Больше возможностей для маневра. Как лучше открывать вклады при росте ключевой ставки ЦБ

Если объем свободных средств позволяет, то сегодня, при растущей ключевой ставке Центрального банка (ЦБ), лучше разложить их на несколько вкладов равными суммами, рассказал "РГ" доцент кафедры общественных финансов Финансового университета при Правительстве РФ Игорь Балынин.

Он также обратил внимание: чем разнообразнее будут сроки открытия вкладов, тем больше возможностей для дальнейшего маневра будет сформировано.

"Если, например, есть 200 тысяч рублей, то, лучше открыть четыре вклада по 50 тысяч рублей на 3, 6, 12 и 36 месяцев, чем один на какой-либо из указанных сроков", - говорит эксперт. При этом идеальным вариантом, по его словам, было бы также найти долгий вклад с пополнением, чтобы на него в дальнейшем можно было переложить имеющиеся средства. Правда, таких предложений на рынке очень мало.

Балынин пояснил, что ключевая ставка ЦБ в декабре может повести себя по-разному. Если будут возникать факторы реализации отмеченного Банком России в пятницу сигнала для дальнейшего роста ключевой ставки, тогда в декабре, не дожидаясь заседания Совета директоров, она увеличится. Однако могут быть сигналы к сохранению ключевой ставки на прежнем уровне с сигналом к возможному смягчению денежно-кредитной политики. Тогда мы можем увидеть корректировки предложений по вкладам.

"Здесь важно иметь в виду, что как только Банк России подаст сигнал к смягчению денежно-кредитной политики, причем необязательно, что начнет смягчать, а лишь подаст сигнал скорой возможности таких действий, то предложения по долгосрочным вкладам сразу перестанут быть такими привлекательными. И мы увидим 20% ставки только по предложениям на 3-6 месяцев", - сказал эксперт. Тем не менее он отметил, что вероятность стремительного снижения ключевой ставки, как мы видели в 2022 году, близка к нулю. "Соответственно, полагаю, что по краткосрочным вкладам выгодные предложения мы будем видеть еще длительное время", - уточнил Балынин.

Эксперт подчеркнул, что сегодня рост ключевой ставки до 21% и два сигнала от Банка России (первый - его прогноз по средней ключевой ставке в 2025 году в диапазоне 17-20%, а второй - о возможности дальнейшего повышения ключевой ставки на декабрьском заседании) дают уверенность банкам в предложении выгодных депозитов клиентам по ставкам, значительно опережающим уровень инфляции как на короткие, так и на длинные сроки. Так, банки преимущественно на прошлой неделе готовились к повышению ключевой ставки до 20%, поэтому либо повышали на 1% свои предложения либо оставляли их неизменными до оглашения результатов заседания Совета директоров Банка России.

"Соответственно, теперь идет вторая волна повышения. Завершится влияние повышения ключевой ставки на рост ставок по вкладам в конце этой недели - начале следующей недели: все банки окончательно отреагируют и будут ожидать дальнейшего развития событий", - заключил Балынин.