Минфин и ЦБ обновят правила открытия и закрытия счетов долгосрочных сбережений

Министерство финансов и Банк России прорабатывают новые правила открытия и закрытия счетов в программе долгосрочных сбережений (ПДС). Открыть такой счет в будущем можно будет через портал госуслуг. Эти меры призваны стимулировать россиян активнее участвовать в программе. По итогам 2024 года они заключили 2,9 млн договоров, а объем вложений превысил 215 млрд руб.

Появление возможности открывать счета ПДС через портал госуслуг будет способствовать популярности программы, заявила "Российской газете" замгендиректора Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Ирина Маслова. На портале люди сразу могут узнать, в каком пенсионном фонде находятся их пенсионные накопления, и принять решение: переводить их на вновь открытый счет ПДС, или оставить в государственном либо негосударственном фонде.

"Если человек принимает решение о том, чтобы оставить свои пенсионные накопления там, где они находятся (например, чтобы не терять доход), то следующим шагом будет заключение договора ПДС без перевода. Все персональные данные подтянутся порталом госуслуг автоматически, ничего заполнять и никуда ехать не придется. Это удобно, и, скорее всего, разработка позволит программе привлечь на свою сторону больше людей. Но следует помнить, что мошенники очень любят эксплуатировать любые темы, связанные с госуслугами, поэтому открывать счет нужно самостоятельно, а не под руководством третьих лиц. Нельзя им называть пароль от портала и код из смс. При малейших сомнениях в собеседнике лучше сразу класть трубку", - посоветовала Ирина Маслова.

Также правки в законодательство внесут, чтобы исключить случаи, когда люди по недоразумению лишались прав на получение налогового вычета и софинансирования своих взносов от государства. Дело в том, что программа долгосрочных сбережений не предусматривает никаких ограничений на количество заключенных договоров, но открывать больше трех по действующим правилам оказалось невыгодно.

"По закону налоговый вычет гражданин может получить в случае, если у него действует не более трех договоров долгосрочных сбережений одновременно. При открытии четвертого и последующих счетов участник программы теряет право на получение налоговых льгот по всем заключенным договорам. В случае, когда вкладчик сделал взнос по договору ПДС, а затем передумал и решил выйти из программы, то тогда он теряет право на получение софинансирования, в том числе при заключении таких договоров в будущем. Этот же принцип действует, если у человека несколько договоров долгосрочных сбережений и он решил закрыть хотя бы один из них. Однако если вкладчик не успел внести на счет деньги, то он может безболезненно расторгнуть договор, сохранив при этом право на софинансирование", - объяснили "Российской газете" в пресс-службе Центробанка.

ЭкономикаСоциальные выплаты в цифровых рублях. Насколько это реально? Мнения экспертов

В ЦБ и Минфине решили, что закрытие счетов ПДС, по которым люди не успели получить софинансирование от государства, не должно быть основанием для лишения стимулов. "В настоящее время прорабатываются изменения в законодательство, направленные на сохранение права на софинансирование по программе долгосрочных сбережений в случае расторжения договора, по которому софинансирование не осуществлялось", - сообщили корреспонденту "РГ" в пресс-службе Минфина.

"В настоящее время Банк России обсуждает с Минфином возможность внесения изменений в законодательство, предусматривающих, что при расторжении договора долгосрочных сбережений до получения софинансирования по этому договору право на софинансирование по иным договорам долгосрочных сбережений будет сохраняться, в том числе при их заключении в будущем", - подтвердили в ЦБ.

Все эти нюансы до россиян должны были донести менеджеры банков и НПФ, которые оформляют договора долгосрочных сбережений, однако они и сами зачастую могут быть не в курсе деталей, прокомментировал "Российской газете" доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко.

ЭкономикаНа что обратить внимание, чтобы заключить вклад по более высокой ставке? Эксперт дал три совета

"Открытие счетов ПДС - относительно новая операция не только для участников программы, но и для менеджеров. Когда человек открывает себе один счет ПДС и дальше делает взносы только на него, то все процессы проходят штатно. Но за прошедший год с запуска новой программы появились случаи, когда людям оформляли сразу несколько счетов. Затем "лишние" счета закрывали, но система засчитывала досрочный выход из программы и в результате люди теряли право на софинансирование взносов от государства - а это главная "изюминка" программы долгосрочных сбережений", - сказал он.

Между тем, открытие сразу несколько счетов одним человеком может потребоваться в ситуации, когда он хочет обеспечить накоплениями своих детей или родителей. Открыть счет ПДС в пользу ребенка можно с момента его рождения, и вообще любого другого лица независимо от его возраста. При этом выплаты будут производиться на общих основаниях - через 15 лет действия договора или по достижении участником возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, разъяснили в Минфине. Сам несовершеннолетний сможет распоряжаться этим счетом с 15-летнего возраста уже без согласия взрослых.

Счета ПДС открываются на срок от 15 лет и при соблюдении ряда условий умножают вложения за этот срок почти в четыре раза. Для этого человеку с ежемесячным доходом не более 80 тысяч рублей достаточно вносить на счет ПДС по 3 тысячи рублей каждый месяц. За весь срок сумма взносов составит 540 тысяч рублей, а остальные деньги на счету появятся за счет софинансирования этих взносов государством в течение первых 10 лет действия договора и дохода от инвестирования профессиональными управляющими.

ВластьОбманутые мошенниками люди могут получить право не возвращать кредиты

При доходе до 80 тысяч рублей включительно через софинасирование можно получить 36 тысяч рублей в год, для этого достаточно внести такую же сумму (например, класть по 3 тысячи рублей в месяц) на свой счет ПДС. При ежемесячном доходе от 80 тысяч рублей и 1 копейки до 150 тысяч рублей государство выплатит на счет ПДС 36 тысяч рублей при сумме взносов от 72 тысяч рублей. Для людей с более высоким доходом для получения того же софинансирования потребуются ежегодные взносы от 144 тысяч рублей.

Кроме того, в течение всего срока договора человек будет вправе каждый год обращаться за получением налогового вычета на сумму взносов, уплаченных в программу долгосрочных сбережений, до 400 тысяч рублей в год. Государство гарантирует сохранность взносов на счетах ПДС и дохода от их инвестирования на общую сумму до 2,8 млн рублей.