Микрофинансовые организации в Кыргызстане обяжут противодействовать мошенникам

Национальный банк (НБ) КР намерен обязать микрофинансовые организации (МФО) республики разработать и внедрить Политику противодействия "внутреннему и внешнему" мошенничеству. МФО за несоблюдение требований будут возмещать ущерб клиентам, пострадавшим от действий злоумышленников.

Как рассказали в Нацбанке, цель инициативы - сформировать в стране единый подход к организации системы противодействия мошенничеству в микрофинансовом секторе (МФС), услугами которого ежедневно пользуются граждане КР. Согласно данным Нацстаткома, за первые шесть месяцев 2025 года МФО выдали 567 тысячам кыргызстанцев около 40 миллиардов сомов, большая часть которых - 60 процентов - была потрачена на потребительские нужды.

- Предусматривается обязательное внедрение в МФС автоматизированных систем, обеспечивающих мониторинг операций в режиме реального времени. Применение трехуровневой оценки рисков позволит классифицировать операции по степени угрозы и применять соответствующие меры реагирования, - отметили в НБ КР.

Согласно предложению Нацбанка, система противодействия внутреннему и внешнему мошенничеству должна обеспечивать, как минимум: базовую проверку транзакций; сравнение с типичными поведенческими шаблонами клиента; блокировку или приостановку подозрительных операций по заранее определённым критериям.

МФО будут формировать и поддерживать внутренний реестр так называемых идентификаторов и атрибутов, связанных с мошеннической деятельностью. В их числе: номера телефонов; ID учетных записей; устройства, с которых производились входы, нехарактерные для клиента. "Оценке риска обмана должны подвергаться такие операции, как: выдача микрокредитов, изменение ключевой информации о клиенте (контакты, реквизиты и т.д.), повторная подача заявки на кредит в течение короткого времени, погашение задолженности из источников, ранее не связанных с клиентом", - объяснили в Нацбанке.

В НБ КР предлагают обязать микрофинансовые организации блокировать или приостанавливать операции на срок до 30 дней в трех случаях. Во-первых, при выявлении признаков, соответствующих мошенническим транзакциям. Во-вторых, при отсутствии подтверждающей информации от клиента, свидетельствующей о самостоятельном принятии решения. В-третьих, при уведомлении клиента о подозрительных действиях.

- МФО должны незамедлительно информировать клиента о приостановлении операции по доступным каналам коммуникации - мобильному приложению, телефону, - добавили в Нацбанке.

По данным регулятора, оценка должна основываться, прежде всего, на наборе правил и шаблонов, выявляющих отклонения в поведении человека или подозрительные признаки, такие как: аномальное увеличение количества поданных заявок на кредит от одного клиента; несоответствие суммы кредита или сроков типичному профилю заемщика; аномальное время подачи заявки, нехарактерное для этого клиента; использование нового мобильного устройства; многократные неудачные попытки авторизации в системе; частая смена контактной информации.

Данная инициатива Национального банка - не первая, касающаяся борьбы с мошенничеством на рынке микрокредитования республики. Ранее в КР ввели "период охлаждения" при выдаче онлайн-кредитов. Теперь при оформлении таких займов у клиентов есть возможность отказаться от них в течение определенного периода времени. Так, если речь идет о сумме от 15 до 50 тысяч сомов, это три часа, от 50 до 100 тысяч - шесть часов, свыше 100 тысяч - 24 часа.

По данным НБ, "период охлаждения" - срок, в течение которого деньги заемщику не перечисляют, чтобы он мог расторгнуть договор в том случае, если выяснится, что онлайн-заем на него "повесили" мошенники. Кроме того, теперь финансово-кредитные учреждения республики обязаны совершать контрольный звонок для получения подтверждения от клиента на получение средств, если сумма превышает 100 тысяч сомов.

Национальный банк ввел новые правила после многочисленных жалоб на действия злоумышленников, которые, используя современные технологии, оформляют онлайн-кредиты на кыргызстанцев. Правоохранительные органы не раз призывали граждан КР не верить заманчивым предложениям различного рода в социальных сетях, в первую очередь ни в коем случае не переходить по сомнительным ссылкам и не предоставлять персональные данные посторонним.

Кроме того, недавно президент Кыргызстана подписал поправки в некоторые законы республики, позволяющие гражданам КР устанавливать самозапрет на заключение кредитной сделки. Согласно внесенным изменениям, теперь кредитные организации обязаны запрашивать информацию о наличии добровольного ограничения и отказывать заявителю в случае подтверждения данного факта.

"Установление самозапрета и его снятие осуществляются субъектом кредитной информации - физическим лицом - безвозмездно самостоятельно посредством государственного портала электронных услуг. Информация о самозапрете направляется в кредитные бюро", - говорится в тексте подписанных президентом поправок.

Благодаря уже принятым мерам противодействия злоумышленникам, по словам главы Национального банка Мелиса Тургунбаева, количество мошенничеств, связанных с оформлением онлайн-кредитов на граждан без их ведома, уменьшилось на треть. Об этом сообщил глава Национального банка (НБ) КР Мелис Тургунбаев. По его данным, в 2024-м было зафиксировано 140 таких случаев.

Кстати

Ранее министерство внутренних дел КР выступило с инициативой перевести мошенничество в категорию тяжких и особо тяжких преступлений и ужесточить наказание за данный вид правонарушений. Это, как полагают в ведомстве, поможет эффективно защищать интересы граждан от незаконных посягательств на их имущественные права.

В МВД предложили внести изменения в статью 209 Уголовного кодекса КР. Во-первых, мошенничеством в случае одобрения инициативы МВД будет считаться не просто завладение чужим имуществом или приобретение права на имущество путем обмана или злоупотребления доверием, но также и сопряженное с преднамеренным неисполнением договорных обязательств.

Во-вторых, будет увеличен срок лишения свободы за мошенничество, совершенное "в значительном размере, группой лиц, группой лиц по предварительному сговору", - от двух до пяти лет (в данный момент штраф либо срок до трех лет); за то же деяние "в крупном размере" - от пяти до семи лет (сейчас штраф либо срок от трех до пяти лет); в "особо крупном размере, совершенное организованной группой, в составе преступного сообщества, с использованием служебного положения" - от семи до 12 лет (пока срок от пяти до 10 лет).

Третью и четвертую часть статьи 209 УК в МВД предлагают перевести в категорию тяжких и особо тяжких преступлений. "В отношении лиц, чьи деяния будут подпадать под ее действие, появится возможность применять в качестве меры пресечения заключение под стражу", - отметили в ведомстве.