При этом в 2025 году почти 70% россиян часто беспокоились по поводу своего финансового положения, показал опрос "Ингосстраха" и НПФ "Социум". Это в русле мировых тенденций: по данным исследования CRIF, 74% европейцев в прошлом году были обеспокоены своим финансовым положением в ближайшие 12 месяцев. "Особенно пессимистично настроены жители Германии, Польши, Италии", - прокомментировала Екатерина Безсмертная, декан факультета экономики и бизнеса Финансового университета при правительстве РФ.
Финансовое здоровье - это целая совокупность факторов. В него входят, например, контроль доходов и расходов, наличие денежной "подушки безопасности", отсутствие задолженности по кредитам, своевременная оплата налогов, а также регулярные сбережения и инвестиции. Однако термин вовсе не исчерпывается только отчетами и цифрами. Очень важны ценности и установки, отношение человека к деньгам, отметил преподаватель факультета экономических наук НИУ ВШЭ Никита Лысёнок.
По словам экспертов, нужно следить за основными сферами расходов. Один из наиболее важных - траты на питание. "Запланируйте потолок месячных расходов на питание в процентах от вашего дохода и старайтесь не превышать его. Конечно, придется пойти на разумные ограничения, но это будет полезно и для финансового, и для физического здоровья, если ограничивать себя в потреблении вредной пищи. Оцените другие типовые расходы (например, ЖКХ, транспорт, досуг) и поищите возможности разумной экономии там", - советует Сергей Толкачев, профессор кафедры экономической теории Финансового университета при правительстве РФ.
Людям, имеющим кредитные обязательства, стоит придерживаться лимитов кредитной нагрузки в процентах от дохода - не более 30-40% при разумном удовлетворении необходимых потребностей, добавил он.
Второе правило финансового здоровья - наличие "резервного фонда" на случай непредвиденных обстоятельств (потеря работы, болезнь). Желательно, чтобы он покрывал от 3 до 6 месяцев обязательных расходов. Также, по словам экспертов, нельзя игнорировать страхование определенных рисков. Наличие страховых полисов (жизнь, имущество, здоровье, путешествие и пр.) как резервного плана на случай форс-мажора.
Помимо этого, как отметил Сергей Толкачев, важную роль играют социальные связи (например, возможности займа у друзей и родственников на льготных условиях).
Кроме того, финансово здоровый человек должен уметь воздерживаться от импульсивных покупок. По словам Никиты Лысёнка, разовая слабость бюджет не разрушит, но если спонтанные траты входят в привычку - стоит задуматься. Как сказал эксперт, одна из эффективных методик борьбы с импульсивными приобретениями - определение суммы, начиная с которой человек берет паузу на сутки и обдумывает покупку.
Для наблюдения за финансовым здоровьем также можно использовать различные цифровые инструменты. Помимо базовой аналитики, которую предоставляют банковские приложения, существуют и более сложные технологии. Например, трекер финансового здоровья от бюро кредитных историй "Скоринг Бюро" анализирует данные за последние три года: оплату налогов, штрафов, ЖКУ, кредитов, а также наличие исполнительных производств, залогов или признаков банкротства.
"Берется достаточно много источников, которые мы анализируем и условно аккумулируем в одной оценке. Самое важное - это не текущая оценка, которую ты получаешь в момент времени. Важна динамика этой оценки, важно понимание и создание впечатлений и в целом реальное управление разными характеристиками", - прокомментировал Александр Скабара - директор направления бюро по развитию продуктов для физических лиц.