Какой новый функционал появится у кредиток и что будет с картами Visa и Mastercard в России? Беседа с главой НСПК Дмитрием Дубыниным
Когда заработает проект "Моя карта "Мир", предполагающий привязку льгот напрямую к картам, и как именно будет устроен этот механизм?
Дмитрий Дубынин: Замысел этого проекта, который реализуется по инициативе правительства РФ и Банка России, заключается в том, чтобы сделать карту "Мир" единым идентификатором гражданина для получения как региональных, так и федеральных мер поддержки при совершении платежей. Сейчас формы помощи сильно разнятся от субъекта к субъекту: где-то это прямая скидка, где-то - бесплатная услуга. Наша совместная задача с коллегами - это многообразие привязать к одному платежному инструменту. Мы рассчитываем провести пилотирование системы во втором полугодии текущего года. Сейчас мы ожидаем принятия проекта постановления правительства, которое даст официальный старт "пилоту". Начнем с трех регионов, детальная работа с которыми уже ведется.
При этом мы не забыли и про бизнес. У нас есть программа лояльности, которая позволяет ему провести свою маркетинговую активность. Мы пошли дальше: конструируем возможность, чтобы к проекту "Моя карта "Мир" мог подключиться абсолютно любой бизнес со своей лояльностью через нашу платформу. Организации могут предложить человеку получать по этой карте скидки и программы лояльности. Все это объединяется вокруг одного инструмента и идентификатора.
То есть дополнительно выпускать какую-то специальную социальную карту людям не придется, чтобы получить льготы?
Дмитрий Дубынин: Нет, в этом и заключается наш принципиальный подход. Человек сможет взять абсолютно любую уже имеющуюся у него карту "Мир", зайти на портал "Госуслуги", связать ее со своим цифровым профилем и после обновления статуса начать получать положенные преференции при покупках.
Можете привести примеры утилитарного использования такой карты? Что она даст держателю?
Дмитрий Дубынин: "Моя карта "Мир" будет включать в себя лучшие практики уже действующего в субъектах проекта "Карта жителя". Ее можно будет использовать как цифровой медицинский полис, ски-пасс на горнолыжном курорте и так далее. Но главное - граждане смогут получать положенные им льготы в момент совершения покупки. Мы стремимся сохранить весь полезный функционал региональных проектов, дополнив его федеральными льготами.
Будут ли льготы срабатывать мгновенно на местах - например, при покупке билета в кассе музея?
Дмитрий Дубынин: Сценарий получения льготы непосредственно на кассе в режиме реального времени, конечно, возможен. Однако здесь все зависит от технической готовности инфраструктуры остальных участников, а их в проекте будет очень много. Мы прорабатываем разные варианты, но, поскольку рынок привык к онлайн-формату, именно этот способ авторизации для нас в приоритете.
Какова сейчас статистика по рынку: сколько карт "Мир" приходится на одного россиянина и сколько из них реально активно?
Дмитрий Дубынин: На конец первого квартала 2026 года в России выпущено уже почти 500 миллионов банковских карт. Вопреки заявлениям некоторых экспертов о снижении популярности банковских карт в целом спрос на них стабилен. Мы видим, что карты остаются ядром платежных операций. По итогам 2025 года платежная система "Мир" зафиксировала исторический максимум по объему эмиссии и транзакций.
В среднем по стране на одного человека приходится две активные карты, по которым хотя бы раз проводилась операция. Но показатель разнится в зависимости от регионального финтех-климата: например, в Мордовии это в среднем две карты, а в Краснодарском крае - четыре.
В рамках пакета антифрод-мер обсуждается ограничение максимального количества карт на одного человека. Нужен ли этот лимит и кого он затронет?
Дмитрий Дубынин: Это абсолютно правильная инициатива, направленная на поддержание так называемой "карточной гигиены". Сложно представить жизненную ситуацию, при которой добропорядочному гражданину могут понадобиться несколько десятков или сотен банковских карт. А ведь на практике такие случаи фиксируются регулятором. Это аномалия, которая сигнализирует, что счета используются в сомнительных схемах. Лимиты необходимы для эффективного противодействия дропперам и мошенническим сетям.
Поскольку средний работающий объем - это две карты на человека, предлагаемый лимит (например, в 20 карт, как предлагается в пакете мер против мошенничества "Антифрод 2.0". - Прим. "РГ") никак не отразится на подавляющем большинстве граждан. Они этого ограничения даже не заметят.
Планируется ли введение ограничений для карт систем Visa и Mastercard, выпущенных российскими банками до 2022 года?
Дмитрий Дубынин: Точных сроков и финального формата ограничений пока нет, сейчас на эту тему идет активная дискуссия. Позиция НСПК такова: продление работоспособности карт ушедших международных систем было критически важно на начальном этапе. Это позволило избежать шока для населения и гарантировало стабильность внутренних расчетов.
