Президент Владимир Путин поставил задачу удвоить капитализацию фондового рынка к 2030 году 66% от ВВП страны. Ее можно выполнить, убедив россиян переложить деньги с банковских депозитов в ценные бумаги, сходятся во мнении эксперты. Ключевую роль в этом может сыграть маркетплейс "Финуслуги", который развивает Московская биржа.
"Чрезвычайно важно, что в настоящее время обсуждается перенос фокуса с банковской модели финансирования на рынок капитала", - заявил президент Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) Алексей Тимофеев. По его мнению, увеличить емкость фондового рынка можно только за счет денег обычных российских семей, если они станут активнее инвестировать в ценные бумаги либо напрямую через брокеров, либо опосредованно - через фонды и управляющие организации.
Денег у тех россиян, кто делает сбережения, действительно накопилось много. К концу года рынок розничных сбережений превысит 56 трлн руб. - это более трети ВВП России. Уже в следующем году он приблизится к отметке в 70 трлн руб. за счет рекордной доходности банковских депозитов. По мере снижения ключевой ставки ЦБ эта доходность будет падать, зато фондовый рынок в такие периоды, наоборот, обычно показывает рост.
"Значит, следует дать не менее убедительные аргументы для вложения в фондовый рынок, чем для более простого и защищенного пути - банковских депозитов", - подчеркнул Тимофеев. И такие аргументы постаралось найти руководство Мосбиржи.
Сейчас банк и биржа - это практически два разных мира. Первый - понятный и привычный, а второй для большинства россиян выглядит как темный лес со своими графиками и цифрами в биржевом "стакане". Хотя число людей с открытыми брокерскими счетами увеличилось уже почти до 35 млн человек и продолжает быстро расти, финансовой грамотности для осознанной работы с ценными бумагами многим явно не хватает.
По данным НАУФОР, реальных инвесторов со счетами на сумму более 10 тыс. рублей на российском фондовом рынке менее 4 млн человек. Причем менее миллиона из них - квалифицированные, которым принадлежит 77% активов. Еще около 800 тыс. - это клиенты доверительных управляющих, и около 2 млн - пайщики открытых паевых инвестиционных фондов (ПИФ). То есть реально на рынке присутствует около 7 млн россиян. Вместе с инвестподразделениями банков и другими профессиональными игроками за 11 месяцев 2024 года они обеспечили совокупный объем торгов на Мосбирже более 1,3 квадриллиона руб. Особенно выросли обороты в акциях, а также фондах денежного рынка - их можно назвать биржевым аналогом банковского вклада.
Мосбиржа стремится обеспечить инвесторам качественный сервис, а бизнесу - дать возможность решить свои вопросы с капиталом, говорит председатель правления биржи Виктор Жидков. По его словам, инструментов станет еще больше, в том числе за счет появления новых фондов, фьючерсов и бумаг впервые выходящих на рынок компаний. Тест на надежность Мосбиржа уже прошла в настолько суровых условиях, что зарубежным торговым площадкам "даже не снились", отметил он.
"Сам рынок должен стать прозрачным и удобным для простых россиян, в том числе для тех, кто не готов уделять много времени биржевым торгам. Есть обычный человек, который особо не разбирается в финансовом рынке, потому что у него работа, семья и другие смыслы. Нужно, чтобы он пришел на рынок и его не обманули. Мы знаем, какие бывают вбросы в определенных Telegram-каналах и других местах, где общаются инвесторы. Мы это видим, и будем создавать условия, чтобы подобных злоупотреблений не было. Рынок должен напоминать московские дороги: пользоваться удобно, но нарушители неизбежно будут наказаны", - подчеркнул Виктор Жидков.
Важную роль в этом предстоит сыграть маркетплейсу "Финуслуги", где обычные депозиты и кредиты соседствуют с ценными бумагами, которые можно приобрести в несколько кликов, отметил он. Там же можно повысить свою финансовую грамотность, пройдя курсы для инвесторов. А затем применять знания на практике. Например, вложив деньги в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Доход в таких фондах обеспечивает управляющая компания, которая работает согласно закону и под контролем Центробанка. Она инвестирует деньги пайщиков в ту или иную отрасль.
Например, в 2024 году высокий доход более 50% показали ПИФы, которые вкладывались в кибербезопасность и полупроводники. Хорошего результата от 30% и более годовых добились ПИФы на золото. "Сейчас клиентам "Финуслуг" доступны инвестиции в 10 ПИФов, до конца года появится еще 4 новых фонда. Мы видим рост интереса к ним, это соответствует тренду на рынке коллективных инвестиций", - говорит старший управляющий директор Мосбиржи по розничному бизнесу Игорь Алутин.
Чтобы облегчить выбор между финансовыми инструментами, "Финуслуги" улучшили ассистента с искусственным интеллектом. Специализирующийся на финансах ИИ-чатбот ФинGPT умеет формировать подборки новостей по эмитентам Московской биржи и объяснять потенциал их влияния на компании, строить графики цен акций эмитентов, подбирать релевантные запросу клиента финансовые продукты, отвечать на сложные финансовые вопросы и поддерживать свободный диалог на темы инвестиций. Новый функционал сервиса доступен в бета-версии на сайте и в мобильном приложении "Финуслуг".
"Тем самым мы экономим время наших клиентов на поиск проверенной финансовой информации. Ручной поиск в интернете более трудоемкий, и притом менее точный. Бывает, что поисковые системы выдают устаревшие или вообще некорректные сведения вплоть до неверной цены на ту или иную ценную бумагу. Наш ФинGPT использует точные и актуальные данные Мосбиржи, информацию из надежных новостных источников. Мы стремимся, чтобы искусственный интеллект был полезным помощником как для профессионального инвестора, так и новичка, который только начинает интересоваться управлением личными финансами и инвестициями", - заметил Игорь Алутин.
Со своей стороны в ЦБ и Минфине готовы поддерживать розничных инвесторов и развитие рынка в целом. "Руководство страны решило, что задача развития финансового рынка важна, что без эффективного рынка не будет существовать эффективная конкурентная экономика. Здесь огромная задача стоит перед самим рынком, и перед инвесторами. Рынок - это такая сущность, которую заставить что-то делать нельзя. Мы можем создать условия для развития, а рынок сам будет двигаться. Минфин занимается созданием стимулов для развития рынка совместно с Банком России, чтобы выполнять задачу утроить капитализацию фондового рынка к 2030-му году", - заключил замминистра финансов РФ Иван Чебесков.
