Как инвестировать небольшие суммы: простые способы для начинающих

Инвестиции уже давно перестали быть уделом исключительно хорошо обеспеченных людей. Сегодня многие понимают, что финансы должны работать, приносить дополнительный доход и обеспечивать материальную стабильность в будущем. Инвестирование теперь доступно каждому вне зависимости от размера стартового капитала.

Многие успешные инвесторы начинали с малого, постепенно увеличивая вложения. Почему важно начинать с небольших сумм? Потеря небольшой суммы не нанесет серьезного удара по бюджету. Вы же, получив опыт, сможете спокойно учиться на ошибках и избегать больших потерь.

Эксперты:

• Петр Щербаченко, доцент Финансового университета при Правительстве РФ;
• Владислав Никонов, инвестор, предприниматель и основатель социальной сети о финансах "БАЗАР";
• Сергей Федореев, основатель краудлендинговой платформы "Вдело".

Содержание:

1. Что такое инвестиции простыми словами
2. Основная цель инвестиций - сохранение и приумножение капитала
3. Разница между сбережениями и инвестициями
4. Риски и доходность: что нужно понимать новичку
5. Куда можно инвестировать небольшие суммы
6. Банковские продукты
7. Ценные бумаги
8. ПИФы и доверительное управление
9. Альтернативные варианты
10. Как начать инвестировать, имея небольшую сумму
11. Полезные советы начинающим
12. Часто задаваемые вопросы

Что такое инвестиции простыми словами

Основная цель инвестиций - сохранение и приумножение капитала

Инвестиция - это вложение денежных средств для получения прибыли в будущем. Другими словами, вы даете свои деньги сегодня, рассчитывая, что завтра получите больше.

Главная цель любого инвестирования - сохранить и приумножить капитал. При этом важно помнить, что любая прибыль несет определенные риски и вложенное можно потерять.

Разница между сбережениями и инвестициями

Отложенные средства, которые хранятся в банке или дома, защищены от инфляции слабо, процент по вкладам невысок и зачастую ниже темпов роста цен. Фото: iStock

Часто люди путают понятия "сбережения" и "инвестиции". Давайте поговорим об этом подробнее:

• Сбережения - это отложенные средства, которые хранятся в банке или дома. Деньги в этом случае защищены от инфляции слабо, процент по вкладам невысок и зачастую ниже темпов роста цен.
• Инвестиции - активы, приобретаемые с целью заработать больше, чем обычный банковский депозит. Это могут быть акции компаний, облигации, недвижимость и иные инструменты.

Каждый инструмент имеет свою степень риска и потенциальную доходность.

Акции могут принести высокий доход, но несут высокие риски. Облигации стабильнее, но имеют меньшую доходность.

Риски и доходность: что нужно понимать новичку

Один из главных принципов инвестирования - понимание соотношения риска и доходности. Здесь действуют два правила:

• Высокий риск - высокая доходность. Если желаете быстро увеличить капитал, будьте готовы принять большие риски. Но помните, что вероятность потерять деньги тоже высока.
• Низкий риск - низкая доходность. Надежные инструменты приносят меньше прибыли, но обеспечивают спокойствие и предсказуемость.

В любом случае эксперты советуют начинать инвестирование с небольших сумм, изучайте разные финансовые инструменты, следите за рынком и принимайте взвешенные решения. Любые шаги на пути к финансовой свободе требуют дисциплины и терпения.

Куда можно инвестировать небольшие суммы

Несмотря на популярное мнение, что инвестировать выгодно лишь крупным капиталом, есть немало способов успешно разместить даже небольшие суммы.

Банковские продукты

Вклады и накопительные счета

Один из самых простых и надежных методов размещения денег. Банковские депозиты предлагаются под невысокие ставки, но обладают гарантией возврата средств (если речь идет о лицензированных учреждениях). Часто открыть вклад можно начиная от 1000 рублей.

Преимущества

• Простота оформления.
• Низкий уровень риска.
• Возможность выбора срока депозита.

