Наличные остаются: Почему бумажный рубль не вытеснят из кошельков россиян

Наличные деньги останутся в обращении как минимум на ближайшие 5-10 лет, несмотря на активное вытеснение их цифровыми платежами. По мнению аналитиков, основные причины - привычка, доступность и надежность наличных как "подушки безопасности".

Несмотря на то что наличными стали платить реже, они не теряют своей роли резерва. Согласно статистике Банка России, около 90% россиян по-прежнему используют банкноты и монеты в повседневной жизни. Даже среди владельцев банковских карт каждый второй держит при себе запас наличности на случай сбоя. За последние пять лет объем наличных в обращении вырос почти на половину - на 46,4% - и превысил 19,7 трлн рублей. Об этом сказано в докладе регулятора "Основные направления развития наличного денежного обращения на 2026-2030 годы".

Эти данные подтверждают и эксперты. "Наличные деньги все же остаются важным резервным инструментом в России. Несмотря на активное развитие цифровых сервисов, граждане предпочитают все же иметь наличные сбережения на случай экономической неопределенности или в случае технических сбоев", - отмечает доцент Финансового университета при правительстве РФ Анна Бердникова.

Вопрос доступности

Из доклада Банка России следует, что бумажные деньги все чаще воспринимаются и как неотъемлемый элемент финансовой стабильности, так как расплатиться ими можно в любой торговой точке и при любых обстоятельствах. Такой формат расчетов не требует специальной технической инфраструктуры и исключает риск технического сбоя. Именно эти преимущества делают наличность незаменимой для целых социальных групп. К ним относятся люди с низкой цифровой грамотностью, жители регионов со слабой платежной инфраструктурой и другие социально уязвимые категории населения.

Этот вывод разделяет и Анна Бердникова: "Наличный расчет в основном используют люди пенсионного и предпенсионного возраста, привыкшие к традиционным методам расчета, а также жители отдаленных регионов, где довольно слабо развита инфраструктура безналичной оплаты".

Тот же принцип - работа там, где безнал недоступен - объясняет и растущую роль наличных в туризме. По данным регулятора, их значение здесь возросло: как для иностранцев, чьи карты могут не работать, так и для россиян, путешествующих по удаленным районам страны, где безналичная оплата доступна не всегда.

Основной сферой, где наличные еще активно используются, остаются продуктовые магазины (каждая четвертая покупка), говорит доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова. Она объясняет это меньшей долей онлайн-покупок и старшим возрастом покупателей. В сфере услуг и при оплате непродовольственных товаров безналичные расчеты преобладают.

Прогноз на десятилетие

Эксперты сходятся во мнении, что полного перехода на безналичные расчеты не произойдет. "Хотя доля безналичных платежей растет, наличные деньги сохранят свою актуальность в ближайшие 5-10 лет, - прогнозирует Татьяна Белянчикова. По ее словам, это объясняется привычкой старшего поколения, потребностью в "карманных деньгах", нестабильным интернетом в регионах, а также ролью наличных как сбережений и резерва на случай сбоев. Кроме того, для отдельных граждан и компаний это способ сохранить анонимность, а в чрезвычайных ситуациях - единственная гарантия платежа при отказе безналичных систем.

"Отдельным элементом будущей финансовой системы станет цифровой рубль, который может стать частичной заменой как наличных, так и безналичных средств, однако его эффективность будет напрямую зависеть от массового принятия всеми участниками расчетов", - резюмирует Белянчикова.