Банки второй раз за месяц повысили ставки по вкладам. Как теперь выглядит ситуация на рынке
Одни банки просто корректируют ставки, поскольку до заседания ЦБ 13 сентября, где регулятор поднял ключевую ставку с 18 до 19%, не повышали. Кто-то поднимает ставки, даже если делал это ранее. И процесс роста доходности по вкладам с повышением ставок по ипотеке взаимосвязан: деньги на финансовом рынке дорожают, соответственно, ужесточаются условия и по кредитам.
Сбербанк повысил ставку по вкладу в среднем на один процентный пункт, рассказали "РГ" в пресс-службе. Максимальная ставка теперь дается не на три года, а на сроки от семи до девяти месяцев. Как и прежде, она доступна, если средства не хранились на других вкладах в банке в предыдущие два календарных месяца, говорится на сайте. Соответственно, на сроки свыше года ставки снизились, что встречалось редко в последнее время. Те 20% годовых на три года с 30 сентября стали 12%, если открывать новый депозит.
ВТБ улучшил условия по вкладам второй раз за месяц, поделились в пресс-службе. Наиболее привлекательные условия - 21% годовых - установлены по вкладам на 12 месяцев и доступны всем клиентам, кто переведет новые для ВТБ средства из других банков. Ранее максимальная ставка в 20% действовала на три года.
Банк "ДОМ.РФ", например, с 30 сентября тоже скорректировал условия практически по всем срокам. Максимальная ставка 19,5% доступна, если открыть вклад на год, но воспользоваться ею могут все действующие клиенты без дополнительных условий, говорят в пресс-службе.
Ранее - 26 и 27 сентября - ставки повысили в Газпромбанке и Совкомбанке. В первом случае наибольшая доходность теперь по годовому вкладу, 21% (было 19,1%). Такие ставки действуют с учетом дополнительной надбавки в один процентный пункт для новых денег - средств, которые не находились на любых счетах и вкладах банка в течение последних 30 дней. Совкомбанк поднял ставки до 22% годовых на три года. С учетом подписки и обязательных покупок по карте она будет еще выше, на один процентный пункт.
Средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках выросла с 10 по 20 сентября с 17,63 до 17,99%, следует из данных Банка России. Но в реальности можно найти более выгодные предложения: ставки в 19-20% перестали казаться чем-то необычным. Банки уже рекламируют доходность в 25-27%. Это так называемые комбинированные вклады: если вступить в программу долгосрочных сбережений, такую ставку можно получить на два-три месяца. Максимальная сумма вклада не должна превышать размер первоначального взноса в рамках программы.
На сегодняшний день банки предлагают вклады с действительно высокой доходностью в среднем 20%, подтверждает Мария Татаринцева, менеджер продукта "Вклады" в "Сравни". В некоторых случаях ставки доходят до 23%, но такие депозиты открывают по специальным условиям. "Наиболее выгодные программы для вкладчиков на данный момент сейчас предлагают на шесть месяцев", - отмечает эксперт.
Банки повышают ставки с учетом очередного роста ключевой ставки и жесткой риторики ЦБ, говорит зампред правления ВТБ Георгий Горшков. "Такие доходности на российском рынке по стандартным депозитам наблюдались только в начале 2022 года", - добавил он.
Повышение ставок на определенные сроки зависит в том числе от позиции кредитной организации - нужно ли ей фондирование на каком-то сроке или нет. Банки управляют притоком денег из своих потребностей, которые, среди прочего, определяются интересом заемщиков к тем или иным продуктам, говорит управляющий директор, руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. "Пока существует вероятность дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ, и при этом сохраняется тенденция к росту кредитования в отдельных сегментах, можно ожидать, что рост ставок будет продолжаться", - считает он.
Повышение ставок может происходить из-за ожиданий рынком дальнейшего роста ключевой ставки ЦБ в октябре. Такой сценарий банки по традиции закладывают в условия своих продуктов заранее. А повышение лимитов по СБП, которое усилило конкуренцию за средства граждан, вынуждает банки повышать ставки более резко и быстро.
Ставки могут достигнуть пиковых значений в ноябре-декабре, когда банки традиционно "соревнуются" за розничные пассивы.