Недостатки

• Небольшая доходность.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Специальный брокерский счет, который позволяет физическим лицам получить налоговые льготы от государства. Открытие ИИС возможно даже с минимальным первоначальным взносом от 1000 рублей.

Преимущества

• Возможность получить налоговый вычет.
• Доступность.

Недостатки

• Ограниченная ликвидность (вывести средства ранее трех лет без утраты налоговых преимуществ нельзя).

Ценные бумаги

Акции

Начать инвестировать в акции можно, приобретая даже одну бумагу крупной компании. Средняя стоимость одной акции популярных российских - от 100 до 5000 рублей.

Преимущества

• При удачном выборе компании возможный значительный прирост капитала.
• Дивиденды.

Недостатки

• Необходимость анализа и понимания рынка.
• Высокий уровень риска.

Облигации

Выбирая облигации, вы даете заем государству или компаниям, взамен получая гарантированные платежи процентов.

Наиболее популярны облигации федерального займа, имеющие низкий уровень риска и среднюю доходность.

Преимущества

• Регулярные выплаты процента.
• Гарантия возврата номинала.

Недостатки

• Умеренная доходность.

Цель любого инвестирования - сохранить и приумножить капитал. При этом важно помнить, что любая прибыль несет определенные риски и вложенное можно потерять. Фото: iStock

Биржевые фонды (ETF)

Покупая ETF, вы формируете диверсифицированный портфель, который включает в себя большое число акций или облигаций. Один лот ETF обычно стоит несколько тысяч рублей, что вполне подходит для небольших вложений.

Преимущества

• Широкая диверсификация.
• Автоматическое распределение рисков.

Недостатки

• Комиссии за управление фондом сильно влияют общую доходность.

ПИФы и доверительное управление

Предлагая готовые предложения для инвестиций и услуги доверительного управления, паевые инвестиционные фонды (ПИФы) привлекают инвесторов ограниченными средствами.

Преимущества

• Профессиональное управление средствами профессиональными управляющими компаниями.
• Полностью готовый инвестиционный портфель.

Недостатки

• Отсутствие абсолютного контроля над составом портфеля.
• Дополнительные комиссии за управление.

Альтернативные варианты

Драгоценные металлы

Инвестировать в серебро или золото можно двумя способами: покупка металла (монеты, слитки) либо приобретение специальных металлических счетов в банке.

Преимущества

• Владение физическими активами.

Недостатки

• Невысокая ликвидность.

Валюта

Известным способом сохранения и увеличения капитала является покупка иностранной валюты.

Преимущества

• Защита от падения курса национальной валюты.
• Легкость приобретения и продажи.

Недостатки

• Курс валюты подвержен колебаниям, создавая дополнительные риски.

Покупка иностранной валюты может защитить от падения курса национальной валюты. Фото: iStock

Криптовалюты

Криптовалюта привлекает внимание инвесторов, стремящихся получить большую прибыль.

Преимущества

• Молодой развивающийся рынок.
• Большой потенциал увеличения цены.

Недостатки

• Недостаточный правовой статус и регулирование.
• Нестабильность курса.

Выбор подходящего инструмента зависит от ваших целей, возможностей и готовности к риску.

Как начать инвестировать, имея небольшую сумму

При наличии небольшого капитала можно выбрать различные подходящие варианты для начала инвестирования.

Мнение эксперта

Владислав Никонов, инвестор, предприниматель и основатель социальной сети о финансах "БАЗАР":

"Начинать можно даже с небольших сумм. Главное - использовать эти вложения как инструмент обучения и получения практического опыта работы с рынком. Даже 1000-10 000 рублей позволяют сделать первые шаги в инвестировании. Наиболее доступные и понятные инструменты для новичков - акции крупных компаний, облигации федерального займа, а также биржевые фонды (ПИФ).

Эти инструменты дают возможность увидеть, как работает капитал, и формируют дисциплину в управлении личными финансами.