Однако сегодня содержать их уже не имеет практического смысла. Карты изнашиваются физически - стирается магнитная полоса, портится пластик, но главное - у этих чипов больше не обновляются сертификаты безопасности, хотя текущую защищенность транзакций мы, безусловно, обеспечиваем. В этой ситуации считаем, что нужно поскорее выводить карты МПС из оборота. У людей есть карты "Мир", и они ими активно пользуются. Наша платежная система развивается, предлагает новые проекты и сервисы. Нужно принимать решение и завершать эту дискуссию. Доля карт "Мир" в общем объеме карточных операций в России по итогам первого квартала 2026 года превысила 75%, часть международных систем естественным образом вымывается.
Как продвигается внедрение технологии бесконтактной оплаты по Bluetooth под названием "Волна"? Насколько она востребована?
Дмитрий Дубынин: Сейчас к сервису подключились три крупных банка: два из них используют оплату через СБП, один - по картам "Мир". Еще несколько игроков находятся в процессе интеграции. На текущем этапе оценивать количество пользователей не совсем корректно - это вопрос масштабирования технологической сети. Пока решение не охватит превалирующую часть рынка, мы смотрим на другие метрики: географию присутствия, число готовых торговых точек и терминалов в сетях банков-эквайеров.
Интерес у рынка высокий. Технологию "Волна" мы предоставляем на равных возможностях банкам. Также мы очень активно работаем с производителем терминального программного обеспечения и активно помогаем банкам с раскаткой инфраструктуры.
С 1 сентября вводится обязательный прием универсального QR-кода. Готовы ли банки и ретейл и что этот стандарт даст потребителю?
Дмитрий Дубынин: Это будет удобно, поскольку нововведение решит серьезную проблему, с которой покупатели сталкиваются на кассах прямо сейчас: когда у магазина выставлено несколько разных QR-кодов и человек путается, какое именно приложение открывать для оплаты.
Когда универсальный QR-код станет массовым, мы увидим под одним "куаром" - на одной платежной странице - разные способы оплаты. Можно сканировать его штатной камерой смартфона, а можно еще и из приложения банка. Безусловно, там будут pay-сервисы банков, должны быть система быстрых платежей, цифровой рубль, чтобы человек мог сразу же увидеть и выбрать именно то, что ему удобно, именно то, к чему он привык.
Банки смогут эту платежную страницу кастомизировать в зависимости от торгово-сервисного предприятия, но при этом обязательно нужно будет предоставить человеку выбор из всего пула возможных инструментов. Для удобства система будет запоминать два последних выбранных пользователем метода оплаты и автоматически закреплять их вверху экрана.
Возможно ли совершать оплату картами или по QR-коду в условиях проблем со связью? Разрабатываются ли решения для таких непредвиденных ситуаций?
Дмитрий Дубынин: Карты платежной системы "Мир" изначально приспособлены к работе без интернета на стороне клиента. В транспорте, к примеру, давно и успешно применяется отложенная авторизация: человек прикладывает карту, проезжает, а списание средств происходит позже, когда терминал выходит на связь. Также такие сервисы, как "Волна" по картам "Мир", токенизированная карта в Mir Pay, уже работают в офлайне, когда у пользователя нет интернета.
При этом для нас очень важно, чтобы и QR-код, который изначально создавался как онлайн-инструмент, смог все-таки заработать в офлайн-режиме. Речь идет о "пользовательском" QR-коде, который генерируется в мобильном приложении смартфона и предъявляется кассиру для сканирования. Мы прорабатываем архитектуру, которая позволит сформировать и считать такой код даже при полном отсутствии связи у покупателя. Мы хотим также сделать внутри мессенджера "Maкс" свое платежное мини-приложение, в котором можно будет этот QR-код сгенерировать и показать.
На какой стадии находится запуск сервиса переводов между физическими лицами по QR-коду СБП или платежной ссылке без раскрытия номера телефона?
Дмитрий Дубынин: Данный функционал сейчас проходит стадию пилотирования с рядом банковских организаций. Это очень удобный и быстрый инструмент. Кроме того, для многих людей это и вопрос сохранения своего номера телефона в тайне от того, кто переводит деньги, ведь его называть не нужно. Клиенты банков, которые уже подключились к сервису, используют это решение.
Фиксируете ли вы рост популярности сервиса "кэшаут" - снятия наличных на кассах магазинов при покупке?
Дмитрий Дубынин: Услуга планомерно набирает обороты. На сегодняшний день сервис доступен во всех регионах России и он покрывает практически семь тысяч населенных пунктов. Клиентский путь довольно удобный для человека: наличные можно получить прямо на кассе заправки или супермаркета при совершении покупки. При этом кэшаут позволяет сохранить часть денежных средств в безналичном обороте, так как клиент снимает ровно столько, сколько ему нужно в моменте и не делает этого заранее.
Что касается снятия наличных в банкоматах, то, по нашим данным, статистически значимого роста числа операций по снятию наличных через банкоматы не наблюдается, колебания носят сезонный характер. Традиционно сохраняется сезонность снятия наличных в начале года, в конце года.