Офис банка открылся в цоколе многоэтажки "Шайба" - здания круглой формы, которое выделяется даже на фоне высоток соседнего комплекса "Грозный-Сити". Здесь будут доступны более 15 продуктов, соответствующих стандартам шариата: дебетовые карты, открытие текущего счета, исламское расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, ипотека, оборотное и торговое финансирование и прочее.
- Самый большой спрос у нас на расчетно-кассовое обслуживание и открытие счетов, а также на исламскую ипотеку. Активно формируется запрос на финансирование оборотных средств на базе беспроцентного кредита. Плюс мы разрабатываем продукт, связанный с повышением финансовой грамотности, - отметил управляющий директор - начальник Центра партнерского финансирования и специальных проектов Сбербанка Бехнам Гурбан-заде.
Отделение начало работу за день до официальной церемонии и, по данным банка, всего за сутки открыть счет по нормам ислама захотели более тысячи человек. Кстати, здесь же расположен миниатюрный музей истории ислама. В нем каждый желающий может ознакомиться с историей религии в Чеченской Республике, почитать о регионе и увидеть два экземпляра Корана конца XIX - начала XX века.
По словам экспертов, в ближайшее время Северо-Кавказский федеральный округ станет основной территорией для развития исламского банкинга. Партнерское финансирование сейчас тестируют в четырех пилотных регионах - Дагестане, Чечне, Татарстане и Башкортостане. Эксперимент продлится до первого сентября 2025 года. Правительство РФ по согласованию с ЦБ может добавить участников.
Среди особенностей исламского банкинга - запрет на кредитование под проценты. Участники не вправе финансировать производство табачной или алкогольной продукции, оружия, боеприпасов и торговлю данными товарами, а также игорный бизнес.
Можно оформить исламскую ипотеку, используя материнский капитал: физлицо, заключившее с банком (участником эксперимента) договор купли-продажи жилого помещения с отсрочкой или рассрочкой платежа, сможет направить на оплату эти средства. Пользоваться такими продуктами могут не только мусульмане, но и остальные граждане, независимо от религиозных убеждений.
На сессии "Исламский банкинг в России: первый взгляд на промежуточные результаты в пилотных регионах", которая состоялась в рамках Кавказского инвестиционного форума, директор Департамента стратегического развития финансового рынка Банка России Екатерина Лозгачева сообщила, что сейчас в эксперименте задействовано 18 организаций. Это немного, но круг участников постепенно расширяется.
- Банк России мониторит, как идет эксперимент, и пока мы не вводим обязательную отчетность для его участников, чтобы они могли адаптироваться и постепенно войти в процесс. Вместе с тем мы проводим анкетирование, которое позволяет понять, какие сделки заключаются и на какие суммы.
По словам Лозгачевой, сейчас заканчивается подведение итогов за первый квартал 2024 года, отмечается рост общей суммы сделок партнерского финансирования. Согласно предварительным данным, она достигла 2,6 миллиарда рублей против 1,8 миллиарда за весь 2023 год. Если говорить о размещении средств, то наиболее востребована купля-продажа товаров на условиях рассрочки, а в части привлечения средств - сделки в форме займов. В ЦБ призвали участников эксперимента пройти анкетирование, чтобы у Центробанка были данные о развитии этого рынка, а также понимание, каких изменений требуют регуляторные нормы.
- Банк России расширяет взаимодействие с теми странами, где партнерское финансирование имеет большое значение и широко распространено либо вообще является основной формой финансирования. При выработке правовых подходов мы учитываем международный опыт, - добавила Екатерина Лозгачева.
Решение о продлении эксперимента c партнерским финансированием в России пока не принято, однако, по словам экспертов, оставшегося времени до сентября 2025 года хватит, чтобы дополнительно настроить некоторые механизмы. Предложения уточнить формат поступают регулярно. По окончании эксперимента партнерское финансирование может войти в обиход, но для этого потребуется небольшой переходный период, чтобы выработать необходимые правовые условия и создать официальный реестр организаций, занимающихся исламским банкингом.