Дорогие кредиты не стали помехой для развития бизнеса
Валерий Калугин, уполномоченный по защите прав предпринимателей в Санкт-Петербурге, экономические показатели Петербурга назвал оптимистическими. "В частности, индекс промышленного производства, по последним данным Петростата, в период январь - август 2024 года составил 111,2 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, - указал он. - Здесь мы отмечаем добычу полезных ископаемых - 123 процента и обрабатывающие производства - 112,2 процента. Наиболее высокий показатель в обрабатывающих производствах по видам экономической деятельности: у производителей автотранспортных средств, прицепов и полуприцепов - рост в 3,4 раза, прочих транспортных средств и оборудования - 133 процента, компьютеров, оптических изделий - в 1,6 раза, одежды - 133 процента, электрического оборудования - 123 процента".
Согласно информации Росстата, индекс предпринимательской уверенности в обрабатывающей промышленности в августе 2024 года достиг 7,1 процента. В августе 2023 года он составлял всего 4,6 процента. "Таким образом, крупные промышленные предприятия продолжают демонстрировать оптимизм", - резюмировал Валерий Калугин.
Прививка от кризиса
Александр Хайкинсон, директор департамента малого и среднего бизнеса петербургского филиала ПСБ, рассказал об индексе RSBI, данные для которого получаются путем опроса предпринимательских настроений, проводимых банком и "ОПОРОЙ России" с 2014 года. "На долгосрочном периоде и относительно 2023 года мы видим рост индекса деловой активности, - констатировал он. - Текущее значение по итогам августа - 54,7 пункта (цифры выше 50 пунктов индекса означают рост деловой активности, ниже - падение). Год назад значение было на 0,7 пункта меньше. Тем не менее в августе значение индекса было хуже, чем в июле, когда значение было 55,8. Это произошло в основном из-за роста ключевой ставки Банка России. В то же время мы видим тенденцию, что по итогам нескольких последних месяцев достаточно сильно просела компонента продаж - впервые за полгода ушла в отрицательные значения, 49,3 пункта. Каждый третий (32 процента предпринимателей) заявил о падении объема продаж. Повышение ключевой ставки к этому и должно было привести: падение продаж, снижение цен, сокращение инфляции. Эта тенденция наблюдалась и в июле относительно июня".
По словам Александра Хайкинсона, потребность бизнеса в дополнительном финансировании замедляется, но она все еще достаточно значительная. "По нашему опросу мы видим, что бизнес получил очень хорошую прививку, его иммунитет к кризису высок, - сделал вывод финансист. - Он быстро перестраивается. То есть предприниматели, которые в кризисные моменты продолжают инвестировать, по-прежнему есть. С одной стороны, сейчас в банках есть выгодные условия по размещению денежных средств на депозиты, но те, кто имеет стратегическое планирование, находят возможности войти в инвестпроекты и достичь желаемых результатов. Мы можем предоставить финансирование на 10-15 лет. Да, сейчас в моменте это дорого и ближайшие год-полтора дешевле сильно не будет, но имея привязку к ключу и в силу цикличности доступности финансирования можно говорить, что средняя ставка получится 12-15 процентов".
В отношении Петербурга банкир выделил оценку доступности кредитования - она выше, чем по стране: 59,1 пункта против 58. "Здесь ключевую роль играет Фонд содействия кредитованию малого бизнеса, который обеспечивает равный доступ субъектов МСП к финансовым и кредитным ресурсам", - пояснил он.
Доступные ресурсы
Высоко оценила деятельность упомянутого фонда и Виктория Тишина, основатель бренда женской одежды "Модный дом Виктории Тишиной". "Мы с Фондом сотрудничаем очень давно, - сообщила она. - Недавно подсчитали, сколько мы брали у них кредитов и поручительств. Сумма вышла за 50 миллионов рублей. Мы очень довольны этим сотрудничеством".
Предпринимательница отметила, что в ее бизнесе наблюдается определенный рост, несмотря на отрицательное влияние поднимающихся цен на закупаемое сырье. "У меня в компании все хорошо, потому что мы пошли управленчески немножко по другому пути, - поделилась Виктория Тишина. - Мы создаем одежду, которая востребована. Заняли нишу качества и дизайна. Потребитель перешел на этап осознанной покупки. То есть он выбирает пальто, которое пусть стоит 35-40 тысяч, но будет носиться. Мы ждем, когда банки понизят ключевую ставку, чтобы начать взаимодействовать в целях развития компании. Сейчас усиленно обучаем персонал в новых реалиях, создаем команду. Особо не расширяем масштабы производства. Ждем, как поведет себя потребитель в условиях высоких банковских ставок".
Исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга Александра Питкянен констатировала, что в условиях высоких процентных ставок, когда рыночные кредиты становятся все дороже для бизнеса, возрастает роль государственных программ и фондов поддержки, позволяющих малому и среднему бизнесу получить более выгодные условия финансирования. Она привела цифры, характеризующие масштаб деятельности по поддержке предпринимателей со стороны НКО "Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга" и НКО "Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, микрокредитная компания".
