Министр финансов Антон Силуанов посоветовал россиянам вкладывать деньги в образование детей, жилье, облигации федерального займа (ОФЗ) и другие ценные бумаги. При выборе вариантов следует людям учитывать существующие риски и свои личные планы и жизненные ситуации, рассказали "Российской газете" эксперты.
"Куда вложиться? В первую очередь в себя и свою семью. Если вы вложите деньги в образование, получите более знающих и образованных детей", - сказал глава Минфина, выступая на X Всероссийском молодежном образовательном форуме "Территория смыслов".
Тем людям, кто хочет "вложиться вдолгую", стоит присмотреться к государственным долговым бумагам, потому что они самые надежные, добавил он. "Министерство финансов размещает такие бумаги, 100% надежность. У нас есть бумаги с плавающими доходностями, есть бумаги с фиксированными доходностями. Фиксированная доходность - 16%, вложи на 10 или 15 лет, будешь получать те же самые доходности. Хороший инструмент", - подчеркнул Силуанов.
Другим хорошим вложением денег министр назвал ипотеку, в том числе льготную. "Поскольку вы получите в результате улучшение качества своей жизни", - объяснил он.
Особо Антон Силуанов выделил выгоды от участия в программе долгосрочных сбережений. "Если у вас горизонт длинный, и вы хотите отложить на какую-то цель, кто-то, может быть, хочет отложить себе на пенсию. Для этого созданы специальные инструменты программы долгосрочных сбережений. Здесь государство поддерживает через софинансирование", - напомнил он.
Не стоит забывать и про самый простой инструмент сбережений - обыкновенные банковские вклады, доходность по которым сегодня составляет 17% и более, добавил министр.
"Если вы более рисковый человек, откройте индивидуальный инвестиционный счет, вложитесь в ценные бумаги на финансовом рынке. Там доходы могут быть выше, но, соответственно, и риск выше. Вот такая линейка выбора. Можно купить акции, облигации компаний. Но они, как правило, более рискованные. Сегодня, может быть, они дают хороший финансовый результат. Что будет завтра? Сложно сказать. Но в любом случае участие на финансовом рынке - тоже хорошее вложение", - заключил глава Минфина.
С Антоном Силуановым трудно не согласиться по многим пунктам, однако при вложении денег на фондовом рынке обязательно следует учитывать все риски, иначе сбережения сгорят, а не преумножатся, предупреждает директор по стратегии компании "Финам" Ярослав Кабаков.
"Гособлигации действительно обладают максимальной надежностью с точки зрения платежеспособности эмитента. Но они могут значительно расти или падать в цене в зависимости от движения ключевой ставки. Если инвестор столкнулся с падением цены, то он может пересидеть просадку, поэтому такие бумаги лучше подходят для долгосрочных инвестиций. Но тогда перед ним встает другой риск - девальвации рубля, ведь выплаты по ОФЗ рублевые", - пояснил эксперт.
Безусловную ценность имеет совет министра вкладываться в образование детей, в том числе позаботиться об их финансовой грамотности, считает Ярослав Кабаков. Что касается рекомендации покупать ОФЗ, то ее с некоторой долей осторожности можно воспринимать как прогноз минфина по дальнейшей динамике ключевой ставки. "Совет Силуанова по гособлигациям может оказаться очень хорошим, если скоро мы увидим снижение ставок. В этом случае ОФЗ будут дорожать, и тогда по долгосрочным бумагам помимо купонного дохода можно будет заработать на росте их цены", - добавил он.
Доходность (ставка купона) по гособлигациям в России выше, чем когда-либо, но все равно уступает банковским вкладам. Однако у ОФЗ есть важное преимущество, говорит эксперт проекта "ПроФиТ" Ассоциации развития финансовой грамотности Павел Никитин. "Когда ключевая ставка пойдет вниз, те, кто успеет купить ОФЗ на средний или долгий срок, будет получать более высокий доход, чем те, кто размещает деньги во вклады. Краткосрочные предложения банков с двузначными ставками по депозитам закончатся, и тогда доходы вкладчиков окажутся меньше купонных выплат", - пояснил он.
Еще больше могут заработать те люди, кто помимо облигаций федерального займа разбирается в корпоративных облигациях. Многие из таких бумаг выпущены относительно надежными эмитентами - крупнейшими компаниями страны, а доходность по ним бывает заметно выше, чем в ОФЗ.
"Что касается вложения денег в образование - я полностью за. Сначала ты делаешь инвестиции в знания, а потом эти знания приносят тебе деньги. Поэтому вкладываться в образование нужно всегда. Стабильности тут нет: либо ты умнеешь, либо ты деградируешь. Просто потому, что объем информации и факторов, которыми надо уметь оперировать, таков, что конкуренты часто оказываются впереди - и нужно быть готовым как минимум не отстать", - заметил Павел Никитин.
Что касается вложений денег в квартиру не с целью улучшения жилищных условий, а как способ извлечения дохода, то сейчас это не очень хороший вариант, полагает эксперт. "Цены на недвижимость и аренду находятся на пике, а их динамика обгоняет динамику ключевой ставки и ставок по вкладам. Но когда ЦБ начнет смягчать свою политику, тогда и девелоперы, и арендодатели начнут если не снижать, то как минимум фиксировать темп роста. Тогда можно будет подумать в сторону жилья", - спрогнозировал эксперт.
