Россиянам рассказали, сколько нужно накопить "на черный день"

В личных финансах, как и в бизнесе, важен учет доходов и расходов. Для того, чтобы сформировать подушку безопасности "на черный день", изначально каждой семье или отдельному человеку необходимо определить среднюю сумму ежемесячных расходов. Традиционно подушка безопасности должна быть достаточна для поддержания привычного образа жизни в течение шести, а лучше - 12 месяцев. О том, как это сделать, рассказал "Российской газете" президент инвестиционной платформы "ИнвойсКафе" Геннадий Фофанов.

Он советует начать с разбора затрат по категориям: коммунальные платежи, аренда, платежи по кредитам, питание, такси, обслуживание автомобиля, развлечения, отдых и путешествия, оплата услуг домашнего персонала, детские кружки, спорт и красота, медицина и прочее.

Отдельно Фофанов выделил предпринимателей, которые ведут налогообложение по упрощенным налоговым режимам и вправе оплачивать все личные покупки с бизнес-счетов. "Им нужно выделить определенную сумму на семейные и личные нужды и уже эту сумму распределять, не смешивать денежные потоки. Вести расходы можно в специальных приложениях или привычном Excel не менее трех месяцев", - отметил эксперт.

Затем следует проанализировать траты. Многие удивятся, какие суммы уходят, например, на кофе из кофейни каждый день или питание вне дома. "Не нужно ущемлять себя в радостях жизни. Но, возможно, придется оптимизировать некоторые расходы. Проверьте платные подписки, тарифы, за год набегает приличная сумма. Откажитесь от такси в пользу прогулки пешком, поможете окружающей среде. Не покупайте ненужные вещи: 10-ю пару кроссовок или детские игрушки из рекламы", - рекомендует Фофанов.

Как накопить деньги "на черный день"?

Эксперт советует откладывать ежемесячно не менее 10% дохода. Причем чем больше доход, тем больше необходимо направлять в накопления (30-50%), говорит Фофанов. Ведь, как известно, чем больше человек зарабатывает, тем больше тратит. "Но здесь эффективнее работает метод - лучше больше накопить и проинвестировать. Если доход скромный, то начните с малого - 3-5%. Главное - ввести систему: заплати сначала себе, а потом остальным", - добавил он.

Также Фофанов советует откладывать все незапланированные доходы: кэшбеки, бонусы и прочее.

"Подумайте, как увеличить заработок: отремонтировать и сдать в аренду бабушкину квартиру, продать вещи, которыми давно не пользуетесь, рассмотреть хобби, как дополнительный источник дохода", - рекомендует эксперт.

Отложенные деньги должны работать

Самый безопасный способ сохранить сбережения - депозиты надежных банков. "Деньги, которые могут понадобиться в любую минуту, лучше разместить на накопительных счетах", - говорит Фофанов.

Если вы хотите увеличить свою доходность на длительном промежутке времени, то составьте инвестиционный портфель самостоятельно или с помощью финансовых консультантов. В этом случае, как отмечает эксперт, необходимо регулярно направлять определенную сумму на инвестиции (раз в месяц или в две недели, когда получаете доход).

Более высокую доходность позволяют получить краудлендинговые проекты, где доходность более чем в два раза превышает доходность банковских вкладов.

Кроме того, часть денежных средств стоит вкладывать в покупку наличной иностранной валюты.

Подводя итог, Фофанов отметил, что в жизни порой случаются периоды трудностей, болезней, проблем с бизнесом, и тогда богатый и бедный оказываются в одной ситуации. Поэтому всегда лучше иметь уверенность в виде накоплений. "Введите систему учета доходов и расходов, оптимизируйте затраты, направьте средства в инструменты, которые приносят дополнительную прибыль", - резюмировал эксперт.