На электронные кошельки распространят гарантии по вкладам

В систему страхования вкладов включат электронные денежные средства, больше известные как электронные кошельки. Законопроект об этом прошел первое чтение в Госдуме.

В настоящее время в случае отзыва у банка лицензии гражданин-вкладчик может рассчитывать на страховое возмещение. Его базовый размер 1,4 миллиона рублей. Однако деньги на электронных кошельках этой защиты не имеют.

Между тем цифровые деньги стали привычными для миллионов граждан и компаний, но по закону к объектам страховой защиты они не относятся, указал глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. "Законопроект устраняет этот пробел. Предлагаем распространить на электронные денежные средства гарантии системы страхования вкладов - по тем же принципам, что действуют для вкладов и банковских счетов", - пояснил он.

В случае проблем государство обеспечит возврат средств до 1,4 млн рублей, если кошелек не анонимный

При этом есть нюанс: страховая защита не будет распространяться на анонимные электронные кошельки. То есть владельцу кошелька нужно будет пройти идентификацию (в том числе упрощенную), чтобы его коснулся новый закон.

"В эпоху цифровой экономики электронные кошельки стали неотъемлемой частью повседневной жизни. Однако вместе с удобством приходят и риски, которые делают страхование средств крайне актуальным, - заявила "РГ" член Комитета ГД по малому и среднему предпринимательству Наталия Полуянова. - Теперь деньги их пользователей смогут получить защиту, аналогичную банковским вкладам. Это означает, что в случае проблем у финансовой организации государство обеспечит возврат средств до 1,4 млн рублей. Мы видим, что электронные платежи и кошельки становятся повседневным инструментом почти для всех людей. Поэтому наша задача сделать их использование не только удобным, но и максимально безопасным".

Почему для электронных кошельков нужна страховка

Как пояснил в комментарии "РГ" зампред Комитета ГД по экономполитике Сергей Алтухов (ЕР), такие платежные средства очень популярны благодаря маркетплейсам. "Сегодня на электронных кошельках в банках хранится порядка 20 миллиардов рублей граждан, - сообщил он. - Формально это не вклад, это электронные деньги. И в случае отзыва лицензии у банка человек, по сути, становится кредитором третьей очереди. Чтобы вернуть свои кровные, нужно идти в суд, вставать в реестр, иногда ждать годами. А если речь о небольшой сумме в 10-15 тысяч, - люди просто машут рукой и теряют их. Мы наводим здесь порядок".

По его словам, принцип простой: если кошелек идентифицирован - "то есть мы знаем, что это Иванов Иван Иванович, а не анонимный номер телефона", - то эти средства получают ровно ту же степень защиты, что и обычный банковский вклад. "Лимит - до 1 миллиона 400 тысяч рублей. Выплата через АСВ, автоматически, в первую очередь удовлетворения требований. Финансовая сфера стремительно цифровизируется, поэтому необходимо расширять гарантии для финансовых инструментов, которые востребованы", - подчеркнул он.

Депутат ГД от КПРФ Денис Парфенов (Комитет ГД по бюджету и налогам) отметил, что подобный негативный опыт с электронными кошельками уже был. "Ранее QIWI после лишения лицензии заблокировал средства граждан, которые лежали на кошельках", - сказал он "РГ".

Парламентарий также напомнил об удобстве - для кошелька не надо открывать банковский счет. "Распространение на электронные денежные средства (ЭДС) гарантий страхования вкладов по тому же принципу, что и для банковского вклада, позволит людям больше доверять системе, - считает депутат. - И, конечно, правильно, что страхование будет распространяться только на те кошельки, которые прошли идентификацию, чтобы отсечь от системы гарантий криминальные элементы, которые пытаются использовать электронные денежные средства анонимно для финансирования преступлений".

Изменения в законодательстве о банкротстве

Член Комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин (ЕР) обратил внимание, что одновременно - тем же законопроектом - вносятся изменения в закон о банкротстве. Так, требования физических лиц по договорам перевода электронных денежных средств предлагается удовлетворять в первую очередь - наравне с требованиями обычных вкладчиков. При этом для предпринимателей и лиц, открывших кошелек для профессиональной деятельности, предусмотрена третья очередь, что полностью соответствует действующему регулированию для аналогичных категорий по договорам банковского счета.

"Финансовая нагрузка на фонд страхования вкладов при этом минимальна. По оценкам АСВ на 1 января 2024 года, общий объем ЭДС в банках составлял около 20 млрд рублей, а с учетом требования об идентификации застрахованный объем увеличится примерно на 15 млрд рублей, что составляет всего 0,02% от общего объема застрахованных вкладов.

Закон вступит в силу через 180 дней после официального опубликования и будет применяться только к тем страховым случаям, которые наступят после этой даты".