В регионах СКФО резко выросла популярность некарточных платежей за покупки

В 2025 году жители Дагестана, используя QR-код и биометрию, в том числе сервис с улыбкой, расплатились за товары и услуги 56 миллионов раз на общую сумму 61,4 миллиарда рублей. Это почти в два раза больше, чем годом ранее. А ставропольцы совершили с их помощью около 67,4 миллиона транзакций, рост составил 79 процентов. Аналогичная тенденция сложилась и в других субъектах Северного Кавказа.

- Инфраструктура безналичных платежей на Ставрополье развивается динамично: на первое января 2026 года в крае установлено 76,2 тысячи терминалов для оплаты товаров и услуг - на 8,5 тысячи больше, чем год назад. Многие из этих устройств обновлены: почти в 20 раз возросло количество терминалов для оплаты с помощью QR-кода, - сообщает управляющий отделением Ставрополь Южного ГУ Банка России Георгий Тикунов. - Такой способ выгоден бизнесу из-за низкой комиссии, а потребители выбирают его, потому что не нужно носить с собой карту.

Как отмечает старший преподаватель кафедры финансового и инвестиционного менеджмента Финансового университета при Правительстве РФ Александр Кудряшов, ситуация на Северном Кавказе отражает общую тенденцию, при этом высокие темпы роста в ряде регионов связаны с быстрым расширением платежной инфраструктуры и тем, что такие способы оплаты получили там широкое распространение позже, чем, например, в регионах Центральной России.

- Такие цифры прироста количества платежей данных видов на территории Северного Кавказа соответствуют общероссийской тенденции, в большей степени они связаны с эффектом низкой базы, то есть, постепенным освоением со стороны населения новых для них способов расчета с учетом удобства и функциональности, - подтверждает кандидат экономических наук, доцент Финансового университета при Правительстве РФ Анна Гамиловская.

По словам директора международной осенней выставки продуктов питания WorldFood Moscow Александра Ежова, многие ритейлеры предлагают покупателям бонусы за оплату с помощью QR-кодов и биометрии, например скидки на продукцию или дополнительные баллы, что привлекает новых пользователей.

- Положительная динамика во многом обусловлена и развитием системы быстрых платежей, и стремлением бизнеса снижать транзакционные издержки. Так, при оплате по QR-коду магазин платит комиссию банку-эквайеру в размере 0,4-0,7 процента, а при оплате картой - в среднем от одного до трех процентов, - добавляет Ежов. - Кроме того, меняются потребительские привычки. Люди быстрее адаптируются к новым, удобным и понятным форматам оплаты. В регионах с неравномерной банковской инфраструктурой QR-платежи особенно востребованы как более доступная альтернатива.

Доцент кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при Правительстве РФ Ольга Борисова также считает закономерным увеличение расчетов с использованием QR-кодов и биометрии в регионах Северного Кавказа.

- Без сомнения, в дальнейшем рост их использования продолжится. Его будут стимулировать российские банки и онлайн-торговля, предоставляя удобную инфраструктуру. Однако выпуск карт крупными маркетплейсами, невысокая скорость операций по оплате, требующая действий со стороны продавца, а со временем и снижение интереса населения будут несколько сокращать темпы этого роста, - отмечает Борисова.

По мнению генерального директора НКО "МОБИ.Деньги" Марии Красенковой, банковские карты неизбежно начинают уступать позиции более выгодным для предпринимателей (СБП) или удобным для потребителей (биоэквайринг) инструментам.

- Но есть вероятность, что недоступность интернета, блокировки счетов россиян банками, рост стоимости обслуживания безналичных платежей для предприятий приведут к возвращению к традиционным бумажным расчетам, - считает Красенкова.

Между тем существует мнение, что жители страны постепенно теряют интерес к использованию QR-кодов, и скоро в этой сфере начнется стагнация.

- Говорить о снижении интереса пока рано. Рынок переходит от быстрого роста к более зрелой фазе. Например, в сфере HoReCa и в малом бизнесе QR-коды остаются удобным и нужным инструментом, - считает Александр Ежов.

- Говорить о потере интереса к QR-кодам на уровне всей страны пока преждевременно, - поддерживает Александр Кудряшов. - Официальные данные по-прежнему показывают рост, хотя темп уже выравнивается. Дальнейшая динамика будет зависеть от качества мобильного интернета, выгод для торговли, скорости подключения новых сервисов и удобства оплаты для покупателя. Следующий этап станет связан с изменением всей среды безналичных расчетов, в которой QR-код сохранится как один из рабочих инструментов. ЦБ фиксирует быстрый рост Bluetooth-оплаты, а с сентября 2026 года банки должны обеспечить работу универсального QR-кода. В ближайшие годы рынок будет развиваться в сторону более простой платежной модели, при которой выбор способа оплаты станет требовать от человека все меньше внимания.

Руководитель направления отдела развития цифровых каналов и банковских карт ББР Банка Кристина Аксенова также акцентирует внимание на переходе на технологию единого QR-кода, которая даст дополнительный импульс увеличению подобных транзакций.

- Уже сейчас можно наблюдать, что нейробиометрия и распознавание лиц и движений способны расширить спектр бесконтактных платежей, а также то, что СБП и универсальные QR-форматы стремятся упростить интеграцию между банками и торговыми точками, - говорит сооснователь финтех-компании Ivitech Артем Москалев. - Вдобавок цифровой рубль и CBDC-платежи обещают ввести новые механизмы идентификации и расчетов, которые могут заменить традиционные инструменты.

Мнение

Исмаил Исмаилов, доцент юридического факультета Финансового университета при Правительстве РФ:

- На регионы Северного Кавказа приходится лишь три процента от общероссийского объема платежей по QR-кодам. А четверть всех таких платежей осуществляется в Московской области, в совокупности с Москвой эта доля возрастает почти до 50 процентов. Одним из ключевых вызовов для расчетов с использованием QR-кодов являются проблемы с интернет-соединением во многих городах России, которые затрудняют возможность использования мобильного телефона. Это способно стать фактором снижения объема таких платежей по итогам 2026 года, однако уже сейчас многие финансовые структуры прорабатывают сценарии офлайн-оплаты.

Также заметную конкуренцию начинают составлять альтернативные механизмы проведения платежей с помощью телефона - через Bluetooth, электронные кошельки, платежные стикеры и сервисы банков и так далее. Продолжают действовать и более привычные инструменты оплаты телефоном через модуль NFC с помощью приложения Mir Pay. Биометрические платежи пока не так популярны, но также постепенно будут масштабироваться и завоевывать свою долю рынка, особенно учитывая стимулирование со стороны государства и бизнеса. Интересной инновацией является внедрение возможности оплаты частями непосредственно в банковских терминалах, что делает уже привычный в интернет-платежах механизм доступным и в офлайн-торговле.

QR-код - это переходная технология, хотя и очень удачная. Но в горизонте трех-пяти лет его, вероятно, начнут вытеснять более незаметные и технологичные способы оплаты. Возможным применением QR-платежей могут стать расчеты цифровым рублем, который внедряется в этом году.