Долги под контролем: понимаем банкротство без сложных терминов

Кризисы в жизни случаются постоянно: потеря работы, болезнь, прогоревший бизнес, в итоге невозможно платить по счетам - возникают задолженности, просрочки и большие проблемы. Законный и надежный способ избавиться от долгов - процедура банкротства.

Многих пугает сам факт стать банкротом. Вокруг этого термина скопилось невероятное количество мифов. Однако статистика говорит о том, что количество личных банкротств возрастает с каждым годом. Если у вас сложности с долгами, может, пора разобраться в вопросе?

Рассказываем, как пройти процедуру, когда стоит ее начать и что значит объявить себя банкротом.

Что такое банкротство

Благодаря действию федерального закона № 127 "О несостоятельности" списать долги сегодня может почти каждый человек.

Без поддержки человеку с долгами тяжело Фото: Freepik

Банкротство - процедура списания долгов через суд или через МФЦ (так называемое внесудебное банкротство). Начать процесс человек может сам, т.е. по своей инициативе подать заявление в суд, или это делают кредиторы, иногда Федеральная налоговая служба.

Однако если вы не в состоянии оплачивать кредитные обязательства, не стоит ждать, пока кредиторы начнут звонить, подавать в суд, задействовать судебных приставов или передавать ваш долг коллекторам. Обращайтесь к юристам и начинайте процедуру банкротства сами - осознанно и правильно.

Закон работает в отношении всех видов долгов: кредитных, за коммунальные платежи, микрозаймы, налоги, штрафы и пр. Не попадают под списание только алименты, выплаты по возмещению ущерба здоровью и жизни, текущие платежи, субсидиарная ответственность.

Банкротство физических лиц

Физическое лицо или индивидуальный предприниматель могут начать процесс без суда через МФЦ, если:

● сумма его долгов 25 тысяч - 1 млн. рублей;

● уже было исполнительное производство, но оно закрыто, так как судебные приставы убедились в том, что ни дохода, ни имущества у должника нет, долги покрывать нечем.

Если сумма задолженности больше 1 млн. рублей или человек не подходит по другим условиям под внесудебную процедуру, то банкротство оформляется через суд.

Банкротство юридических лиц

Компании могут проводить процесс только через суд, при этом:

● срок задолженности составляет более 3 месяцев;

● сумма долга - больше 300 тысяч рублей.

Пора объявить себя банкротом

Итак, если вы уже более 3 месяцев не оплачиваете кредиты и другие платежи, а общая сумма вашей задолженности более 500 тысяч рублей, то по закону вы обязаны объявить себя банкротом. Если же долгов меньше, но вы понимаете, что ваша платежеспособность в ближайшее время не улучшится, вы тоже имеете право на процедуру.

Признаками неплатежеспособности гражданина считаются следующие:

● прекратились выплаты по долгам;

● просрочка есть по всем обязательствам;

● есть исполнительное производство, которое закрыли из-за отсутствия имущества и дохода;

● есть обстоятельства, не позволяющие платить по счетам: болезнь, потеря работы, инвалидность и пр.

В среднем, процедура банкротства длится 8-10 месяцев. Есть обязательные расходы, если все оформляется через суд: 25 тысяч рублей - вознаграждение финансовому управляющему, 300 рублей - госпошлина + расходы на публикации в СМИ.

Отметим, что когда человек проходит процедуру банкротства и с него списываются все долги, кредитная история не страдает. Она обнуляется, и у заемщика нет задолженностей - это главное. Гражданин имеет право на новые кредиты, и постепенно нарабатывает новый рейтинг. Условие лишь одно: в течение 5 лет необходимо предупреждать банки, что вы проходили процедуру.

Как проходит процедура: всего 4 этапа

В судебном процессе важную роль играет финансовый управляющий. Это ваш представитель, который может быть назначен судом или выбран вами самостоятельно. Он осуществляет проверку всех сведений о долгах, имуществе, доходах, ведет процедуру, подает запросы, ходатайства и заявления в суд.

Основных этапов в банкротстве всего 4:

1. Подача заявления в суд.

2. Первое заседание о признании вас банкротом.

3. Введение процедуры реструктуризации долгов (если у человека есть достаточный доход для погашения задолженностей в течение 2-3 лет - столько максимально длится реструктуризация, если долг полностью погашается, то банкротство не наступает, дело закрывается).

4. Введение процедуры реализации имущества (все ценное имущество должника, кроме единственного жилья, выставляется на торги, продается, и с него выплачиваются долги, если имущества нет, в процессе данного этапа просто доказывается этот факт, процедура завершается, задолженности списываются).

Перечислим для вас, особенности и преимущества банкротства.

