Новый уровень защиты от мошенников. Для чего банки будут привязывать ИНН клиента к счетам

Банки должны будут привязывать ИНН своих клиентов к новым и действующим счетам, поделились таким планом в Банке России. Зачем это понадобилось и что изменится для клиентов, рассказал "Российской газете" эксперт "Народного фронта. Аналитика" Галактион Кучава.

Банки, у которых уже есть доступ к инструментам ФНС, будут самостоятельно собирать все нужные данные, не обращаясь напрямую к нему. Такая связка нужна для работы новой платформы "Антидроп", которая будет запущена в середине 2027 года. И как раз идентификатором клиента в системе будет ИНН, пожизненный и неизменный номер, который присваивается человеку один раз и не меняется при смене фамилии, места жительства или паспорта.

Это логичный и необходимый шаг в эволюции финансовой безопасности страны, говорит Кучава. По его словам, это не просто техническое нововведение, а фундаментальное изменение, которое затронет каждого владельца банковского счета и призвано создать новый, более высокий уровень защиты от финансового мошенничества.

"Основная цель этой меры, как прямо указывают в Банке России - создание технологической основы для общебанковской платформы "Антидроп", запуск которой запланирован на середину 2027 года", - рассказал эксперт.

Это сделано для борьбы с дропперством, при котором люди за вознаграждение выводят украденные мошенниками деньги. Есть и случаи, когда мошенники получают доступ к счетам обычных граждан и используют их для вывода и легализации похищенных средств через обман.

Новая система, построенная на едином идентификаторе, позволит выявлять такие скомпрометированные счета в масштабах всей банковской системы, а не одного отдельного банка.

"Это кардинально повысит стоимость и сложность ведения преступной деятельности для мошенников", - прогнозирует эксперт "Народного фронта. Аналитика".

ИНН, как отмечает Кучава, уже давно используется в финансовой и налоговой системах. Банки с ним давно работают и подтвердили целесообразность такого выбора.

С 1 сентября 2025 года предоставление ИНН стало обязательным для получения кредита. Вскоре требование станет универсальным для всех счетов.

"Большинству клиентов не придется самостоятельно предоставлять в банк свидетельство или выписку с номером, - отмечает Кучава. - По своей архитектуре система "Антидроп" будет работать по принципу, аналогичному действующей платформе ЦБ "Знай своего клиента", но сфокусированной на физических лицах".

Платформа "Знай своего клиента" позволяет бороться с отмыванием денег через компании и ИП, распределяя их по уровням риска. Опыт ее работы показывает, что итоговое решение о том, какие меры применить к клиенту, попавшему в "красную" зону, всегда остается за банком.

В долгосрочной перспективе эта реформа ведет к усилению прозрачности финансовых потоков.

"С одной стороны, это мощный инструмент против теневых доходов и мошенничества. С другой, как показывает практика внедрения проактивных инструментов в банках, такой подход эволюционирует от простого контроля к партнерству. Для добросовестного клиента это в конечном итоге означает более безопасную финансовую среду", - говорит эксперт.