Как гражданину Беларуси открыть вклад в России и заработать по максимуму

В этом году рынок сбережений показывает рекордный рост. Россияне активно несут деньги в банки, которые предлагают широкий выбор депозитов.

"С начала года в ВТБ клиенты открыли порядка 4,2 млн вкладов. Наибольшей популярностью пользуются депозиты от шести месяцев до одного года - на них приходится около 65% всех открываемых вкладов на рынке. В ВТБ этот показатель еще выше - 70%. Доля краткосрочных вкладов в нашем портфеле составляет лишь 13%, что говорит о готовности вкладчиков размещать сейчас средства вдолгую, - рассказали "СОЮЗу" в ВТБ.

Наиболее привлекательные условия в этом банке установлены по вкладам на год - до 21% годовых для всех клиентов, которые переведут новые для ВТБ средства из других банков. Клиенты, оформившие в пенсионном фонде ВТБ программу долгосрочных сбережений, теперь могут отрыть вклад "Двойная выгода". У него максимальная доходность в линейке - до 27% годовых.

Высокую процентную ставку до 21%, по словам руководителя пресс-службы Сбербанка Полины Тризоновой, имеют возможность получить клиенты "СберПервый" на сроках 7-9 месяцев по линейкам "СберВклад" и "Лучший%".

Для владельцев пакета услуг "СберПремьер" максимальная ставка достигает 20,5% годовых на тех же сроках. Самую выгодную ставку по "СберВкладу" получают зарплатные клиенты, пенсионеры, а также все, кто тратит по картам Сбера 30 тысяч рублей в месяц и имеет подписку "СберПрайм".

Как отмечают в банках, открыть вклады белорусы могут так же, как и россияне. Для этого необходимо стать клиентом банка. Причем открыть вклад в ВТБ можно онлайн при наличии мастер-счета. В Сбербанке уточнили, что клиенту необходимо прийти в отделение банка с паспортом и оформить вклад. Открывать вклады онлайн возможно, если оформить карту Сбера и установить приложение СберБанк Онлайн.

"Сейчас вклады в России - это преимущественный способ сбережений граждан, более выгодный даже, чем облигации и акции в условиях высокой ключевой ставки", - говорит заведующий лабораторией анализа институтов и финансовых рынков Института прикладных экономических исследований РАНХиГС Александр Абрамов. По его словам, в сбережениях находится около 60 трлн российских рублей - это депозиты населения. Сегодня действительно можно открыть вклад под 18-20%, это, конечно, высокая доходность, с которой трудно конкурировать даже акциям, отмечает эксперт. Но самые популярные и выгодные вложения - на три месяца. Даже шесть месяцев, по его словам, - это немного неопределенно. И вряд ли стоит решаться на годовые депозиты. Хотя, конечно, все зависит от того, когда закончится процесс повышения ключевой ставки и когда реально можно будет ожидать ее снижения.

Пока на рынке ожидают роста ключевой ставки до конца года, говорит эксперт. А снижаться она может начать, если повезет, только к концу первого полугодия следующего года. "Поэтому на долгий срок не совсем выгодно вкладывать деньги. Банки уже давно заложили снижение ставок в годовые депозиты, поэтому в них сейчас мало кто инвестирует", - подчеркивает Александр Абрамов.

При выборе банка и вклада, по его мнению, необходимо внимательно смотреть условия открытия вклада, потому что зачастую получить высокие проценты можно только на определенных условиях. "Сейчас есть реальная и очень приятная для вкладчиков химия со стороны банков, они стали давать повышенные проценты в зависимости от новизны денег, - поясняет эксперт. То есть один счет закрываете, другой открываете в этом банке, или вы приносите новые деньги в банк".

Получить высокий процент по вкладу могут зарплатные клиенты или премиальные подписчики. Фото: Александр Корольков

Беларуси вклады в российских рублях по популярности занимают вторую строчку банковского рейтинга после вкладов в белорусских рублях, но ставки ниже, чем в России. Кроме того, ставки по вкладам в российских рублях ниже ставок по вкладам в белорусских рублях. Так, безотзывные вклады в российских рублях могут приносить доход от 4% годовых при сумме вклада от 100 до 6 млн российских рублей. А максимальная ставка достигает 10-11% при сроке размещения средств от 9 месяцев до нескольких лет. Отзывные вклады, которые можно полностью или частично снять в любой момент, приносят всего 0,1-0,2% годовых.

Вклады в белорусских банках пользуются у россиян устойчивым спросом на фоне развития туризма, деловых контактов. А также в связи с западными санкциями в отношении банковской системы России. Дело в том, что карты типа Visa и Mastercard ряда белорусских банков позволяют свободно рассчитываться за пределами Союзного государства.

Процентная ставка по вкладам в белорусских рублях колеблется от 3-4% до 14,9% в зависимости от срока нахождения средств на счету. Максимальные значения процентной ставки превышают уровень годовой инфляции в стране. При этом вкладчику надо обратить внимание на то, предоставляется ли договором возможность снять часть средств досрочно, на каких условиях, имеется ли капитализация процентов. Для досрочного снятия достаточно крупной суммы может потребоваться предварительное заявление вкладчика, не говоря уже о пониженном вознаграждении. Встречается и ограничение как минимальной, так и максимальной суммы вклада. Если она значительна, банкиры могут поинтересоваться источником происхождения средств, сообщить о данном факте в налоговые органы. Многие банки предлагают бесплатно оформить банковскую карту, в том числе для международных расчетов Mastercard либо Visa Classic.

Россиянину для того, чтобы открыть вклад в Беларуси, потребуется паспорт, национальный или заграничный, либо вид на жительство. Придется лично явиться в банк.