Газпромбанк ожидает роста рынка сопровождения контрактов на 20-30% в год

Рынок банковского сопровождения контрактов за последние годы превратился из специализированного инструмента для отдельных отраслей в один из наиболее востребованных сервисов корпоративного банкинга. Сегодня его используют при реализации инфраструктурных проектов, строительстве, в энергетике, сельском хозяйстве и государственных закупках. Рост количества инвестпроектов, усложнение цепочек подрядчиков и повышение требований к прозрачности расчетов делают контроль за движением средств все более важным как для заказчиков, так и для банков.

Одновременно развитие цифровых технологий меняет саму модель сопровождения контрактов, превращая ее из набора разрозненных отчетов в полноценную систему управления проектами в режиме реального времени. О том, как развивается рынок банковского сопровождения, какие отрасли активнее всего используют этот инструмент и какую роль в его будущем сыграют цифровой рубль и искусственный интеллект, в интервью "РГ" рассказал первый вице-президент Газпромбанка Олег Мельников.

Банковское сопровождение контрактов сегодня выполняет значительно более широкий круг задач, чем просто мониторинг движения денег. Первоначально этот механизм создавался для контроля за целевым использованием средств в рамках государственных контрактов и крупных инвестиционных проектов, однако со временем превратился в полноценный инструмент управления финансовыми потоками внутри проекта.

"Это механизм контроля за целевым использованием средств, выделенных на государственный контракт или инвестиционный проект. Он позволяет обеспечить прозрачность расчетов, доведение денежных средств до конечных исполнителей работ, исключить нецелевое использование средств, контролировать ценообразование и благонадежность контрагентов", - отметил Олег Мельников.

Фактически речь идет о создании единой системы финансового контроля, которая позволяет заказчику видеть всю цепочку расчетов и оценивать эффективность использования средств на каждом этапе. Именно практический эффект от такого подхода стал причиной быстрого роста популярности услуги среди корпоративных клиентов.

Банковское сопровождение, особенно поначалу, зачастую предоставлялось "в довесок" кпроектному финансировнию. В рамках крупных инвестпроектов банк включает этот инструмент в договор для повышения эффективности использования заемных средств и прозрачности всех финансовых потоков внутри проекта. Однако доля проектов, где клиенты приходят к нам исключительно за сопровождением без кредитных продуктов, устойчиво растет и уже формирует значимую часть портфеля. Так что, БСК - это зрелый, самостоятельный продукт.

Исторически драйвером развития банковского сопровождения стала нефтегазовая отрасль. Крупные компании ТЭК активно участвовали в доработке продукта и формировали запрос на новые механизмы контроля, многие из которых впоследствии начали использоваться и в других сегментах экономики.

Сегодня сфера применения значительно шире. Банковское сопровождение используется в электроэнергетике, инфраструктурном строительстве, государственных контрактах, программах капитального ремонта, сельском хозяйстве и туристической отрасли. При этом потенциал роста рынка, как считает Олег Мельников, остается весьма значительным. Особенно это касается жилищного строительства и агропромышленного комплекса, где возможности инструмента пока используются далеко не в полном объеме.

Высокий спрос подтверждается и динамикой рынка. Портфель Газпромбанка по банковскому сопровождению за прошлый год вырос более чем на 12 процентов и превысил 27 триллиона рублей. Общий объем рынка, по оценке банка, ежегодно прирастает примерно на 10 триллионов рублей.

"Еще пять лет назад рынок даже близко не достигал таких показателей. Мы видим устойчивый рост интереса со стороны бизнеса и считаем, что в ближайшие пять лет рынок способен расти на 20-30 процентов ежегодно", - отметил Олег Мельников.

Одним из главных факторов такого роста становится цифровизация. Если раньше банковское сопровождение ассоциировалось с объемными бумажными отчетами, то сегодня практически вся работа ведется в цифровой среде. Представитель банка вспоминает, что на ранних этапах развития продукта некоторые отчеты могли насчитывать тысячи страниц.

"У нас даже была шутка: толщина отчета защищает его от прочтения. Было очевидно, что такой формат необходимо менять", - рассказал он.

В результате заказчики получили возможность отслеживать движение денежных средств и состояние проекта в режиме реального времени. Современные платформы позволяют контролировать расчеты между участниками проекта, анализировать структуру ценообразования, оценивать благонадежность поставщиков и получать дополнительную финансовую аналитику.

Кроме того, система уже сегодня помогает заказчикам принимать решения по выбору контрагентов. Пользователи могут видеть финансовое состояние компаний и оценку рисков, которую банк готов дать потенциальному подрядчику.

Следующим этапом развития станет интеграция банковского сопровождения с другими цифровыми системами управления проектами. Клиенты все чаще хотят видеть не только финансовые показатели, но и их связь с календарно-сетевыми графиками, проектно-сметной документацией и фактическим объемом выполненных работ.

"Мы постепенно движемся от финансового контроля к комплексному управлению проектом. Клиенты хотят видеть всю картину целиком, и технологии позволяют это сделать", - подчеркнул Олег Мельников.

Серьезные ожидания связаны и с дальнейшим развитием цифровых инструментов. В первую очередь речь идет об электронном документообороте, технологиях искусственного интеллекта и цифровом рубле. При этом новый формат национальной валюты в Газпромбанке не рассматривают как конкурента банковскому сопровождению.

Напротив, цифровой рубль способен расширить возможности системы за счет дополнительной информации, которая будет содержаться в смарт-контрактах и цифровой инфраструктуре расчетов.

"Для нас нет принципиальной разницы, в какой форме проводятся расчеты - безналичными средствами или цифровым рублем. Наоборот, цифровой рубль позволит использовать данные смарт-контрактов и дополнительно обогатит систему сопровождения", - пояснил Олег Мельников.

Определенную роль банковское сопровождение способно играть и для субъектов малого и среднего бизнеса. Хотя инициаторами подключения к системе обычно выступают крупные заказчики, в процессе реализации проектов в нее вовлекаются сотни подрядчиков и субподрядчиков.

Многие компании сегмента МСП сначала воспринимают дополнительные процедуры настороженно. Однако со временем начинают видеть преимущества системы, которая снижает риск задержек платежей и обеспечивает более прозрачные расчеты между всеми участниками проекта.

"Для малого бизнеса это прежде всего гарантия того, что денежные средства дойдут до конечного исполнителя работ, и обязательства по контракту будут исполнены", - отметил спикер.

"Банковское сопровождение дополняет кредитование и делает его более эффективным как для банка, так и для клиента. В конечном счете речь идет о более качественном управлении инвестициями и финансовыми потоками", - резюмировал Олег Мельников.