Цифровизация лизинга требует сложных программ

Цифровизация постепенно становится одним из ключевых факторов развития российского лизингового рынка. Особенно заметны изменения в сегменте транспортного лизинга, где компаниям приходится одновременно управлять финансовыми рисками и эксплуатацией физического актива.

Опрошенные "РГ" эксперты отмечают, что отрасль активно внедряет цифровые инструменты и аналитические решения, однако дальнейшее развитие во многом будет зависеть от качества данных и доступности специализированного программного обеспечения.

Трансформация отрасли

За последние годы лизинговые компании стали значительно активнее инвестировать в развитие цифровых сервисов и автоматизацию процессов. Внедрение новых технологий охватывает практически все этапы работы - от привлечения клиентов до анализа рисков и сопровождения сделок.

"В последние несколько лет большинство лизинговых компаний стали инвестировать значительные суммы в цифровую трансформацию и оптимизацию бизнес-процессов. Это касается как продаж, например генеративных ИИ-видеороликов и чат-ботов, так и бизнес-аналитики, процессов сопровождения и кредитного анализа", - отмечает в разговоре с "РГ" генеральный директор компании "Лизинг-Трейд" Алексей Долгих.

Кроме того, в последние два года компании активно внедряют большие языковые модели, способные распознавать и генерировать тексты. Это значительно повышает эффективность работы бэк-офиса и ускоряет принятие решений.

В целом уровень цифровизации в отрасли остается неоднородным. Как отмечает генеральный директор онлайн-сервиса Pooling Михаил Чушков, крупные игроки уже создают полноценные цифровые контуры управления бизнесом. "Управление портфелем активов в режиме реального времени, интеграция с телематикой, электронный документооборот - такие решения становятся стандартом для крупных компаний", - пояснил собеседник "РГ".

При этом часть участников рынка пока ограничивается отдельными ИТ-решениями без глубокой интеграции в бизнес-процессы.

Финансы плюс эксплуатация

Одной из ключевых особенностей транспортно-лизинговых компаний является необходимость одновременно управлять финансовыми операциями и эксплуатацией техники. Это существенно отличает их от других финансовых организаций.

"Главная специфика транспортно-лизинговых компаний - они работают одновременно в двух измерениях: финансовом и операционном. Здесь необходимо управлять физическим активом - его эксплуатацией, сервисом и страхованием", - объясняет Михаил Чушков.

Схожую точку зрения высказывает руководитель направления по внедрению систем управления двором и транспортом ГК "Корус Консалтинг" Галия Исламова. По ее словам, в центре бизнеса находится физический актив с полным жизненным циклом - от выдачи техники до ее перепродажи.

"Финансовый результат напрямую связан с работой техники: сколько она простаивает, какой у нее пробег, как часто происходят аварии и сколько стоит обслуживание", - подчеркнула Галия Исламова.

Поэтому цифровизация в этой сфере предполагает не только автоматизацию учета, но и интеграцию финансовых систем с телематикой, логистическими платформами и системами управления транспортом.

Данные и нейросети

В последние годы заметно расширяется применение инструментов искусственного интеллекта в работе лизинговых компаний. По словам экспертов, такие решения позволяют повысить точность аналитики и ускорить обработку операций.

Компании видят перспективу в прогнозировании с помощью ИИ неисправностей транспорта

"Инструменты на базе ИИ уже давно стали частью повседневной работы во многих лизинговых компаниях. Их использование позволяет сократить время работы сотрудников, повысить качество операций и принимать более качественные управленческие решения", - отметил Алексей Долгих.

Одним из наиболее перспективных направлений считается предиктивная аналитика. Алгоритмы могут прогнозировать технические неисправности транспортных средств, оптимизировать графики обслуживания и оценивать остаточную стоимость техники.

По словам директора департамента по работе с финансовым сектором и международным бизнесом группы Arenadata Юлии Ильиной, применение ИИ особенно эффективно там, где необходимо обрабатывать большие объемы данных и документов. "ИИ может использоваться для умного скоринга, прогнозирования остаточной стоимости активов и раннего выявления нетипичного поведения клиентов", - отметила Юлия Ильина.

При этом технологии помогают не только анализировать риски, но и автоматизировать значительную часть операционных процессов.

Барьеры цифровизации

Несмотря на активное внедрение технологий, отрасль сталкивается с рядом ограничений. Одной из главных проблем эксперты называют разрозненность ИТ-систем и сложность их интеграции.

По словам Юлии Ильиной, во многих компаниях сформировался достаточно сложный ИТ-ландшафт из различных решений, и дальнейшее развитие требует серьезной работы по унификации данных и архитектуры систем.

Еще одним барьером остается качество исходных данных. "Главные ограничения - это качество данных и управление ими. Без работы с данными продвинутая аналитика и ИИ дают только красивую презентацию, но не реальный результат", - подчеркнула она.

Также эксперты отмечают нехватку специалистов, которые одновременно обладают компетенциями в области финансов, логистики и информационных технологий.

Отдельной проблемой остается дефицит специализированного программного обеспечения. Как отмечает управляющий директор ГК "Альфа-Лизинг" Максим Агаджанов, на рынке достаточно решений для базовой автоматизации, однако узкоспециализированные системы для полного цикла транспортного лизинга пока встречаются редко.

"Рынок российского корпоративного ПО в последние годы заметно оживился, однако специфического программного обеспечения именно для транспортного лизинга по-прежнему не хватает. Поэтому многие компании либо адаптируют универсальные платформы, либо разрабатывают собственные решения", - отметил Максим Агаджанов.

Эксперты сходятся во мнении, что следующий этап цифровизации будет связан не столько с внедрением отдельных технологий, сколько с построением полноценной системы управления данными. Именно способность эффективно работать с информацией и интегрировать различные источники данных станет главным фактором конкурентоспособности лизинговых компаний в ближайшие годы.

Инфографика "РГ" / Антон Переплетчиков / Александр Фейст