В Сибири банки не ожидают массового оттока вкладчиков

Изменения ключевой ставки Банком России заставляют вкладчиков задумываться над вопросом: сберегать деньги или тратить? Привыкшие за последние годы к высоким процентам по депозитам владельцы счетов сейчас, когда ставка рефинансирования ЦБ пошла на спад, опасаются, что их доходность по вкладам "просядет".

В конце февраля 2022 года ключевая ставка резко подскочила с 9,5 до 20 процентов, но уже в октябре снизилась до 7,5. Затем она повышалась до 21 процента осенью 2024 года, что стало рекордом последнего десятилетия. С июня 2025-го ставка постепенно снижалась - до 16 процентов на конец года. В феврале и марте 2026-го Совет директоров Банка России снизил ее до 15 процентов. И, как было отмечено на коммуникационной сессии Центробанка с представителями регионального бизнеса и органов власти в Новосибирске, на этом регулятор останавливаться не планирует - по прогнозам, в 2026-м среднее значение ставки составит 13,5-14,5 процента, а в 2027-м ее выведут на 8-9.

Вслед за ключевой меняются кредитные и депозитные ставки. Ошеломляющих 22-24 процента годовых по вкладам ждать не приходится - сейчас банки предлагают разместить средства в среднем под 12-14 процентов. То есть доходы по вкладам будут значительно ниже, чем в предыдущие годы, когда интерес к депозитам стал превалировать над инвестициями в недвижимость.

Тем не менее, в кредитно-финансовых учреждениях массового оттока вкладчиков не ожидают. Так же, как и того, что граждане побегут активно тратить накопленные средства. Как предположил начальник Сибирского ГУ Банка России Николай Морев, модель поведения населения в Новосибирской области остается сберегательной.

В ВТБ также считают, что, несмотря на устойчивое смягчение денежно-кредитной политики, вклады сохранят статус основного инструмента сбережения для значительной части граждан. Согласно опросу банка треть сибиряков по-прежнему убеждена, что в ближайшие три-пять лет выгоднее копить на депозитах, а не инвестировать в недвижимость.

- Стратегия "рантье" предполагает высокий порог входа и зачастую оказывается экономически неоптимальной для среднестатистического розничного инвестора. Депозитные продукты, напротив, позволяют начинать формирование сбережений с небольших сумм, обеспечивая их гарантированный прирост, - прокомментировал заместитель начальника управления продаж инвестиционных продуктов Private Banking и "Привилегии" ВТБ Евгений Береснев.

В целом по стране депозиты продолжают доминировать в структуре сбережений. Так, 31 процент из опрошенных ВТБ россиян хранят средства только на вкладах. Среди жителей Сибирского федерального округа 30 процентов имеют только вклады, 39 процентов пробуют себя в инвестициях. Однако активно вкладывают в инвестиции более половины сбережений лишь пять процентов опрошенных россиян, в Сибири этот показатель - четыре процента, говорится в мартовском опросе ВТБ.

Согласно исследованию, проведенному финансовым маркетплейсом "Сравни", за последние два года новосибирцы демонстрировали осторожный подход к управлению финансами. Эксперты отметили тренд на диверсификацию хранения средств, когда почти половина опрошенных сообщила о распределении капитала между наличными и банковскими счетами.

Только 23 процента опрошенных жителей столицы Сибири постоянно планируют бюджет и ведут детальный учет расходов. Половина респондентов лишь иногда смотрит на траты, а еще 25 процентов предпочитают жить спонтанно, без учета финансов.

Исследование выявило неоднозначное отношение новосибирцев к финансовой "подушке безопасности". Осознавая важность формирования резервного фонда, систематически этим занимается далеко не каждый. 34 процента опрошенных убеждены, что накопления необходимы на случай непредвиденных обстоятельств. Еще 48 процентов новосибирцев придерживаются позиции "если получится накопить - хорошо, но специально откладывать не буду".

По данным "Сравни", в 2024-2025 годах вклады оставались в тройке самых популярных инструментов сохранения и приумножения дохода (их имеют 31 процент опрошенных), предпочитает хранить деньги в валюте также 31 процент, инвестируют в недвижимость 16 процентов. При этом 40 процентов опрошенных не пользуются никакими финансовыми инструментами.

- Результаты исследования показывают, что россияне демонстрируют крайне осторожный подход к управлению финансами. Даже несмотря на рост финансовой культуры, все равно сохраняется интерес к традиционным инструментам. Это сигнал рынку, который говорит о том, что клиентам нужны понятные цифровые решения, которые закрывают основные потребности, отражают запрос на скорость, прозрачность и персонализацию финансовых услуг, но не добавляют дополнительной тревожности, - отметил генеральный директор финансового маркетплейса "Сравни" Александр Крайник.

В Сбербанке, основываясь на собственных данных, утверждают, что интерес к вкладам и накопительным счетам не снижается. "Важной особенностью 2025 года стал приток новых клиентов на рынок сбережений. Сберегательные продукты впервые с 2021 года открыли около семи миллионов россиян. Для многих из них это стало первым осознанным шагом к управлению личными финансами", - поделились выводами аналитиков в Сибирском банке Сбербанка.

Говоря о портрете вкладчика, там отмечают, что типичным клиентом является женщина в возрасте около 51 года, открывающая вклад или накопительный счет через мобильное приложение. В ВТБ отметили, что в прошлом году изменилось поведение граждан пожилого возраста: они стали активно переводить средства на короткие вклады. Приоритетные сроки размещения - три и шесть месяцев. Это позволяет получать наибольшую доходность и сохранять потребительские привычки. Средняя сумма вклада у пенсионных клиентов ВТБ выросла до 722,4 тысячи рублей, что почти на 50 тысяч больше показателя прошлого года. В 2026 году клиенты продолжают выбирать короткие вклады для сохранения своих сбережений.

По прогнозам ВТБ, в первом полугодии рынок сбережений продолжит стабильный, но умеренный прирост - ежемесячно примерно на один-два процента. Во второй половине ожидается замедление темпов. По итогам 2026 года общерыночный объем пассивов россиян увеличится на десять процентов. В числе трендов - вкладчики будут стремиться зафиксировать ставки на долгие сроки, учитывая нисходящую динамику ключевой ставки.

Эксперты также ожидают, что при снижении ставок по вкладам неизбежно изменится структура спроса в пользу других финансовых инструментов. Так, растет популярность золота. Возможно, вновь поднимется интерес к инвестициям в недвижимость.

Прямая речь

Кирилл Тремасов, советник председателя Банка России:

- По мере снижения ключевой ставки, скорее всего, мы увидим некоторое ослабление интереса к банковским депозитам. При низких ставках по вкладам люди начинают искать возможности дохода в других финансовых инструментах сбережения, которые, как правило, сопровождаются более высокими рисками. В такой момент часто происходит изменение структуры инструментов - от консервативных в сторону более рискованных.