Фонд содействия кредитованию предоставляет поручительства по кредитам и банковским гарантиям в размере до 100 миллионов рублей, но не более 50 процентов от суммы обязательств. В случае нехватки собственного обеспечения Фонд выступает надежным инструментом привлечения финансирования со стороны кредитных организаций.
"В 2024 году Фонд обработал уже свыше 415 обращений за поручительствами на общую сумму 6,5 миллиарда рублей, объем привлекаемого финансирования составит порядка 23,9 миллиарда рублей, - рассказала Александра Питкянен. - При этом с начала года производственным компаниям предоставлено поручительств на общую сумму свыше 730 млн рублей, что позволило производителям привлечь на развитие 1,6 миллиарда рублей".
Из программ микрофинансирования особенно востребованы сейчас те, которые позволяют привлекать до пяти миллионов рублей под 1-5 процентов годовых. "В целом с начала года субъектам МСП и самозанятым Санкт-Петербурга выдано 413 займов на общую сумму свыше одного миллиарда рублей, в том числе представителям сферы производства - 137 займов на общую сумму более 371 миллиона рублей (это 36,5 процента от общего объема выданных займов), - отметила Александра Питкянен. - Наблюдается рост числа обращений за поддержкой в виде льготного займа со стороны самозанятых граждан и предприятий сферы обрабатывающего производства. Для производственной сферы разработаны специальные программы беззалоговых займов. Компании, ведущие деятельность в обрабатывающем производстве, могут привлечь в бизнес до пяти миллионов рублей под один процент годовых. За истекший период текущего года выдано свыше 90 займов без залогового обеспечения субъектам МСП сферы обрабатывающего производства на общую сумму порядка 293,7 миллиона рублей. Темп роста по сравнению с предыдущим годом составил 28 процентов".
У самозанятых граждан, а сейчас это наиболее динамично развивающийся сегмент, большим спросом пользуется программа беззалоговых льготных займов, которая позволяет привлечь до 500 тысяч рублей под три процента годовых. Всего с начала 2024 года Фонд микрофинансирования предоставил самозанятым Петербурга 75 займов на общую сумму свыше 35,5 миллиона рублей. Это в 3,4 раза больше аналогичного показателя прошлого года.
Следует отметить, что оба фонда участвуют в реализации нацпроекта "Малое и среднее предпринимательство" в рамках инфраструктуры "Мой бизнес".
Приоритет - у высоких технологий
Елена Кузнецова, региональный директор департамента региональных программ МСП Банка, подчеркнула, что на максимальную поддержку от государства могут претендовать в первую очередь компании, относящиеся к высокотехнологичному бизнесу, а именно получившие статус малой технологичной компании и включенные в соответствующий реестр. Они получают финансирование под три процента годовых на пополнение оборотных средств и инвестиционные цели.
Кроме того, в 2024 году активным спросом пользовались программа "1764" и прочие, дающие возможность получения сниженной процентной ставки. "Например, программа 1764+ПСК дала возможность клиентам привлечь денежные средства по ставке 7,5-9 процентов на инвестиционные цели, - отметила Елена Кузнецова. - Данной программой смогли воспользоваться производственные предприятия, компании из туристической отрасти и сельского хозяйства".
Помимо прочего, в МСП Банке запущен механизм поддержки лизинговых и факторинговых компаний. "Таким образом, банк поддерживает компании, которые в дальнейшем имеют возможность кредитовать своих клиентов", - пояснила Елена Кузнецова.
Цены кусаются
Не обошлось и без обсуждения проблем. Одной из самых актуальных для бизнеса остается рост себестоимости. "Мы изготавливаем упаковку из микрогофрокартона, - рассказал Александр Кудрявцев, коммерческий директор ООО "Мультиформ". - У нас проблем достаточно много. Рост существует, безусловно. Он обусловлен тем, что повышается стоимость продукции. Это вызывает крайнее неудовольствие наших потребителей. Мы работаем в сегменте b2b, то есть наши покупатели - промышленные предприятия. Рост сырья в нашем секторе многократно превышает те показатели инфляции, которые озвучиваются: 5-7 процентов. У нас - 15, 20, иногда 50 процентов".
Директор выставки "Строим дом" Александр Пудиков упомянул про подорожание на 40 процентов отделочных материалов, которое тормозит индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).
"Мы видим огромный рост ИЖС, - рассказал он. - Если взять отчеты по РФ, мы увидим, что примерно половина квадратных метров построена в сегменте ИЖС. По Ленинградской области сегмент ИЖС в некоторых районах достигает двух третей общего объема застройки. Есть позитивные моменты, связанные с безопасностью заказчиков и банковским финансированием. Например, введение эскроу-счетов, когда денежные средства заказчика остаются в безопасности до окончания строительства жилого дома, а банки говорят, что готовы под один процент выдавать проектное финансирование для строителей - деньги на строительство загородных домов. Это хороший инструмент, но на рынке он составляет порядка 20 процентов. Это немножко обеляет рынок, но маленькие компании будут уходить с рынка, будет укрупнение строительного рынка".