ЦБ зафиксировал рост числа финансовых пирамид в России на 56%

Всего в первом квартале Банк России выявил 2780 "субъектов с признаками нелегальной деятельности", включая 1638 финансовых пирамид, 897 нелегальных "профессиональных участников" рынка ценных бумаг, и 236 нелегальных кредиторов. "Это почти на 56% больше, чем за такой же период 2024 года, но на 8,5% меньше по сравнению с четвертым кварталом 2024 года", - отметили в ЦБ.

За три месяца 2025 года по инициативе Банка России было заблокировано более 5,2 тысяч подобных ресурсов и возбуждено 120 административных дел. Было принято 170 других мер, включая исковые заявления и ограничения рекламы.

"Традиционно лидируют псевдоинвестиционные интернет-проекты, которые действуют как финансовые пирамиды или как нелегальные брокеры. Большинство этих проектов краткосрочные, первоначальные взносы в них минимальны. Организаторы таких схем обычно используют одновременно несколько сайтов, страниц в соцсетях или телеграм-каналов", - рассказали в пресс-службе.

Обычно организаторы финансовых пирамид находят аудиторию в социальных сетях и мессенджерах, причем почти всегда представляются людям "инвестиционными" интернет-проектами. В большинстве таких схем предлагают вложить деньги в различные инвестиционные планы и обещают фиксированную доходность. У жертв обмана создается ощущение, что они вкладывают свои деньги в почти такое же надежное заведение, как банк.

Чаще всего мошенники предлагают инвестировать в недвижимость, в том числе зарубежную. Например, недвижимость на Бали - чтобы получать доход от сдачи в аренду и процент от вложений вновь привлеченных "инвесторов". Очень популярны идеи вложиться в криптовалюты и другие криптоактивы, драгоценные металлы, сырьевые товары, бизнесы с быстрой окупаемостью. Менее распространенный вариант - псевдоинвестиции в постоянный бизнес по аренде, например, пауэрбанков.

Такие "проекты" рекламируются на нефинансовых сайтах, в соцсетях, и с помощью блогеров с низкой социальной ответственностью. Причем в 86% случаев организаторы таких схем предлагают людям делать взносы с помощью криптовалюты, поскольку такие финансовые потоки правоохранительным органам сложнее отследить.

Тему крипторынка также эксплуатируют мошенники из той категории, которую в Центробанке называют "субъектами с признаками нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг". Большинство из них предлагали россиянам торговлю с плечом, в том числе криптовалютой. В первом квартале ЦБ выявил 777 нелегальных форекс-дилеров. Псевдоинвестиционные услуги предлагали 120 нелегальных брокеров.

"Все эти компании и проекты действовали через интернет, без офисов. Проекты, якобы предоставляющие возможность торговли иностранными ценными бумагами, нацелены в основном на аудиторию, которая активно интересуется финансовой тематикой в соцсетях. Псевдофорекс-проекты завлекают обещанием высокого заработка и ориентированы на тех, кто воспринимает торговлю на валютном рынке как азартную игру, не требующую специальных знаний", - пояснили в пресс-службе ЦБ.

Нелегальные кредиторы главным образом выдают займы под залог имущества, то есть занимались псевдоломбардной деятельностью. Также они дают краткосрочные займы под видом договоров хранения вещи в комиссионном магазине и займы под видом возвратного лизинга.

Тревожная статистика нелегальной финансовой деятельности вызвана ростом зарплат и накоплений россиян, а также постоянным поиском альтернатив банковским вкладам, заявил "Российской газете" управляющий директор инвесткомпании "Риком-Траст" Дмитрий Целищев.

"Все это накладывается на недостаточный уровень финансовой грамотности населения. В результате преступники идут по пути создания пирамид, лжеброкеров и прочих якобы инвестиционных компаний. Люди верят в обещания получить высокий процент, большую доходность и принимают эмоциональное решение вложить средства в сомнительный "бизнес". Чтобы таких случаев стало меньше, нужно помогать людям трезво оценивать соотношение риска и доходности. Информационная поддержка со стороны государства на этом направлении могла бы стать активнее", - предложил эксперт.

Другая сторона проблемы заключается в том, что у многих людей оказались размыты границы понимания того, что в мире финансов легально, а что нет, считает замгендиректора Ассоциации развития финансовой грамотности Ирина Маслова.

"С распространением цифровизации появилось много сложных экономических понятий и явлений, чью природу и правовой статус люди не понимают. Вот, к примеру, криптовалюта: долгое время она служила инструментом ухода как минимум в тень, а то и в зону криминала, то есть было явно чем-то не общественно полезным. Поэтому регулирование этого инструмента направлено на то, чтобы максимально обезопасить пользователей. Вне регулирования правовые нормы не действуют, а значит, возможен и, скорее, даже вероятен, обман", - рассказала она.

По словам Масловой, разбираться в новых финансовых инструментах - сложная задача, поэтому люди склонны закрывать глаза на риски в надежде на то, что именно им "вдруг повезет". "Эти и другие когнитивные ловушки, приемы самообмана отлично знают и применяют на практике мошенники, в том числе, создатели пирамид. В свою очередь, Банк России тоже стал лучше находить и закрывать финансовые пирамиды и другие мошеннические проекты по этим признакам", - заключила Ирина Маслова.