• Если речь идет о сумме в 1000 рублей, имеет смысл приобрести одну акцию крупной компании или долю в ПИФ. Это не столько про доходность, сколько про первый опыт.
• При сумме в 5000 рублей можно попробовать распределить капитал: часть вложить в акции, часть - в облигации, оставив небольшую сумму в резерве на брокерском счете. Это позволяет сразу освоить базовые принципы диверсификации.
• 10 000 рублей дают возможность сформировать небольшой портфель. В него могут входить акции разных отраслей, облигации с фиксированным купоном или фонд на широкий рынок. Такой подход позволяет увидеть, как различные активы ведут себя в разные периоды. Не следует ожидать высокой доходности от первых вложений. Их задача - дать практику.

Важно инвестировать регулярно, пусть даже небольшими суммами, чтобы выработать привычку. Полезно фиксировать результат - даже минимальная прибыль является опытом. Следует изучать рынок и сохранять спокойствие при колебаниях цен. Малые суммы можно рассматривать как тренировку перед более серьезными инвестициями".

Итог прост: первые вложения - это не способ быстро заработать, а возможность выработать навыки и понимание рынка. Со временем даже небольшие регулярные инвестиции превращаются в капитал и основу для собственной стратегии.

Хороший совет: подключите регулярные инвестиции (автопополнение, округление покупок, кешбэк в инвестиции), и привычка точно закрепится.

Полезные советы начинающим

Несколько важных рекомендаций, которые смогут помочь избежать ошибок и повысить шансы на серьезный успех.

• Не вкладывайте все деньги в один актив. Частый соблазн начинающего инвестора - отдать все деньги на одну компанию или финансовый инструмент. Однако успешные инвесторы всегда рекомендуют диверсификацию - размещение средств в разные классы активов (облигации, акции, валюта, золото и др.). Так вы минимизируете общий риск потерь и спокойнее переживете временные спады на рынке.
• Начинайте с консервативных инструментов. Первое знакомство с инвестициями лучше начинать с проверенных, низкорисковых инструментов: депозиты в банках; облигации федерального займа (ОФЗ); консервативные биржевые фонды (ETF).
• Изучайте отзывы, но не полагайтесь исключительно на них. В Сети много мнений и отзывов об акциях, фондах и компаниях. Конечно, полезно ознакомиться с ними, но абсолютно доверять отзывам незнакомых пользователей нельзя. Информация может носить рекламный характер или быть устаревшей. Лучше проводить самостоятельный анализ.
• Диверсификация - ключ к снижению рисков. Чем больше ваш инвестиционный портфель, тем ниже будут общие риски. Приобретайте акции и облигации разных отраслей экономики, стран и уровней риска.
• Избегайте мошенников и сомнительных схем. Существует большое число проектов, обещающих невероятную доходность, но всегда помните золотое правило: чем выше заявленная доходность, тем выше и риск. Проверяйте лицензию финансового посредника, изучайте договор внимательно и консультируйтесь с профессионалами.

Мнение эксперта

Петр Щербаченко, доцент Финансового университета при Правительстве РФ:

"Минимальная достаточная сумма для покупки акций около 10 компаний составляет примерно 20-30 тысяч рублей, если приобретать небольшими лотами. У некоторых брокеров есть пороговые суммы, при которых они не берут плату за депозитарное обслуживание - это около 50 000 рублей.

Три золотых правила новичка

• Инвестируйте только свободные средства. Никогда не вкладывайте последние деньги и тем более не уходите в долги. В вашем распоряжении должна быть сумма, которую вы готовы направить на цели, отличные от текущих расходов и создания "подушки безопасности".
• Диверсифицируйте. Не кладите все яйца в одну корзину. Распределение средств между разными активами - ключевой принцип снижения рисков.
• Настройтесь на долгосрочную перспективу. Инвестиции - это марафон, а не спринт. Рынки колеблются, и краткосрочные падения - это нормально. Ваша задача - дать капиталу время на рост".

