Привлечь к уголовной ответственности станет проще: Как изменится наказание для "черных кредиторов"

Власти собираются сделать рынок кредитования прозрачнее, ужесточив ответственность для нелегальных кредиторов. Привлекать их к уголовной ответственности станет проще. Эта норма, которую также поддержал Банк России, предусмотрена в проекте закона, подготовленного Минфином.

Факт незаконного кредитования в крупном размере - более 3,5 млн руб. - будет достаточным основанием для рассмотрения вопроса о возбуждении уголовного дела, рассказали "Российской газете" в пресс-службе министерства. "Законопроект делает финансовую среду безопаснее и защищает людей от нелегальных кредиторов, усиливая ответственность тех, кто работает вне правового поля", - подчеркнули в ведомстве.

Нелегальные кредиторы, которые выдают займы без лицензии Банка России, маскируются, используя договоры комиссии, хранения и чаще всего купли-продажи. Среди них могут быть и псевдоломбарды, и сетевые магазины.

В Банке России рассказали "РГ", что сейчас за нелегальное кредитование предусмотрена административная и уголовная ответственность. Но привлечь к последней черных кредиторов сложно. По закону для этого необходимо одновременное соблюдение двух условий: предоставление займов на сумму более 3,5 млн руб. и неоднократное привлечение к административной ответственности. Но в последнее время прослеживается тренд, когда многие нелегалы работают в сетевом формате. "Они действуют под единым брендом, но каждый отдельный офис зарегистрирован на разные ИП, - объясняют в Банке России. - Это позволяет им избегать ответственности".

В случае привлечения к административной ответственности происходит смена ИП, а руководить им назначают новых номинальных директоров. И каждый раз история подобного ИП начинается "с чистого листа". Поэтому проект закона предлагает учитывать оба критерия как самостоятельные.

Нелегальное кредитование в России существует достаточно давно, но оно не принимало таких серьезных масштабов как в настоящее время, говорит профессор кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Наталья Наточеева.

"И вся беда в том, что эта проблема из года в год только нарастает. Санкции в виде административного штрафа применяются по закону только после повторного нарушения. И поэтому эффект от применения существующих правил наказания нелегальных кредиторов практически сведен к нулю", - объяснила она.

По данным ЦБ, за период с 2022 по 2025 год при общей сумме более 1,3 тыс. административных штрафов до суда было доведено только два уголовных дела. Сейчас наказание по уголовной статье предусматривает штраф в размере от 300 тыс. рублей до 1 млн рублей, обязательные работы, лишение права занимать определенные должности до трех лет, а также лишение свободы до трех лет.

Если будут изменены условия привлечения к ответственности, то заниматься нелегальным кредитованием станет гораздо опаснее, а значит, таких игроков станет меньше, считают эксперты. Сумма в 3,5 млн руб. подсчитывается совокупно и равна сумме всех зафиксированных правоохранителями займов, выданных незаконно, говорит заместитель руководителя проекта Народного фронта "За права заемщиков", куратор платформы "Мошеловка" Алла Храпунова.

По мнению участников рынка, регуляторные изменения 2026 года могут привести к дополнительному росту нелегального сегмента. Речь идет, например, о появлении нового требования при оформлении онлайн-займов. Получить "быстрые деньги" за несколько минут уже не получится с 1 марта, если у заемщиков нет подтвержденной биометрии при обращении в микрофинансовую компанию. "Часть клиентов будут искать нелегальных кредиторов. Мы наблюдали это и раньше: когда рынок испытывает стресс, часть клиентов выбирают самые простые пути, а нелегальные предложения легко найти", - рассказывал ранее "РГ" председатель совета СРО "МиР" Анатолий Козлачков.

Нелегальные кредиторы, по словам Храпуновой, сейчас существуют в большом количестве в цифровом пространстве. Выявить их непросто, как и привлечь к ответственности. Поэтому, по мнению эксперта, важно уже сейчас предусмотреть жесткое наказание за такое нарушение и продумать качественные инструменты для выявления нелегалов.