Банк России усилил защиту клиентов микрофинансовых организаций
С 1 июля начинает действовать новая редакция базового стандарта для микрофинансовых организаций (МФО). Они не смогут проставлять за клиента согласие на получение дополнительных услуг, например страхования, не только при заключении договора займа, но и на других этапах жизненного цикла займа. Дополнительные гарантии будут теперь распространяться не только на физлиц, но и на индивидуальных предпринимателей, юридических лиц и самозанятых.
Новый базовый стандарт защитит от "дизайнерских уловок" не только розничных клиентов микрофинансовых организаций, но и индивидуальных предпринимателей, многие из которых являются продавцами на маркетплейсах и оформляют займы. За нарушение стандарта кредиторам грозят штрафы в размере до 200 тысяч рублей и предписания, которые могут привести к закрытию бизнеса, говорят участники рынка. / Александр Корольков
Утвержденный Банком России стандарт обязывает МФО предоставлять полную информацию о дополнительной услуге и ее поставщике на всех этапах ее оказания, а также о праве отказаться от услуги. МФО не смогут с помощью различных визуальных приемов - цвета, размера или вида шрифта - акцентировать внимание на самых выгодных условиях договора, скрывая остальные.
Обновленный документ актуализирует требования к МФО с учетом действующего законодательства. В частности, он уточняет отдельные требования к деятельности в сфере взыскания просроченной задолженности, а также порядок и сроки рассмотрения микрофинансовыми организациями обращений клиентов, информирования о заключаемых договорах и их рисках.
Ранее МФО могли трактовать обращение как поступившее от постороннего и отказывать в предоставлении документов. Теперь этот пробел закрыт, и организация обязана отвечать в установленном порядке, говорят в пресс-службе "Альфа-Денег".
Микрофинансовые организации не смогут навязывать допуслуги и использовать визуальные приемы для скрытия важных условий в договоре
"Мы считаем, что новый базовый стандарт ЦБ РФ ставит точку на эпохе "дизайнерских уловок" и навязанных допуслуг на рынке микрозаймов. Запрет на визуальные манипуляции и галочки "по умолчанию" придаст рынку цивилизованный облик. Для добросовестных МФО это лишь формальное закрепление тех стандартов качества, которые они и так соблюдали. А вот для недобросовестных игроков, зарабатывающих на финансовой неграмотности клиентов, новый документ станет серьезным барьером", - отметил представитель микрофинансовой организации "МигКредит".
Дополнение стандарта главой о регулировании продажи МФО дополнительных услуг позволит снизить в целом по рынку количество жалоб, связанных с дополнительными услугами, добавили в пресс-службе СРО "МиР". Нормы по дополнительным услугам были прописаны лишь во внутреннем стандарте саморегулируемой организации и действовали только в отношении членов. Сейчас эти нормы будут распространяться на все МФО, уточнил представитель саморегулируемой организации.
Необходимость принятия новой редакции базового стандарта, по его словам, назрела уже давно, поскольку между первой и текущей версиями прошло более девяти лет.
Защита
С 1 июля 2026 года в кредитных историях россиян появятся сведения для предупреждения возможного мошенничества. В этот блок будет вноситься информация о каждом обращении человека за кредитом.
В основную часть кредитной истории физического лица теперь будут включаться детальные сведения обо всех этапах взаимодействия с кредиторами: факты обращения за потребительскими ссудами с указанием запрашиваемой суммы, данные об одобрении или отказе с фиксацией причины, а также информация о заключении договора и фактической передаче денег. Состав сведений будет устанавливать Банк России.
Банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны направлять эти данные в БКИ не позднее 30 минут с момента фиксации события. В свою очередь, бюро обязано включить сведения в систему в течение 15 минут.