Банки переложат риски на клиентов: Эксперты оценили решение суда аннулировать кредит петербуржца, взятый под влиянием мошенников

В Санкт-Петербурге Фемида встала на сторону пенсионера, который взял банковский кредит в два миллиона рублей под влиянием мошенников. Иск о признании кредитного договора недействительным подала прокуратура Фрунзенского района. Пожилой мужчина, безусловно, доволен тем, что скинул долговое бремя. Однако эксперты предупреждают, что такие судебные решения могут иметь неприятные последствия для всех нас.

Основанием для вердикта стало заключение комплексной амбулаторной судебной экспертизы. Она показала, что потерпевший "не понимал значение своих действий". По факту мошенничества в особо крупном размере в данном случае возбуждено и расследуется уголовное дело. Но таких дел в Северной столице десятки за год, суммы в них фигурируют ошеломительные. Так, в октябре прошлого года пенсионерка с Ланского шоссе отдала мошенникам почти 20 миллионов рублей, в ноябре жительница Петровского острова лишилась 36 миллионов, а мужчина с Поэтического бульвара передал почти 50 миллионов рублей якобы для декларирования.

Средства гражданам, конечно же, не вернут. Как пояснили корреспонденту "РГ" в ГСУ СК РФ по Санкт-Петербургу, чаще всего организаторы таких преступных схем находятся за пределами РФ, и деньги утекают к ним безвозвратно. Но ситуация с кредитами сложнее.

Главный редактор экономического интернет-издания Татьяна Триндюк объясняет: кредитный договор - это отношения банка и заемщика, он регулируется Гражданским кодексом РФ и ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а его главная суть - возвратность, платность и срочность денежных средств. "Банк вправе запросить у клиента погашение кредита, если происходит нарушение условий кредитного договора, независимо от того, куда ушел этот кредит - мошенникам или самому клиенту. И, по идее, гасить кредит заемщик должен в любом случае. Однако в последнее время суды все чаще становятся на сторону клиента".

Заместитель председателя правления одного из российских банков Дмитрий Орлов полагает, что такие решения вряд ли станут массовыми, поскольку закон требует от банков жесткой проверки заемщиков. "С 1 сентября прошлого года для кредитов действует так называемый период охлаждения, когда выдача средств происходит через 48 часов после подписания индивидуальных условий для сумм более 200 тысяч рублей, что дает время "одуматься" потенциальным жертвам, - поясняет Орлов. - Во-вторых, процедуры антифрода в банках существенно улучшаются, более точно определяя похожие схемы и препятствуя им".

Эксперты видят тренд на усиление ответственности банков. "Если судебная практика пойдет по пути защиты обманутых заемщиков, это станет сигналом для всей финансовой системы, - считает адвокат Каро Жамкочян. - Банкам придется не только ужесточить внутренний контроль, но и разрабатывать новые процедуры для оценки психологического состояния клиента".

Дополнительные расходы и риски банки могут переложить на клиентов, что усложнит процедуру получения кредита, уменьшит общую массу выдаваемых заемных средств и даже окажет влияние на сроки и процентные ставки. Однако если говорить о потребительских кредитах, а не ипотечных, это может быть даже и неплохо. Согласно данным Центрального Банка России, в первом полугодии 2025 года закредитованность граждан продолжила снижаться - но размер ее чрезвычайно велик. "В то же время на фоне ужесточения требований со стороны банков наблюдался переток заемщиков в МФО", - говорится в сообщении ЦБ. Эти риски теперь тоже законодательно нивелируются. С 1 января 2026 года МФО при оценке долговой нагрузки клиентов не смогут принимать во внимание доходы "со слов" заемщика и должны основываться либо на официальных источниках информации о доходах, либо исходя из среднедушевого дохода по данным Росстата.

Кстати

Аналогичные решения - аннулирование банковского кредита, взятого гражданином под влиянием мошенников - суды выносят и в других регионах РФ, в том числе в Нижегородской, Тюменской, Кировской областях. Среди аргументов в пользу граждан рассматривался также упрощенный порядок оформления кредита - при помощи SMS-кодов.