Финансовый крах: эксперт назвала 7 признаков опасного для заемщика кредита

Очевидным признаком невыгодного кредита для большинства людей является высокая процентная ставка. Однако это далеко не единственное, на что нужно обращать внимание, ведь необдуманное решение может обернуться для вас финансовой катастрофой. О том, как распознать опасные кредиты и не попасть в долговую яму, рассказала в беседе с "Российской газетой" эксперт НИФИ Минфина и портала "Моифинансы.рф" Ольга Дайнеко.

Кредит под залог имущества

Причина оформления такого вида кредитования не играет роли, говорит Дайнеко, но особенно рискуют те, кто использует свое единственное имущество (жилье, автомобиль) ради развития своего бизнеса с нуля, сомнительного инвестирования, закрытия старых долгов, ремонта, торжества (свадьбы, например) или же приобретают другое имущество/вещи с низкой ликвидностью.

Потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке

"Если денег не хватает, потребкредит - плохая затея. То, что кажется по силам сейчас, может стать тяжким бременем совсем скоро из-за потери работы или болезни в отсутствие подушки финансовой безопасности", - предупреждает эксперт.

Экспресс-кредитование и микрозаймы

Причина проста: процентные ставки у них, как правило, чрезвычайно высоки, а при малейшем несоблюдении условий долг будет стремительно увеличиваться, поясняет Дайнеко.

Дополнительные услуги и добровольно-принудительное страхование, включенное в стоимость кредитования

"Любые дополнительные услуги такого рода сказываются на увеличении суммы кредита и конечной переплате по нему", - констатирует эксперт.

Реструктуризация или рефинансирование по ставке выше, чем была

В сложной ситуации банк может предложить заемщику реструктуризацию кредита с увеличением его срока для снижения размера ежемесячного платежа.

"Повышенная процентная ставка даже со снижением платежа за счет удлинения срока кредита отразится на увеличении общей переплаты. Особенно это невыгодно, когда предыдущий кредит уже "в конце пути", когда аннуитетный (ежемесячный платеж по кредиту равными суммами - прим. ред.) содержит больше "тела", чем процентов", - поясняет Дайнеко.

Оформление ипотеки на короткий срок

Желание погасить ипотеку раньше лучше реализовывать в виде частичных досрочных погашений, а не сжатым сроком кредитования, отмечает эксперт. В сложные времена лучше иметь более низкий платеж, который возможен при "длинной" ипотеке.

Оформление кредита для другого человека

"Каковы бы ни были причины подобного запроса у родственника или друга, соглашаться на него не стоит, даже если это сопровождается моральными "страданиями". Помните, что в большинстве случаев получается так, что финансовые обязательства придется исполнять тому, кто оформил кредит", - предостерегает Дайнеко.

Подводя итог, эксперт подчеркнула, что любой кредит, который берется в отсутствие стабильных доходов или в условиях уже имеющейся долговой нагрузки/большом объеме текущих обязательств - это путь к финансовому краху.