На форуме в Казани обсудили новые технологии для исламских банков

Продвижение и развитие современных технологий в сфере исламских финансов и банковского дела стало темой отдельной сессии в рамках XV Международного экономического форума "Россия - исламский мир: KazanForum". Разработка финансовых механизмов и инструментов, которые основаны на исламских принципах и отвечают запросам наших партнеров из стран исламского мира от Азии до Ближнего Востока и Северной Африки, становится сейчас все более востребованным направлением.

Фото: Сергей Петров

Модератор дискуссии, генеральный директор "Агентства деловых коммуникаций" Николай Касьянов напомнил: активы исламских банков (а их сейчас в мире более 400) демонстрируют тенденцию к бурному росту- от 1,76 трлн долларов в 2021 году до ожидаемых к 2026 году 6-6,8 триллионов. Такие банки или массово открывающиеся "исламские окна" в традиционных финансовых структурах работают сегодня в 105 странах мира. Их деятельность дает мощный импульс для технологических прорывов, позволяет финансировать научные исследования, вести подготовку ученых и специалистов. Не менее важна их роль в совершенствовании социального партнерства, в конструктивном взаимодействии государства, бизнеса, религиозных общин и всего социума.

По мнению Ахмеда Азимова, председателя правления Центра международных стратегических инициатив, не стоит рассматривать исламские банки лишь как "банки для мусульман" или мусульманами управляемые. Нужно понимать главное: сейчас эта общепринятая финансовая модель демонстрирует более справедливые моральные принципы, чем традиционный для Европы "ростовщический" банкинг. Исламские банки делают акцент на справедливость и прозрачность, поддерживают экономическую активность на благо общества. Во многом поэтому, считает Азимов, очень ценно, когда площадку для дискуссий об исламских финансовых институтах представляют такие медиа- и информационные структуры, как, например, "Интерфакс". Они, по его мнению, гораздо эффективнее способны донести до общества значимость этого направления. Россия обладает уникальным потенциалом для того, чтобы стать "мостом", интегратором между исламскими финансами и цифровыми технологиями. И в глобальном измерении - сыграть ключевую роль в построении справедливого финансового мира.

По мнению Мохаммада Шахид Хана, члена совета директоров, партнера и соучредителя компании "Глобальный рост и экспансия ICRYPEX", у исламского банкинга достаточно высокая стоимость. Но доходы таких банков идут на благотворительные и экологические проекты, повышение доступности использования капитала для различных групп населения. В исламском банковском секторе цифровая революция требует внедрения инновационных решений одновременно со строжайшим соблюдением правовых норм и принципов шариата ("это - фундамент!"). Но "либо вы занимаетесь инновациями, либо умираете - это справедливо для людей, организаций, бизнеса и целых стран", резюмирует Шахид Хан. В исламском мире, как и везде, технологии блокчейн, искусственный интеллект, аналитика больших данных оптимизируют управление рисками, адаптируют банковские продукты к нуждам клиентов, совершенствуют инвестиционные стратегии. Без этого успеха не достичь.

Андрей Оберемок, директор департамента международных цифровых решений Международной информационной группы "Интерфакс" представил на форуме новый продукт - Исламский финансовый индекс (ИФИ), который предназначен для оценки финансовых рисков в соответствии с нормами шариата и исламской этикой. "Мы умеем отличать хорошее от не очень хорошего. Мы предсказываем, будет ли компания через год стабильно работать и выполнять свои обязательства", - заметил он. ИФИ позволяет (в том числе с помощью искусственного интеллекта) рассчитать перспективы состоятельности компаний-партнеров на основании более 160 параметров и около 300 источников информации (данные об уплаченных и полученных процентах и неисламские процентные кредиты при этом не учитываются). ИФИ исключает из оценки организации, деятельность которых не соответствует нормам шариата, относя возможных клиентов к "зеленым", "желтым" и "красным" группам по степени риска. Как пояснил Андрей Оберемок, ИФИ представляет собой "ансамбль MLи AL моделей", созданный на основе системы "СПАРК-Интерфакс", успешно опробованной на российском рынке, а также плодов 20-летнего опыта работы с BigData.

Прозвучало: ИФИ может быть легко адаптирован для других государств или их объединений - ШОС, ЕАЭС, БРИКС и др. В рамках Форума г-н Оберемок и генеральный директор Союза информационных агентств ОИС МохаммедбинАбдРаббо Аль Ями подписали Меморандум о намерении развивать двустороннее сотрудничество в области информации.

Представитель Иордании, исполнительный директор компании "Новые офисы TAGGlobalСамер М. Джамхур высказал соображение, что при работе с исламским банкингом в России очень важно принять соответствующие законы. Также особого подхода требуют вопросы брендинга, защита интеллектуальной собственности, работа с аудиторией.

Товарооборот РФ с государствами исламского мира вырос на 37% за год и достиг 156 млрд долларов, сказал в ходе сессии Максим Игнатьев, директор по взаимодействию с государственными органами и региональными программами Группы компаний "Дело". Идет активное строительство евразийских транспортных коридоров, в том числе "Север-Юг", скоростных магистралей и объектов инфраструктуры, портовых терминалов. Участие исламских финансовых институтов и банкинга в таких проектах может стать примером долгосрочного взаимовыгодного партнерства, полагает он.

В мире, сказал в заключение дискуссии Ахмед Азимов, насчитывается около 200 успешных исламских финтек-проектов. В России пока - лишь два. Участники сессии выразили надежду, что в скором времени можно будет вести речь уже о 15-20 таких проектах. А масс-медиа, в том числе "Интерфакс", сделают все возможное, чтобы "сдержанный, но устойчивый интерес к исламским финансовым инструментам" нашел реальное воплощение.