Кто может стать банкротом?

● Лицо, имеющее просрочку по платежам более 3-х месяцев.

● Гражданин, задолжавший более 500 тысяч рублей.

Что нужно для начала процедуры?

● Подготовить исковое заявление.

● Собрать пакет документов.

Преимущества процедуры банкротства.

● Возможность избежать общения с коллекторами.

● Внесение платежей по входящему графику.

● Отмена начисления штрафных санкций.

Последствия проведения процедуры.

● Возможность сохранить единственное жилье.

● Отсутствие запрета выезжать за границу.

● Наличие решения суда о списании остатка долгов.

На практике, реструктуризацию судьи часто пропускают и сразу переходят к реализации имущества, так как большинство дел рассматриваются именно при отсутствии дохода и имущества должника, и нет смысла вводить реструктуризацию, если ее условия все равно не соблюсти.

Так ли страшны последствия банкротства

Важно понять, что банкротство - возможность избавиться от долгов совершенно законно и навсегда, если, конечно, вы снова не будете нерационально управлять своими доходами и обязательствами.

Последствия у процедуры есть, но для большинства граждан они не столь существенные, и не особенно влияют на жизнь в целом и работу в частности:

● Пока дело открыто, должник не может распоряжаться своим имуществом (совершать сделки) и деньгами, т.е. все счета и карты блокируются, а средства для проживания - официальные доходы - финансовый управляющий направляет должнику 1 раз в месяц (должник имеет право на прожиточный минимум на себя и иждивенцев - например, детей и супругу, если она не работает).

● В течение 5 лет после объявления себя банкротом нельзя снова проходить процедуру и необходимо оповещать банк, если берете кредит.

● В течение 3 лет нельзя занимать должность в управлении юр. лицом (5 лет - руководить страховой компанией, негосударственным пенсионным фондом, 10 лет - банком).

● Если вы были ИП на момент банкротства, то открыть новое дело можно только спустя 5 лет.

Часто задаваемые вопросы о банкротстве

Из-за незнания у людей возникает множество заблуждений и вопросов по поводу процедуры. Отвечаем на самые распространенные из них:

1. Если кредитов много, в банкротстве спишут только самый большой, остальные придется платить?

В процедуре списываются все кредиты, которые у вас есть, взятые у банков или МФО, также долги перед физическими лицами, коммунальные платежи, налоги. Суд списывает даже те долги, по которым у вас уже есть исполнительное производство, и избавляет вас от требований тех кредиторов, которые не были внесены в заявление. Не спишут только долги по алиментам и выплаты за причинение вреда здоровью.

2. Если признали банкротом - это то же самое, что списали долг?

Юристы очень часто слышат этот вопрос: "Если меня признают банкротом, то это и будет означать списание долгов?". Банкротом вас признают обязательно, если соблюдены все условия. Это делается на первом судебном заседании и закрепляет факт вашей неплатежеспособности.

Однако процедура регулируется законом и состоит из нескольких этапов, поэтому после объявления вас банкротом вводится одна из процедур - чаще реализация имущества. После нее банкротство завершается, и суд выносит решение о списании всех долгов. Только помните, что списываются те долги, которые возникли до процедуры, в процессе банкротства запрещено брать новые кредиты, а все задолженности, возникшие после списания, придется закрывать.

3. Банкрота не возьмут на работу?

Банкрот не может занимать руководящие должности в определенный период. Если вы не устраиваетесь директором банка, то отказа в принятии на работу быть не может. Банкротство успешно проходят люди разных профессий: учителя, врачи и даже военнослужащие.

4. Банкроту не на что жить, пока идет процедура.

В процессе банкротства человек имеет право на прожиточный минимум на себя и членов своей семьи - иждивенцев. Именно эту сумму с вашего официального дохода финансовый управляющий будет вам передавать каждый месяц.

Важно понимать, что без финансового управляющего процедура не проходит, и должник защищен законом по всем параметрам, в том числе по передаче ему положенных для проживания средств. Финансовый управляющий не держит деньги у себя, а все моменты по доходу решаются заранее.

5. Должник должен посещать все заседания суда?

У вас нет необходимости посещать заседания суда, если вы выбираете банкротство с юридической поддержкой крупной компании. Вам обеспечивается полное сопровождение дела, помощь в сборе документов, анализ финансовой ситуации и ведение дела в суде.

Поэтому если у вас уже есть трудности с выплатой кредитов, займов или других обязательств, рекомендуем обратиться за помощью к грамотным юристам компании "КредитамНет". Консультируем бесплатно, и уже успешно провели тысячи дел о банкротстве для людей из разных городов России.

Реклама, ООО "Кредитамнет", ИНН 7726480007