"C 1 января по 19 января 2026 года мы получили 7431 обращение граждан в связи с блокировкой карт, и это количество обращений вдвое меньше обычного", - рассказали в ЦБ.
С начала 2026 года Центробанк предписал всем банкам усилить проверки переводов. Если в прошлом году их проверяли как минимум по шести признакам подозрительных операций, то в 2026 году список увеличился до двенадцати.
Например, подозрительными банки теперь обязаны считать и тщательно проверять переводы человеку, с которым у отправителя денег ни разу за последние полгода не было финансовых взаимоотношений. Особенно если этому предшествовал перевод самому себе из другого банка на сумму более 200 тысяч рублей. Еще банк должна насторожить смена номера телефона в онлайн-банке или на "Госуслугах" за 48 часов до перевода денег. А также - ситуации, когда за шесть часов до отправки денег человек получил много звонков или сообщений с незнакомых номеров.
Это не означает запрета на денежные переводы, карта и перевод денег из-за этого не блокируются. Пауза на время проверки позволит клиенту банка опомниться, если он в самом деле действует под влиянием мошенников.
"При выявлении банком перевода, который соответствует одному из действующих с 1 января 2026 года признаку мошеннической операции, карта клиента и перевод денег не блокируются. В этом случае банк на два дня приостанавливает перевод денег или отказывает клиенту в операции с использованием платежных карт, Системы быстрых переводов (СБП) или переводов электронных денежных средств. Банк незамедлительно уведомляет клиента о риске мошенничества, а также сообщает о возможности подтвердить перевод не позднее одного дня, следующего за днем его приостановления, или совершить повторную операцию по тем же реквизитам и на ту же сумму", - разъяснили в ЦБ.
Если клиент дал согласие на перевод или совершил операцию повторно, то банк обязан незамедлительно исполнить распоряжение клиента, кроме случая, когда сведения о получателе денег содержатся в базе данных Банка России о мошеннических операциях. Крупные банки ежемесячно охлаждают около 330 тысяч переводов на реквизиты из базы данных Банка России, отметил представитель Центробанка.
Появление жалоб на блокировки банковских карт действительно может быть связано с усилением мер по противодействию мошенникам, но едва ли это разом затронуло три миллиона человек, рассказал "РГ" доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко.
"Получив от клиента жалобу на мошенничество, банки направляют информацию об этом в базу Центробанка "О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента". Из заявлений представителей ЦБ во второй половине прошлого года следовало, что в этой базе находятся сотни тысяч реквизитов, а не миллионы", - напомнил эксперт.
Рост числа заблокированных карт мог произойти в связи с тем, что Центробанк принимает последовательные меры по борьбе с мошенничеством, допустил эксперт. "Но едва ли под блокировкой в начале января оказались сразу миллионы людей. Меры по борьбе с мошенническими операциями затрагивают в основном дропперов, которые оформляют на себя десятки и даже сотни карт, в том числе виртуальных. Вот такие карты могли подпасть под блокировку в большом количестве, что осложнит преступникам вывод похищенных денег", - отметил Щербаченко.
Он напомнил, что в 2026 году ожидается утверждение Госдумой законопроекта об ограничении числа банковских карт на человека до 20 штук всего и до пяти в одном банке. Эта мера также будет направлена против мошенников.
В Банке России добавили, что постоянно анализируют эффективность действующих мер и при необходимости их корректируют.
"Так, изменили механизм реабилитации продавцов криптовалюты, которые оказались вовлечены в мошеннические схемы и в результате попали в базу данных Банка России о мошеннических операциях. В такой ситуации человек иногда не знает, куда обратиться за разъяснениями. По итогам взаимодействия с МВД России мы сделали процедуру исключения сведений из базы данных максимально понятной для таких людей", - рассказали в ЦБ.
В настоящее время Банк России в своем ответе человеку на его обращение об исключении сведений из базы данных предоставляет информацию о сделке, из-за которой информация о нем была включена в базу данных, чтобы он мог обратиться в банк-отправитель и урегулировать этот вопрос. Если уже возбуждено уголовное дело, то Банк России предоставляет информацию о подразделении полиции, которое расследует это дело.
"Мы будем и дальше отслеживать, насколько механизмы реабилитации работают, и в случае необходимости корректировать их. Напоминаем, что мы формируем базу данных о мошеннических операциях на основе сведений от банков и других участников информационного обмена. Кроме того, мы получаем запросы из МВД России о конкретной мошеннической операции, по которым Банк России запрашивает информацию у банков. Сведения о получателе платежа мы включаем в базу данных на основании информации, поступающей как от банка - отправителя платежа, так и от банка - получателя платежа", - пояснили в Центробанке.
По закону банк - получатель платежа, прежде чем направить сведения о получателе в Банк России, должен проанализировать всю информацию о деятельности клиента, которая есть в его распоряжении. Предоставленную банками информацию Банк России проверяет в соответствии с внутренним порядком и включает в базу данных на основе определенных правил и алгоритмов. "Благодаря такому подходу вероятность необоснованного включения реквизитов добросовестных граждан в базу данных сведена к минимуму", - заключили в ЦБ.