В Петербурге, по данным Смольного, средняя зарплата сейчас 100 тысяч рублей в месяц. Немало, казалось бы, но и при таких доходах ипотека стала практически неподъемной. Если взять кредит под 21% на однушку в 40 квадратов за 8 миллионов рублей, то для первичного взноса понадобится минимум 1,2 миллиона. Это зарплата среднестатистического петербуржца за год.

Ежемесячный платеж, рассчитали нам в банке, составит почти 121 тысячу. А окончательная стоимость квартиры выльется в 29 миллионов. Если учесть, что по требованию ЦБ платеж по ипотеке не должен превышать 40-50% дохода семьи, то надо зарабатывать не меньше 250 тысяч в месяц. Плюс если жилье покупать на этапе "котлована", то надо еще платить за съемное жилье. Аренда однушки в Питере сейчас стоит 40-45 тысяч в месяц. Итого расходы на жилье составят больше 160 тысяч рублей.

В городе на Неве есть вакансии и специалисты, зарплата которых позволяет взять ипотеку. Например, судостроительные предприятия квалифицированным сварщикам готовы платить около 200 тысяч в месяц. Сравнимый уровень доходов у водителей-экспедиторов - до 350 тысяч, программистов-разработчиков - до 500 тысяч и курьеров - до 163 тысяч. Но и при таких зарплатах вряд ли кто-то сочтет ипотеку выгодной.

Аналогичная картина в Екатеринбурге. Хотя здесь, в отличие от Питера, за восемь с небольшим миллионов можно купить и двушку. Но чтобы дали кредит, нужно получать больше 200 тысяч, а ежемесячный платеж составит не меньше 100 тысяч, сообщили "РГ" в одном из банков. Консультант призналась, что до реального оформления ипотеки сегодня дело практически не доходит: "Зайдут, расспросят и уйдут". По словам менеджера, ипотеку по таким ставкам на Урале могут получить разве что рабочие предприятий оборонки, бизнесмены и некоторые айтишники.

Резко уменьшилось число желающих оформить ипотеку после повышения ставок и в Башкирии. Хотя специалисты в банках приветливо улыбаются и убеждают, что и сегодня получить кредит реально. Но, как показал расчет, получить, может, и реально, а погасить - не факт. При стоимости квартиры в 8 миллионов (столько в Уфе стоят трехкомнатные квартиры) и сроке на 20 лет базовая ипотечная ставка составит 20-23%. При этом доход у заемщика (можно совместный супругов) должен быть почти 164 тысячи рублей, а ежемесячный платеж составит 127 тысяч рублей. В итоге переплата за 20 лет за новостройку - почти 24,4 миллиона рублей! Как отметила руководитель Ипотечного бюро, директор Института электронных технологий в недвижимости Камила Фазлыева, в основном сейчас берут ипотеку те, кто нашел покупателя на свое прежнее жилье и с небольшой доплатой переезжает в другое.

Вот и риелторы в Омске сетуют, что поток клиентов к концу июля сократился минимум на 80%. "В Омске средняя ставка по ипотечным программам составляет 20,5-21%, - рассказала "РГ" руководитель агентства недвижимости Людмила Гапанович. - В основном сегодня квартиры в ипотеку покупают владельцы жилищных сертификатов, которые им необходимо срочно реализовать".

Самый низкий процент - 17,6 - могут предложить работающие с финансовыми учреждениями ипотечные брокеры. Но претендентам на такую ставку нужно быть зарплатным клиентом банка, иметь половину от стоимости жилья в качестве первоначального взноса и безупречную кредитную историю. Для всех остальных плата за кредит на 20 лет для двушки на вторичном рынке обойдется почти по 68 тысяч рублей в месяц, рассчитала руководитель "Центра деловых решений" Алена Ульченко. И заметила: "Только по процентам переплата банку превысит 12 миллионов рублей. Для многих жителей Сибири это неподъемные деньги. Ведь средняя зарплата омичей, по официальным данным, около 60 тысяч в месяц".

Закономерно, что на фоне подъема ипотечных ставок произошло резкое оживление на рынке аренды жилья. "Цены значительно выросли, - говорит Людмила Гапанович. - К примеру, плата за однушку на Левом берегу Омска уже составляет 18-20 тысяч рублей в месяц плюс коммунальные расходы. Совсем недавно она обходилась на тысячи две дешевле".

В других регионах - рост еще больше. В этой ситуации в выигрыше могут оказаться те, у кого есть инвестиционные квартиры. Они помогут накопить на первый взнос, а то и покрыть часть ежемесячного. А вот ждать снижения цен на квартиры из-за падения спроса на ипотеку эксперты в регионах не советуют. Инфляцию никто не отменял, стройматериалы дорожают, есть проблемы с рабочей силой. По осторожным прогнозам аналитиков, которые могут порадовать, цены на жилье, по крайней мере в этом году, из-за падение спроса на ипотеку будут стагнировать.

Зато эксперты обращают внимание на сельскую ипотеку. Ставки по ней по-прежнему - 3%, а первоначальный взнос - от 20%. Можно жить в пригороде, купив квартиру или построив свой дом. Но вряд ли этот способ станет панацеей. В банках очень быстро выбирают лимиты по сельской ипотеке и достанутся дешевые кредиты далеко не всем. Но попытаться-то можно!

На этом фоне эксперты все-таки ожидают дальнейшее резкое снижение спроса на жилищные кредиты. Так, по прогнозу ВТБ на основе данных Frank RG, во втором полугодии продажи ипотеки в России могут упасть на 37% по сравнению с первой половиной 2024 года. Предварительно, по итогам года россияне оформят ипотеку на 4,6 триллиона рублей, что на 42% ниже результатов прошлого года. Так что пока, увы, ипотека, без спроса продолжит уходить с рынка.

Фото: Инфографика "РГ" / Александр Чистов / Елена Мационг

Анна Дьячкова, доцент Института экономики и управления Уральского федерального университета:

- В условиях, когда массовая ипотека становится практически недоступной, думаю, государство и банки будут развивать специальные программы кредитования для отдельных групп, как это сегодня делается для IT-специалистов, молодых семей. Очень надеюсь, что появится ипотека под разумный процент для молодых специалистов, о которых сегодня так много говорят. При сегодняшнем дефиците кадров это было бы очень важной мерой. Пока ситуация на рынке не стабилизировалась, нужно искать, как вписаться в специальные программы. И, очевидно, пока снимать жилье. Пока аренда дешевле платежей по ипотеке.

Подготовила Елена Мационг