Эксперты оценили, будут ли банки помогать обманутым покупателям домов

Центральный банк разослал банкам и бюро кредитных историй письмо о дополнительной поддержке граждан, взявших ипотеку на строительство индивидуального дома, но так и не дождавшихся окончания строительства из-за недобросовестных строителей-подрядчиков.

ЦБ порекомендовал банкам оказывать поддержку ряду наиболее уязвимых категорий таких заемщиков (при условии, что оформленная ими ипотека не связана с предпринимательской деятельностью). Среди них - участники СВО и члены их семей, семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми, с детьми-инвалидами, семьи, где ожидается рождение ребенка или же мать находится в декрете, неполные семьи, пенсионеры, инвалиды I и II групп, а также граждане, нуждающиеся в оплате дорогостоящего лечения, и граждане, потерявшие основной источник дохода (в том числе в связи с сокращением, ликвидацией предприятия, длительной нетрудоспособностью).

Предлагается, в частности, продлевать им сроки строительства дома (обычно в договоре предусматривалось, что если дом не построен за один-два года, то низкая ставка по "Семейной ипотеке" увеличивается до рыночной). Оперативно оформлять изменение подрядчика (если заемщик хочет перепоручить строительство другой компании). Предоставлять реструктуризацию задолженности - вплоть до частичного или полного прощения долга (и не учитывать ее в кредитной истории).

ЦБ отметил, что некоторые банки уже практикуют списание задолженности таким заемщикам в объеме, зависящем от степени сложности его жизненной ситуации. Учитывается финансовое и социальное положение заемщика, степень недостроенности дома, есть ли у него другое жилье, а также факторы выбора им подрядчика (был ли он из списка аккредитованных банком).

Также банкам предлагается рассмотреть меры поддержки и тем заемщикам, которые не входят в перечисленные категории.

Это письмо показывает банкам возможный путь решения возникшей проблемы на рынке кредитования индивидуального жилищного строительства, ее относительную распространенность и, главное, меры по защите Банком России прав потребителей финансовых услуг, попавших в сложную жизненную ситуацию и не по своей вине, говорит профессор Финуниверситета Александр Цыганов. В большинстве случаев коммерческие банки последуют этим рекомендациям и разъяснениям, считает он.

В стране насчитывается около 17 тысяч пострадавших ижээсников, говорит президент Федерации ИЖС Рамиль Усманов. "Пока равнодушие банков к этой ситуации поражает, - говорит он. - Банки вывешивали на своих сайтах списки аккредитованных подрядчиков, клиенты при выборе подрядчика опирались на эту информацию, а когда подрядчик обанкротился, банки сделали вид, что они ни при чем". Хотя банк предварительно проверял компанию и одобрял ее. Более того, сейчас, по словам Усманова, бывают случаи, когда ипотечник пытается достроить дом силами другого подрядчика. Но банк игнорирует обращения с просьбой смены подрядчика и молча повышает процент до рыночного после истечения оговоренного когда-то срока. Новые рекомендации ЦБ - по-прежнему лишь рекомендации, говорит Усманов.