Поделиться
В целом по Центральному федеральному округу в этот период от физлиц приняли 196 тысяч заявлений об отсрочке или ином изменении кредитных договоров. Из них одобрили более трети, проведя реструктуризацию для 68 тысяч граждан по займам на общую сумму в 41,8 миллиарда рублей. Проще всего было оформить послабления по собственным программам банков - здесь одобрили свыше 37 процентов заявлений, предусмотрев улучшения условий выплаты долга по 67 тысячам договоров на 40 миллиардов рублей. Кредитные каникулы получили чуть более тысячи заемщиков (на 290 миллионов), или 7,5 процента претендентов. Ипотечные каникулы - 77 граждан на 340 миллионов, заявку одобрили каждому четвертому.
Примерно 10-я часть граждан, которым удалось прибегнуть к реструктуризации кредитов, проживают в Черноземье (включая Орловскую область). Им были предоставлены отсрочки по договорам на 4,3 с лишним миллиарда рублей. Активнее всего пользовались этой возможностью воронежцы и белгородцы. На их долю пришлось соответственно 40 и 24 процента задолженности, для которой были смягчены условия погашения, сообщили в Банке России.
Среди должников из числа МСП послаблений в первом квартале добились 18 процентов желающих. Банки одобрили предоставление каникул по собственным программам для 1900 предприятий на сумму 43,9 миллиарда рублей. В Черноземье реструктуризацию провели по почти 500 договорам с субъектами малого и среднего бизнеса на 1,4 миллиарда. При этом основной объем задолженности, для которой банки пересмотрели условия погашения, распределился по трем регионам: Орловской, Воронежской и Белгородской областям. Их доли составили соответственно 38, 33 и 16 процентов.
С 1 января 2024 года право граждан, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, обратиться к кредитору за отсрочкой уплаты долга по договору потребительского кредитования, установлено на постоянной основе. Эта норма прописана в федеральном законе N 348-ФЗ. Прием заявлений о предоставлении кредитных каникул в рамках статей 6 и 7 закона N 106-ФЗ прекращен. Теперь реструктуризация потребительских и ипотечных кредитов физических лиц осуществляется в соответствии с ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
- Для субъектов МСП также планируется закрепить право на кредитные каникулы на постоянной основе. Соответствующее поручение Минфин и Минэкономразвития должны выполнить к 1 июня 2024 года, - напомнили в ЦБ.
Аналитики Банка России отмечали рост ипотечного кредитования в начале года. Так, в марте по сравнению с февралем объемы выдачи увеличились на треть - до 447 миллиардов рублей. Динамику обеспечило кредитование с господдержкой (его показатели выросли в 1.5 раза), на которое не влияют высокие ставки на рынке. Рыночная же ипотека дала прибавку всего в пять процентов, и с начала года на нее пришлось лишь около 30 процентов всех выдач.
"После ужесточения в конце 2023 года условий массовой "льготной ипотеки" самой популярной программой остается "Семейная ипотека", выдачи по которой увеличились в марте наполовину. "Льготная ипотека" выросла на 37 процентов, почти достигнув среднемесячных значений первого полугодия 2023 года", - говорится в докладе регулятора.
Активно оформлялась "ИТ-ипотека", выдачи по ней в марте достигли 46 миллиардов (в феврале они составляли 24 миллиарда). Эксперты ЦБ предполагают, что айтишники стремились успеть взять жилищный кредит, опасаясь быстрого исчерпания лимита по госпрограмме. В апреле он был увеличен.
По предварительным данным, ускорилось и потребительское кредитование, что может свидетельствовать об уверенности граждан в будущих доходах с учетом ситуации на рынке труда.