Новый механизм сделает внесение наличных удобнее и снизит зависимость клиентов от банкоматной сети своего банка, считает директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин. Особенно это может быть востребовано в небольших городах и регионах, где у отдельных банков ограничено количество устройств. К тому же у ряда банков сохраняются комиссии за пополнение счета в сторонних банкоматах или при превышении лимитов. Обычно комиссии составляют от 1% до 3% суммы операции в зависимости от условий, добавил Кутьин.
Эксперт указал, что для банков расширение возможностей Системы быстрых платежей означает дальнейшее развитие единой платежной инфраструктуры и усиление конкуренции за качество сервисов, а не только за размер собственной банкоматной сети.
"Здесь, скорее, речь не о доступности наличности, а об удобстве работы клиентов с банками и об оптимизации их временных затрат, - полагает МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам Президентской академии Алексей Войлуков. - Если клиенту нужно внести наличные на свой счет, сейчас ему приходится искать отделение своего банка, если оно вообще есть в регионе, или банкомат именно этого банка".
Иногда можно воспользоваться банкоматами других банков, но это зависит от межбанковских соглашений, условий и тарифов, которые клиенту нужно дополнительно выяснять, пояснил Войлуков. К тому же такие возможности есть не у всех кредитных организаций.
По сути, регулятор превращает СБП из инструмента для дистанционных переводов в универсальный платежный механизм, который связывает все банкоматные сети в единый контур, говорит доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова.
"В крупных городах, где плотность банкоматных сетей высока, проблема поиска "своего" устройства стоит неостро, а вот жители небольших населенных пунктов и отдаленных районов, где зачастую стоит лишь один-два банкомата, отличных от банка-получателя, получают принципиально новый уровень доступности финансовых услуг", - согласна эксперт.
По оценкам Банка России, банкоматная сеть страны насчитывает порядка 130 тысяч устройств, и теперь практически любой из них станет точкой входа для клиента любого банка - участника СБП (которых сейчас более 200. - Прим. "РГ"), добавила Белянчикова.
Предлагаемые лимиты эксперты называют сбалансированными. Они являются доступными для повседневных нужд и при этом позволяют снизить риски сомнительных транзитных операций и избыточной нагрузки на систему.
"Важно учитывать операционную нагрузку: если "банк А" принимает наличные, которые затем переводятся клиенту в "банк Б", то "банк А" несет расходы на обработку и инкассацию. Лимиты позволяют контролировать этот поток и не перегружать инкассаторские службы", - уточнил Войлуков.
"Ступенчатая" система лимитов не случайна, объясняет старший аналитик инвесткомпании "Риком-Траст" Валерия Попова. Месячный лимит в 200 тысяч рублей, по ее словам, совпадает с порогом, после которого СБП запускает усиленный антифрод-контроль. При этом комиссии за внесение наличных через СБП в банкомате не будет, добавила она.
Для банков с развитой собственной сетью банкоматов эта новация, по мнению Белянчиковой, - одновременно угроза и возможность. Угроза в том, что наличие банкомата перестает быть эксклюзивным конкурентным преимуществом, ведь клиент может внести наличные в больших местах. Фактически они будут выполнять кассовые функции для сторонних клиентов, говорит Войлуков. Однако те же банки получают маркетинговое преимущество: повышение узнаваемости, рост лояльности и потенциальное привлечение новых клиентов, которые, оценив удобство инфраструктуры, могут впоследствии открыть счет именно в этом банке, добавил эксперт. Для небольших банков это тоже выигрыш - они получат доступ к инфраструктуре крупных игроков, не неся затрат на содержание, уточнила Белянчикова.