Для удобства расчетов представим человека, который стабильно зарабатывает до 80 тысяч рублей в месяц.
"Чтобы получить пожизненную прибавку к пенсии в размере 30 тысяч рублей в месяц, человеку необходимо откладывать в ПДС по три тысячи рублей в месяц в течение 29 лет. Для прибавки в 50 тысяч рублей при тех же вложениях потребуется увеличить период накопления на 4 года - до 33 лет, а для прибавки в 100 тысяч рублей - на 9 лет, до 38 лет", - рассказывает президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергей Беляков.
Накопленную на счете сумму можно увеличить за счет государственного софинансирования на личные взносы в ПДС. При этом размер софинансирования зависит от доходов участника: тем, кто получает до 80 тысяч рублей в месяц, положено 100% софинансирования, людям с доходом от 80 до 150 тысяч рублей в месяц - 50%, свыше 150 тысяч рублей в месяц - 25%. Значит, итоговый размер накоплений и пожизненной негосударственной пенсии будет зависеть и от того, какая сумма господдержки была начислена на счет участника.
"Увеличение суммы ежемесячных взносов способно сократить сроки накоплений. Если откладывать не по три тысячи рублей, а по пять тысяч рублей, то для прибавки в 30 тысяч рублей понадобится 26 лет, для прибавки в 50 тысяч рублей - 30 лет, для прибавки в 100 тысяч рублей - 36 лет. Как видим, самые впечатляющие финансовые результаты будут у тех, кто готов откладывать деньги на пенсию на протяжении всей трудовой деятельности", - продолжает Беляков.
В то же время ПДС предлагает не только пожизненную пенсию, но и срочную - участник сам решает, в течение какого срока получать выплаты. Можно оформить их на период от 1 года до 10 лет. Также есть опция забрать всю сумму накоплений единовременно.
К примеру, участник, откладывавший по три тысячи рублей в течение 38 лет, сможет снять со счета 23 миллиона рублей. А если он выберет не пожизненную, а срочную выплату на 10 лет, то сумма его прибавки к пенсии в месяц составит уже не 100, а 191 тысячу рублей.
При сроке накопления 33 года на счете ПДС скопится 14 миллионов рублей, а сумма срочной выплаты на 10 лет составит 118 тысяч рублей ежемесячно.
При сроке накопления 29 лет итоговая сумма будет 9,6 миллиона рублей, а размер срочной выплаты на 10 лет - 80 тысяч рублей в месяц. Если рассматривать только формат срочных выплат на 10 лет, то сроки для накопления требуемой прибавки будут такие: для 30 тысяч рублей - 20 лет, для 50 тысяч рублей - 25 лет, для 100 тысяч - 32 года.
"Мужчине с доходом до 80 тысяч рублей в месяц, который подключился к ПДС в 22 года и выйдет на пенсию в 65 лет, достаточно откладывать около 500 рублей в месяц на протяжении 43 лет, чтобы обеспечить пожизненную прибавку к пенсии в 30 тысяч рублей. Для прибавки в 50 тысяч рублей потребуется откладывать около 750 рублей в месяц, а для прибавки в 100 тысяч рублей - 1450 рублей", - продолжает Беляков.
Тому же мужчине с доходом от 80 до 150 тысяч рублей потребуется откладывать по 700 рублей для прибавки в 30 тысяч рублей, 1000 рублей - для прибавки в 50 тысяч, 1800 рублей - для прибавки в 100 тысяч рублей.
При доходе свыше 150 тысяч - по 800 рублей для прибавки в 30 тысяч рублей, по 1000 рублей - для прибавки в 50 тысяч рублей, по 2000 рублей - для прибавки в 100 тысяч рублей.
Женщине с доходом до 80 тысяч рублей в месяц, которая подключилась к ПДС в 22 года и выйдет на пенсию в 60 лет, нужно откладывать по 1100 рублей в месяц на протяжении 38 лет, чтобы обеспечить пожизненную прибавку к пенсии в 30 тысяч рублей. Для прибавки в 50 тысяч рублей потребуется откладывать 1800 рублей в месяц, а для прибавки в 100 тысяч рублей - по 4000 рублей.
Той же женщине с доходом от 80 до 150 тысяч рублей потребуется откладывать по 1350 рублей для прибавки в 30 тысяч рублей, 2250 рублей - для прибавки в 50 тысяч, 4500 рублей - для прибавки в 100 тысяч рублей.
При доходе свыше 150 тысяч: по 1500 рублей для прибавки в 30 тысяч рублей, по 2500 рублей для прибавки в 50 тысяч рублей, по 5000 рублей для прибавки 100 тысяч рублей. "Ключевой принцип - чем раньше вы начнете, тем меньше будет размер ежемесячного взноса благодаря длительному сроку и эффекту сложного процента, когда доход приносит не только начальная сумма, но и накопленные ранее проценты", - дополняет руководитель юридического отдела Независимого профсоюза "Новый Труд" (НПНТ) Сергей Довгаль. Расчет начинается с определения целевого капитала. Пожизненные выплаты рассчитываются по аналогии с накопительной пенсией: накопленная сумма делится на 270 месяцев или 22,5 года (так называемый "период дожития", установленный законодательством). Таким образом, для ежемесячной прибавки в 100 000 рублей потребуется капитал в 27 миллионов рублей. Для 50 000 рублей в месяц потребуется 13,5 миллиона, а для 30 000 - 8,1 миллиона рублей, продолжил он.
Доцент кафедры Стратегического и инновационного развития факультета "Высшая школа управления" Финуниверситета при кабмине Михаил Хачатурян предложил другой способ копить "на старость" - открыть индивидуальный инвестиционный счет и разместить на нем, например, 500 тысяч рублей. А дальше - начинаем проводить операции на фондовом рынке в статусе неквалифицированного участника (физлица).
"Наша стратегия будет заключаться в приобретении акций ведущих российских компаний. Суть заключается в распределении имеющихся средств пропорционально между секторами рынка (например, нефть (25% средств), энергетика (25% средств), телекоммуникации (25% средств), строительство (25% средств). Это позволит сформировать относительно сбалансированный портфель, который может демонстрировать рост стоимости по 15-18% в год", - говорит Хачатурян. Компании будут платить дивиденды (в среднем доходность по российскому рынку акций составляет от 5 до 15% на одну акцию), это позволит увеличить объем портфеля и следовательно сумму, на которую человек будет рассчитывать при выходе на пенсию. "Учитывая средний рост стоимости нашего портфеля в 15-18% в год и средний срок наших вложений 10-20 лет, можно предположить, что, вложив 500 тысяч рублей, при условии реинвестирования дивидендов, можно получить примерно 10-12 млн рублей, но, вероятно, и больше", - поясняет эксперт. Но добавляет, что фондовый рынок может не только расти, но и падать, а значит, итоговая прибыль может быть меньше обозначенной суммы. В любом случае современный фондовый рынок стал значительным подспорьем в получении дополнительного дохода.