"После решения Банка России сохранить ключевую ставку на уровне 21% мы фиксируем коррекцию сберегательных продуктов - банки снижают по ним доходность. Это заметно и по индексу вкладов маркетплейса Финуслуги: до 20 декабря он был на уровне 21,3-22,3% по топ-20 банкам, а сейчас снизился до 21,0-21,9%", - говорит старший управляющий директор Московской Биржи по розничному бизнесу, развитию электронных платформ и проекту Финуслуги Игорь Алутин.
Условия по вкладам изменили в конце декабря как минимум шесть крупнейших банков: ВТБ, МКБ, Т-Банк, Газпромбанк, банк "ДОМ.РФ" и Альфа-Банк, следует из измененных тарифов на сайтах. Четкой тенденции нет. Это, скорее, точечные изменения по срокам или определенным продуктам со слишком высокими ставками.
Несмотря на снижение ставок по отдельным видам вкладов несколькими банками, это не станет массовой тенденцией, считает Игорь Додонов, аналитик ФГ "Финам". "Я думаю, большинство банков все же предпочтет занять выжидательную позицию, тем более что Центробанк не исключил, что может вернуться к идее о дальнейшем подъеме ключевой ставки в следующем году, если инфляция в стране продолжит разгоняться", - говорит он.
То есть решающими будут статистика и решение ЦБ в феврале. Именно сохранение рисков дальнейшего повышения ключевой ставки пока будет удерживать ставки на текущих уровнях, говорит главный аналитик "Банки.ру" Богдан Зварич. И если вероятность сохранения ставки на уровне 21% будет расти, то доходность по вкладам, соответственно, продолжит снижаться, считает он.
"Пик депозитных ставок сейчас, на мой взгляд, уже достигнут или очень близок, и если есть свободные средства, положить их на долгосрочный вклад сейчас, на мой взгляд, будет неплохим решением", - полагает Додонов. Оставлять сбережения в банке на длительный период более разумно при рынке, настроенном на снижение ставок, согласен Алутин.
Ранее заместитель председателя правления ВТБ Георгий Горшков отмечал, что ставки по вкладам достигли своего пика и зафиксируются на этих значениях, перестав значительно меняться. Через полгода ставки будут уже ниже, говорит Михаил Зельцер, эксперт по фондовому рынку "БКС Мир инвестиций".
Весь 2024 год банки конкурировали за вкладчиков, особенно новых. Возросшие лимиты по Системе быстрых платежей (СБП), в рамках которых человек переводит деньги между своими счетами без комиссии, выросли до 30 млн рублей и сделали переводы крупных сумм безбарьерными.
В таких условиях сложилось уникальное явление: банки предлагали доходность выше уровня ключевой ставки, чтобы удержать клиентов, и поднимали ставки еще до решения регулятора, говорят аналитики АКРА. Так было и в декабре: доходность росла на ожиданиях ужесточения денежно-кредитной политики, которого по итогу не произошло, отмечает Алутин.
Ставки по вкладам определяются в том числе потребностью банков в деньгах на определенные сроки и могут сохраняться на относительно высоком уровне даже при стабильной монетарной политике. И "далекоидущие" выводы делать рано, указывает руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.
Дальнейшие решения банков в отношении снижения ставок до следующего решения по ключевой ставке будут зависеть от их потребностей по росту бизнеса, конкуренции, необходимости поддержания достаточного уровня ликвидности средств и других факторов, указывает Алутин.
"Я полагаю, что депозитные ставки продолжат находиться на повышенном уровне в следующем году, поэтому банковские вклады останутся весьма популярным средством сбережения средств. - считает аналитик Додонов. - Хотя темпы прироста средств населения в банках, вероятно, ощутимо замедлятся".