Стоит ли вкладывать в инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты - баловство или действенный способ приумножения капитала? Стоит ли рассмотреть такой способ заработать, рассказал в комментарии "РГ" председатель Комитета Госдумы по собственности, земельным и имущественным отношениям Сергей Гаврилов (фракция КПРФ).

Речь об особой категории монет из драгоценных металлов, выпускаемой центральными банками и монетными дворами разных стран специально для целей инвестирования. "В отличие от коллекционных и памятных монет, их ценность определяется в первую очередь содержанием драгоценного металла, а не нумизматической редкостью", - пояснил депутат.

Где купить

Основными каналами для покупки инвестиционных монет, по его словам, являются:

• крупнейшие банки (предлагают широкий выбор российских и зарубежных инвестиционных монет);
• специализированные нумизматические магазины и дилеры (они часто имеют более разнообразный ассортимент, но цены могут быть выше, чем в банках);
• интернет-магазины и онлайн-площадки (предлагают удобство покупки, но требуют осторожности в плане подлинности монет);
• аукционы (здесь можно найти редкие экземпляры, но цены обычно выше рыночных);
• напрямую у эмитентов (некоторые монетные дворы и центральные банки сами продают свою продукцию).

"При выборе продавца важно обращать внимание на репутацию, подлинность сертификатов, условия доставки и хранения. Покупка в крупных банках считается наиболее безопасным вариантом", - считает Гаврилов.

Из чего состоят

Основными металлами для чеканки инвестиционных монет являются:

• золото (самый популярный и традиционный металл для инвестиционных монет. Золотые монеты обычно имеют высокую пробу);
• серебро (второй по популярности металл. Серебряные монеты доступнее по цене и привлекательны для начинающих инвесторов);
• платина (реже используется для инвестиционных монет, но ценится за свою редкость) ;
• палладий (наименее распространенный металл для инвестмонет, но интерес к нему растет из-за применения в промышленности).

"Выбор металла зависит от целей инвестора, бюджета и прогнозов по динамике цен на разные драгметаллы", - пояснил глава комитета.

Чем отличаются от слитков

Основные отличия инвестиционных монет от слитков драгметаллов:

• правовой статус (монеты являются законным платежным средством, хотя и используются в основном для инвестиций) ;
• отсутствие НДС (при покупке инвестмонет, в отличие от слитков, не нужно платить НДС);
• удобство хранения и транспортировки (монеты компактнее и удобнее в обращении, чем слитки);
• ликвидность (монеты обычно легче продать, чем слитки, особенно частным лицам);
• коллекционная составляющая (некоторые инвестмонеты со временем могут приобрести дополнительную нумизматическую ценность);
• более низкая стоимость чеканки (производство монет обычно дешевле, чем отливка слитков).

Выбор монет

Какие инвестиционные монеты лучше покупать?

Выбор конкретных монет зависит от целей инвестора, но есть общие рекомендации, которые перечислил Гаврилов:

• брать популярные серии (в России это "Георгий Победоносец", за рубежом - "Американский орел", "Кленовый лист", "Венская филармония" и др.);
• высокая проба металла (обычно 999 или 9999);
• удобный вес (чаще всего 1 унция или близкие к этому значения);
• выпуск надежным эмитентом (государственные монетные дворы, центробанки);
• хорошая ликвидность на вторичном рынке.

Для диверсификации можно комбинировать монеты из разных металлов и разных стран-эмитентов", - посоветовал Гаврилов.

Где продать

Основные варианты продажи инвестмонет:

• - банки, многие из которых также осуществляют их обратный выкуп;
• - нумизматические магазины и дилеры;
• - онлайн-площадки и аукционы;
• - частные коллекционеры и инвесторы.

"При продаже важно учитывать разницу между ценой покупки и продажи (спред), которая может составлять до 5-10%, - разъяснил глава комитета. - Также стоит сравнить предложения разных покупателей для получения лучшей цены".

Отличия от коллекционных монет

А вот чем отличается инвестиционная монета от памятной, коллекционной:

• цель выпуска (инвестмонеты предназначены для инвестирования, памятные и коллекционные - для коллекционирования);
• тираж (у инвестмонет он обычно не ограничен, у памятных и коллекционных - строго лимитирован);
• ценообразование (стоимость инвестмонет близка к цене содержащегося в них металла, коллекционные могут стоить значительно дороже);
• качество чеканки (инвестмонеты обычно имеют более простое исполнение);
• НДС (инвестмонеты не облагаются НДС, памятные и коллекционные - могут облагаться).

Вывоз из страны

Вывоз инвестиционных монет из России разрешен, но с соблюдением определенных правил. "Для вывоза монет на сумму до 10 000 долларов США декларирование не требуется, - рассказал депутат. - При вывозе на большую сумму необходимо заполнить таможенную декларацию. Для монет, являющихся культурными ценностями (обычно старше 50 лет), может потребоваться специальное разрешение. Важно учитывать, что правила ввоза монет в другие страны могут отличаться".

Доходность

Она напрямую связана с динамикой цен на драгоценные металлы. "В долгосрочной перспективе (10-20 лет) доходность обычно положительна, но может сильно колебаться в краткосрочном периоде", - заявил парламентарий.

По его словам, за последние 20 лет среднегодовая доходность золотых монет составила около 8-10% в долларовом выражении. Однако были периоды как резкого роста (например, +30% в 2020 году), так и падения.

Серебряные монеты показывают более волатильную, но потенциально более высокую доходность.

"В целом, инвестиционные монеты - это не просто сувенир, а реальный инструмент сохранения и приумножения капитала. Они сочетают в себе надежность драгоценных металлов с удобством хранения и обращения", - резюмировал Гаврилов.

Плюсы и минусы

Итак, основные преимущества инвестмонет:

• защита от инфляции и экономических кризисов;
• отсутствие НДС при покупке;
• высокая ликвидность;
• потенциал роста стоимости как за счет цены металла, так и за счет нумизматической ценности.

Но есть и недостатки:

• необходимость физического хранения;
• риск повреждения, которое может снизить стоимость;
• относительно высокий порог входа для крупных инвестиций.

"В заключение стоит отметить, что инвестмонеты - это скорее инструмент сохранения, чем приумножения капитала, - разъяснил депутат. - Они хорошо подходят для диверсификации инвестиционного портфеля, но не должны быть единственным активом. Оптимально сочетать их с другими инструментами, такими как акции, облигации, недвижимость, в зависимости от личных финансовых целей и отношения к риску".