Все началось с того, что один из друзей нашего юного героя предложил ему заказать по ссылке банковскую карту, чтобы оба получили бонусные деньги от банка. С первого раза зарегистрировать заявку не удалось, именно из-за возраста, тогда при повторной попытке подросток просто добавил себе нужные года. И все получилось.
- За картой я пошел в офис банка. Сразу показал свой паспорт. Вообще-то, я хотел обычную дебетовую карту, но мне сказали, что в таком случае программа по бонусным рублям не сработает. Поэтому я махнул рукой и забрал кредитку, - рассказывает юноша.
Обещанные деньги от банка получили и он, и его друг. И хотя подросток не планировал пользоваться кредитными средствами, так уж получилось, что залез в небольшой долг. Он говорит, что в офисе ему объяснили, что если вернуть деньги за 120 дней, то проценты не начислят. Поэтому он собирался в ближайшее время погасить заем.
- Наш сын и первую свою банковскую карту, правда, дебетовую, самостоятельно заказывал по интернету. По сути, отследить его траты мы не можем, остается только доверять и надеяться на лучшее, - говорит мама подростка.
Когда она начала разбираться, как у ребенка оказалась кредитная карта, ей позвонили из того самого банка. Причиной ошибки назвали "сбой в программе" и заверили, что все виновные понесли наказание. Долг пообещали списать и пригласили подростка с родителями к себе в офис для закрытия счета. Но уже буквально на следующий день счет был закрыт самими сотрудниками банка, видимо, чтобы исключить риск того, что ребенок потратит всю сумму.
И вроде бы инцидент исчерпан, но, как говорится, осадочек остался. Как родителям быть спокойными, что их чадо снова не возьмет кредит, и не влезет в долги без их ведома?
Как отметили в Отделении Банка России Национальном банке Башкирии, сегодня на несовершеннолетних детей можно оформить только дебетовую, но не кредитную карту. Последнюю выдают лишь тем, кому исполнилось 18 лет. По сути, несоблюдение этого запрета - нарушение, за которое кредитную организацию могут наказать.
- Если вы считаете, что банк или другая финансовая компания нарушает закон, первым делом обратитесь в саму организацию. Претензию можно подать лично, по электронной или традиционной почте. Финансовая организация должна ответить в течение 15 рабочих дней. Если сроки прошли, а ответа нет или он вас не устроил, следует обратиться в Банк России - через интернет-приемную, по почте или лично, либо в другие госорганы, например, Роспотребнадзор, - отметили в Нацбанке.
Регуляторы обяжут финансовую организацию устранить нарушение, а вдобавок могут наложить на нее серьезный штраф или применить другие меры.
При этом, по словам партнера агентства практикующих юристов "Правильное право"Тимура Якупова, по действующему законодательству несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет все-таки могут оформить кредитный договор, но есть много нюансов.
- Заключение кредитного договора в этом возрасте возможно только с согласия родителей (законных представителей) и обычно речь идет о целевом кредите (к примеру, для студентов на образование). Но банки, заинтересованные в платежеспособности заемщика, как правило, не выдают кредиты несовершеннолетним даже при наличии согласия родителей. Поэтому случаи заключения кредитного договора и тем более выдачи кредитной карты несовершеннолетним носят исключительный характер и, как правило, свидетельствуют о технической, либо человеческой ошибке, - подчеркнул эксперт.
Он считает, что кредитка может быть оформлена на несовершеннолетнего только в случае, если он внесет в заявку недостоверные сведения о своем возрасте, а банк этого не заметит.
- В любом случае кредитный договор с несовершеннолетним, заключенный без согласия родителей, будет признан недействительным, а, значит, будут применены последствия недействительности сделки. То есть все вернется к началу: проценты по долгу не взыскиваются, однако основной долг, скорее всего, придется вернуть. Однако полагаю, что в такой ситуации банк не будет предъявлять каких-либо требований к несовершеннолетнему и его родителям, а признает свою ошибку и постарается разрешить недоразумение миром, - заметил юрист.
По его словам, скорее всего, подростку, который ошибся в своих данных, ничего не грозит. Однако у стражей порядка может возникнуть подозрение в попытке мошенничества со стороны несовершеннолетнего, а оправдываться, что ничего плохого он не хотел, может и не удастся.
Родителям не стоит забывать, что при выдаче и обычных дебетовых карт тоже действуют определенные правила.
- Дебетовую банковскую карту можно оформить на ребенка с шести лет, так как именно с этого возраста они имеют право делать мелкие покупки, это обозначено в Гражданском кодексе РФ. Однако детям младше 14 лет выдается только дополнительная карта, привязанная к родительскому счету. Это позволяет взрослым определять максимальную сумму трат ребенка, отслеживать покупки, ввести запрет платежей в интернете либо ограничить их, - отметили в Нацбанке Башкирии.
Все сложнее с подростками, которым уже исполнилось 14 лет. Они могут самостоятельно открыть счет, в том числе и используя интернет. Самое интересное, что Центробанк рекомендовал кредитным организациям запрашивать у несовершеннолетних письменное согласие законного представителя на открытие счета. Однако законодательно это требование не закреплено, и часто не соблюдается, а значит, мамы и папы не могут контролировать количество и состояние банковских счетов своих чад.
Еще в марте 2024 года в Госдуму РФ внесли законопроект о необходимости обязательного согласия родителей при открытии счетов и выдаче дебетовых карт подросткам. Ведь есть риск, что мошенники уговорят ребенка продать им счет или выманят данные обманом, а затем используют для своих афер. К примеру, для перевода и дальнейшего обналичивания средств обманутых граждан.
Отслеживаете ли вы траты своих детей-подростков?
Екатерина Киямова, Уфа:
- Моя 15-летняя дочь экономная, лишнего не тратит и проговаривает все покупки со мной, копит деньги. Хотя я и сама слежу, что покупает. У 9-летнего сына есть детская карта, за ней наблюдаю постоянно (привязана к моему счету). Но сын, прежде чем, что-либо приобрести, звонит и спрашивает, можно ли купить. Но главное, что никто, кроме меня, не может перевести ему деньги, и он может делать переводы только мне.
Лия Мухаметова, Уфа:
- Мой сын до 14 лет пользовался детской картой, но ему очень не нравилось, что мы знаем, что, где и когда он купил. А потом самостоятельно по интернету заказал себе собственную банковскую карту, к счастью, дебетовую. Мы кладем на нее деньги, по нашей просьбе он периодически присылает чеки на крупные покупки. Но в целом я не могу контролировать его счета и траты, надеясь на его благоразумие. Невозможно все в жизни ребенка контролировать, иногда надо просто ему доверять.
О чем надо предупредить ребенка прежде, чем дать банковскую карту: