Речь идет об отсрочке между оформлением и получением кредита. Для получения у банка суммы от 50 до 200 тыс. рублей она составит четыре часа, а если речь о более крупных суммах, то заемщику придется подождать двое суток. Однако если финансовая организация эффективно использует технологии по борьбе с мошенничеством, то Центробанк сможет снизить для нее период охлаждения.
Документ был подготовлен по поручению главы государства, которое он дал по итогам совещания с кабмином по экономическим вопросам. Этот вопрос поднимался и в ходе "Прямой линии" и пресс-конференции Владимира Путина. "Кредиты, скажем, до 50 тыс. рублей, пускай выдают, что называется, в режиме онлайн, прямо немедленно, - заявил тогда российский лидер. - От 50 до 200 тыс. рублей - надо бы дать, безусловно, людям хотя бы несколько часов, чтобы что-то проверить дополнительно и принять окончательное решение. А от 200 тыс. рублей и более - это точно нужно растянуть хотя бы несколько дней".
Как отметил председатель Госдумы Вячеслав Володин, в большинстве случаев доверчивых граждан под разными предлогами вынуждают взять в кредит внушительную сумму денег.
"По данным одного из крупнейших российских банков, через такие схемы у людей в этом году преступники похитили 250 миллиардов рублей", - отметил спикер. Средства потом зачастую уходят ВСУ, уточнил он. Кстати, за прошедший год, по данным Банка России, сумма хищений увеличилась в 2,6 раза. "Люди остаются без средств, ведь на них воздействуют целые группы мошенников, которые включают профессиональных психологов. Причем так, что человек им сам деньги отдает", - заявил председатель ГД. Это касается не только людей пенсионного возраста, добавил он.
По оценке Володина, граждане после вступления в силу нового закона смогут использовать отсрочку "для более тщательного анализа необходимости денежных средств, дополнительной оценки своей платежеспособности, консультаций с родственниками и друзьями". "А если появятся подозрения на действия мошенников - обратиться в полицию", - уточнил спикер.
Председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков (фракция СРЗП) считает, что период охлаждения - это важнейшая мера, которая призвана значительно сократить хищение кредитных средств граждан. Ведь у потенциальной жертвы аферистов будет время обдумать свое решение и понять, что ее принуждают перечислить деньги злоумышленникам. Аксаков уточнил, что закон касается как банков, так и микрофинансовых компаний. Для последних, по его словам, также вводится обязанность зачислять средства именно на счет клиента, а не третьего лица - сейчас такая возможность есть, и ею пользуются мошенники. Кроме того, законопроект обязывает кредитные и микрофинансовые организации проводить дополнительные проверки на предмет мошенничества при осуществлении операций и транзакций.
Коллеги спросили докладчика, не стоит ли увеличить отсрочку, ведь аферисты порой обрабатывают жертву месяцами. Аксаков не исключил, что ко второму чтению период охлаждения может быть увеличен в результате дискуссии. Однако личное мнение главы профильного комитета: указанного времени заемщику хватит, чтобы принять здравое решение, выйти из "гипнотического состояния". По словам депутата, сроки в четыре и 48 часов выбраны по результатам исследований.
Кстати, сейчас механизм, похожий на период охлаждения для заемщиков, уже действует в отношении подозрительных денежных переводов. Банки могут приостанавливать их на два дня, если информация о получателе денег содержится в базе данных Центробанка, где собраны случаи и попытки мошеннических операций. Если же банк совершит такой перевод до истечения периода охлаждения, то должен будет вернуть клиенту деньги в течение 30 дней.
"Сейчас мы распространяем эти же нормы не только на собственные средства граждан, которые размещены в банках, но и на кредитные средства, - пояснил первый зампред комитета ГД по финансовому рынку Константин Бахарев (ЕР). - И это очень важно, потому что правовое регулирование должно носить стимулирующий характер. И этим законопроектом мы как раз стимулируем банки и микрофинансовые организации эффективнее защищать своих клиентов от мошенников".
Зампред комитета ГД по экономполитике Сергей Алтухов ("Единая Россия") уточнил в комментарии "РГ", что преступники не только обманом переводят средства со счетов граждан, но и сами оформляют посредством цифровых инструментов кредиты и займы. Новый законопроект, по его словам, направлен и против таких схем. Принятие закона особенно важно в условиях цифровизации, когда многие операции проводятся онлайн и риски кибермошенничества возрастают, согласен его коллега по фракции, член комитета ГД по бюджету и налогам Никита Чаплин.
Первый заместитель руководителя фракции СРЗП Олег Нилов посоветовал обманутым гражданам не выплачивать взятые кредиты до завершения уголовного расследования. "А в случае, если человек продал свою квартиру, необходимо отменять регистрацию права нового собственника на недвижимость", - добавил депутат.
Согласно версии первого чтения, нормы предлагается ввести через 180 дней после официального опубликования документа. Вячеслав Володин высказал мнение, что закон необходимо окончательно принять в течение января, причем важные для граждан нормы, по его оценке, должны вступить в силу незамедлительно. Несмотря на оперативность рассмотрения, Госдума собирается тщательно проработать поправки: в рамках второго чтения депутаты обсудят их с представителями правоохранительных органов и ЦБ.
В Госдуме, кроме того, собираются создать межфракционную рабочую группу для дальнейшей проработки мер по борьбе с мошенниками.
Правительство РФ поддерживает данный законопроект, сообщил его полномочный представитель в Госдуме Александр Синенко. Кроме того, кабмин предлагает принять дополнительные меры. Минюст разработал законопроект, в котором предлагается дать право следователям представлять в банки требования о блокировке средств на банковских счетах на срок до десяти дней (кроме того, это касается и операторов связи). "По мнению наших специалистов, это мера поможет эффективнее противодействовать противоправным действиям", - уточнил Синенко.
Евгения Лазарева, эксперт "Народный фронт. Аналитика", руководитель проекта "За права заемщиков" Народного фронта:
- Мы поддерживаем инициативу и считаем важным ее приоритетное рассмотрение. Кроме того, необходимо разработать систему маркеров и признаков, по которым можно определить, что заемщик находится под воздействием социальных инженеров. Наша практика показывает, что кредитные деньги отдают мошенникам люди совершенно разных возрастов, категорий, профессий, образования и достатка. Поэтому здесь вводить категоризацию бессмысленно.
Мошенникам при реализации схем важны время и секретность. Они побуждают жертву разными способами не говорить никому о происходящем, максимально быстро оформить кредит и передать деньги "уполномоченному сотруднику", "на защищенный счет", "в казначейство Центробанка". Мы уверены, период охлаждения повысит шанс того, что сотрудники банков или близкий круг за это время смогут распознать состояние жертвы и помогут предотвратить оформление кредита с последующей передачей злоумышленникам.