Сергей Федореев, основатель краудлендинговой платформы "Вдело":

"Инвестиции на небольшие суммы - тема, которая вызывает у многих начинающих инвесторов особый интерес. Однако важно понимать, что вложения от одной до десяти тысяч рублей не способны существенно изменить финансовое положение. Даже при доходности 20-30% годовых тысяча рублей принесет всего несколько сотен рублей в год, что не оказывает влияния на качество жизни инвестора. Такие суммы скорее стоит рассматривать как учебный инструмент: возможность познакомиться с брокерским счетом, попробовать купить акцию или облигацию и почувствовать, как работает рынок".

По словам эксперта, если говорить о вложении тысячи рублей, это может быть покупка одной ценной бумаги, но практического эффекта такие инвестиции не принесут. Сумма в пять тысяч рублей позволяет чуть больше гибкости, но здесь приоритетом должна быть безопасность. В этом случае уместнее использовать депозит или валюту: эти инструменты помогут начать формировать подушку безопасности, что гораздо важнее на ранних этапах. Небольшие суммы стоит использовать не ради прибыли, а ради привычки откладывать деньги и повышать финансовую грамотность. Реальные инвестиции начинаются тогда, когда вложения могут приносить доход, способный влиять на уровень жизни. Но путь к большим суммам начинается именно с таких первых шагов - с тысячи, пяти или десяти тысяч рублей, которые помогают сформировать правильное отношение к финансам и уверенность в дальнейших действиях".

Часто задаваемые вопросы

Какую минимальную сумму можно инвестировать?

Начинать можно буквально с любых небольших сумм. Некоторые брокеры предоставляют доступ к покупке ценных бумаг с минимальной суммой всего от 1000 рублей. Так,некоторые российские банки и инвестиционные площадки предлагают удобные условия для новичков, позволяя покупать акции, облигации и ETF-фонды с низкой начальной суммой.

Во что вложить небольшую сумму денег?

• Облигации федерального займа: неплохой вариант для начинающих инвесторов, обеспечивающий фиксированный доход.
• Акции крупных компаний: и одну акцию известных корпораций можно приобрести сравнительно недорого.
• ETF-фонды: покупая долю фонда, вы получаете диверсифицированное портфолио нескольких активов.

Можно ли инвестировать 1000 рублей?

Можно. Эта сумма станет отличным началом вашего инвестиционного пути. Лучше потратить ее на покупку акций или облигаций, чем оставить лежать без дела. Несколько сотен могут превратиться в десятки тысяч рублей, если грамотно подойти к делу.

Куда вложить деньги, чтобы получать пассивный доход?

Для формирования регулярного пассивного дохода отлично подойдут:

• облигации: гарантируют возврат вложенных средств плюс проценты;
• дивидендные акции: компании выплачивают дивиденды своим акционерам;
• недвижимость: аренда жилья приносит постоянный доход, но требует серьезного начального капитала.

Что безопаснее: акции или облигации?

Самыми надежными инструментами традиционно являются облигации, особенно государственные ОФЗ или корпоративные выпуски крупных компаний.

Как открыть брокерский счет новичку?

Выберите проверенного брокера, зарегистрируйтесь онлайн на сайте выбранного банка или инвестиционной компании, подтвердите личность через портал госуслуг или отправив скан паспорта. А затем пополните счет удобным способом. Установите мобильное приложение брокера и приступайте к выбору инвестиционных инструментов.

Стоит ли инвестировать в криптовалюту небольшими суммами?

Криптовалюта - высокорискованный актив с высокими рисками. Тем не менее небольшие суммы можно направлять в криптовалюты, рассматривая их как экспериментальные инвестиции.

Важнейшим фактором успеха, как правило, становится дисциплина и регулярность пополнения своего инвестиционного портфеля, а также грамотный подбор инструментов. Небольшие ежедневные усилия приводят к значительным результатам. И каждый рубль, вложенный правильно, способен превратиться в солидный капитал.