответственность владельца животного перед третьими лицами, или заключить комбинированный договор, куда будет входить и страхование самого животного, и гражданская ответственность хозяина. Такие страховые продукты чаще выбирают владельцы собак.
"В рамках наших страховых продуктов владелец животного может получить дистанционную помощь ветеринара совершенно бесплатно, в любое время и без ограничения на количество консультаций в год, - поясняет начальник управления банковского страхования АО СК "РСХБ-Страхование" Виктор Каверин. - Если дистанционной консультации оказалось недостаточно, то клиент обращается в любую ветеринарную клинику в своем городе и оплачивает лечение. Главное, не забыть взять подтверждающие документы: диагноз, расшифровку проведенных процедур и подтверждение произведенной клиентом оплаты (обычно кассовые чеки). Страховая компания возместит понесенные расходы в пределах, предусмотренных в выбранной клиентом при заключении договора программе, в объеме, превышающем сумму франшизы, которая составляет 1000 рублей. Конечно, по продукту есть ограничения, такие как плановые прививки или лечение хронических заболеваний. Однако мы провели сравнение с конкурентами и убедились, что наши ограничения минимальны, а низкая стоимость страхования (не более 10 тысяч рублей за страховку с максимальным покрытием) делает наш продукт самым доступным для граждан".
Когда животные - бизнес
Страхование сельскохозяйственных животных - еще один продукт, востребованность которого в России растет. И как ответ на неуклонно увеличивающийся спрос, компания АО СК "РСХБ-Страхование" предлагает здесь свои страховые продукты.
"В сегменте страхования животных в личных подсобных хозяйствах (ЛПХ) могут быть застрахованы как мясомолочные породы, так и птица, - говорит Виктор Каверин. - В целом существует две модели принятия на страхование: с индивидуальным осмотром поголовья и принятием на страхование каждого конкретного животного в ЛПХ или страхование без осмотра и без указания точного поголовья".
По словам эксперта, второй вариант более рискован для страховщика и требует наличия как статистики убытков по видам скота/птицы, так и большого портфеля застрахованных животных по разным регионам. И то, и другое есть у АО СК "РСХБ-Страхование". Поэтому компания смогла предложить частным лицам максимально понятный продукт, не требующий от владельца ЛПХ указывать ни точное количество, ни идентификационные данные своих животных.
"Определяется общая страховая сумма по договору и максимальная сумма выплат за каждый тип животного, - поясняет Виктор Каверин. - Может быть застрахован крупный и мелкий рогатый скот, лошади, домашняя птица. Благодаря такому подходу удалось сделать продукт простым как для потребителей, так и для продавцов. Дополнительно в продукт включены безлимитные консультации ветеринара по сельхозживотным от нашего партнера - компании "ВетЭксперт".
Несмотря на то, что сегмент клиентов, владельцев животных в ЛПХ не является массовым и не предполагает большого объема продаж, компания АО СК "РСХБ-Страхование" нацелена продолжать развивать этот страховой сегмент, видя в этом свою миссию заботы обо всех участниках сельхозотрасли.
Вместе с лучшими
В этом году АО СК "РСХБ-Страхование" запустило партнерские продажи страхования домашних питомцев.
"В 2023 году мы решили выйти с нашим продуктом за рамки Группы РСХБ и начали создавать партнерскую сеть, - рассказывает Владислав Корнеев. - Наши целевые партнеры - это компании, связанные с зооиндустрией: магазины зоотоваров, груминг-салоны, школы дрессировки и т.д. Мы готовы работать как с владельцами крупного бизнеса, так и с индивидуальными предпринимателями. Для развития бизнеса партнеров предлагаем гибкие договорные условия сотрудничества и бесплатную онлайн-платформу, разработанную совместно с "ВетЭксперт". Это комплексное, юридическое и технологическое предложение, являющееся, своего рода, инновационным. Коммерческие условия позволяют партнерам встраивать программу страхования в собственные пакеты услуг, самостоятельно регулировать свой доход от реализации страховых программ, при необходимости даже дарить программу или предлагать ее клиентам к обмену на внутренние "баллы" или "бонусы". С помощью технологического решения каждый партнер может самостоятельно создавать конфигурацию своей продающей сети, регистрировать и перемещать продавцов внутри структуры.
Мы добились минимального объема вводимой для оформления страховки информации, за счет чего процесс продажи у партнера занимает не более трех минут, что является нашим важным конкурентным преимуществом".
