Жители Северного Кавказа значительно увеличили средства на депозитах
- Сбережения ставропольцев в банках с начала года выросли на 63,4 миллиарда рублей. Этому во многом способствуют нынешние процентные ставки по вкладам и накопительным счетам, - сообщил управляющий Отделением Ставрополь Южного ГУ Банка России Георгий Тикунов.
- Благодаря высоким ставкам срочные депозиты становятся все более привлекательным инструментом для сбережения и получения пассивного дохода, - подтверждает управляющий ингушским отделением Банка России Магомед-Бек Ужахов. - Причин для роста доходности вкладов несколько. Это и ужесточение денежно-кредитной политики, и высокая конкуренция банков за клиентов. Кроме того, банковские вклады застрахованы государством в пределах 1,4 миллиона рублей.
Заместитель директора департамента развития розничного бизнеса АО "Свой Банк" Вадим Шамин отмечает, что ставки по депозитам продолжают расти:
- С июля 2023 года, когда Банк России приступил к циклу повышений ключевой ставки, максимальная процентная ставка по вкладам десяти ведущих банков страны выросла с 7,8 до 20,2 процента (на конец октября 2024 года). Больше было только в марте 2022-го. При этом сегодня на рынке есть предложения и с более высокой доходностью. Так, наибольшим спросом пользуются краткосрочные и среднесрочные вклады до года включительно, поскольку в условиях продолжающейся жесткой монетарной политики по ним предлагается доходность свыше 20 процентов. При этом новую волну повышения доходности можно ждать ближе к следующему заседанию по ключевой ставке, которое состоится в декабре. Многое будет зависеть от показателей инфляции, которая пока не спешит снижаться.
Эксперт добавил, что в условиях высокой конкуренции за клиентов, в частности, после повышения в мае лимитов до 30 миллионов рублей на переводы денег по СБП на свои счета в других банках, финансовые учреждения стремятся предвидеть любые изменения на рынке и раньше конкурентов предлагать наиболее выгодные условия. И в эту гонку включаются все.
- Также увеличивают интерес к банковским депозитам приостановка торгов в долларах и евро на бирже, нестабильность котировок на фондовом рынке и в целом экономическая неопределенность, - поясняет Вадим Шамин. - А вклады - надежный инструмент, в текущих условиях предлагающий высокую фиксированную доходность. В отличие от инвестиций в ценные бумаги или валюту, в случае с вкладами нельзя уйти в минус. Кроме того, депозит - это действительно самый простой и доступный способ получения пассивного дохода: клиент буквально отдает финансовому учреждению свои деньги на хранение и затем через определенный срок забирает их обратно, но с процентами. Поэтому неудивительно, что банковские вклады получают все большую популярность не только среди консервативных инвесторов, но и среди тех, кто ранее активно инвестировал на бирже.
По мнению доцента Финансового университета при Правительстве РФ, кандидата экономических наук Петра Щербаченко, Центробанк, вероятно, продолжит повышать ключевую ставку, доведя ее до 22-23 процентов, что и дальше будет способствовать высокой доходности депозитов, повысит доверие к банкам, а граждане будут все больше придерживаться модели накопления.
- Многие переходят к простому накоплению средств и откладывают крупные покупки. Вклады физических лиц достигли 51,6 триллиона рублей и с начала 2024 года увеличились на 14,8 процента. В этом году зафиксирован рекордный рост депозитов за последние 14 лет. Люди хотят получать гарантированную доходность по депозитам и не особо готовы к риску частичной потери средств при снижении стоимости активов, - заключил эксперт.
Сергей Толкачев, профессор кафедры экономической теории Финансового университета при Правительстве РФ:
- Среди всех прочих инструментов сбережений депозиты отличают сочетание ликвидности, надежности и низкие (почти нулевые) трансакционные издержки. Это компенсирует их низкую доходность. В настоящее время российский фондовый рынок в глубокой депрессии. Поэтому банковские депозиты стали привлекательны по всем параметрам инвестирования. И в ближайшей перспективе ситуация не изменится, если ставки по депозитам значительно не снизятся с одновременным ростом инфляции.