Ипотека или аренда: эксперты оценили, что выгоднее – брать кредит или снимать жилье

Собственная квартира или дом есть у 63,8% россиян. Ещё 17,5% респондентов живут в жилье, которое принадлежит родителям или родственникам, и только 7,7% снимают у посторонних людей. Но и оформлять ипотеку россияне не спешат. Об этом говорится в исследовании экспертов Финансового университета при Правительстве РФ и компании "Ингосстрах", с которым ознакомилась "Российская газета".

При этом среди молодежи в возрасте 18-30 лет своя квартира есть лишь у 19%, большая часть (41%) живут с родителями, еще примерно четверть опрошенных (27%) арендуют жилье. В возрастной группе 41-50 лет доля собственников вырастает до 76% - покупка собственного жилья в России остается в планах на вторую половину жизни.

"Примечательно, что в процентном соотношении по числу собственников жилья лидирует Ижевск с 79% владельцев недвижимости. Также в топ входят Томск (74%) и Оренбург (73%). С другой стороны, чаще всего арендуют жилье во Владивостоке и Барнауле. Там жилье снимают 24% жителей", - поясняет заведующий кафедрой "Ипотечное жилищное кредитование и финансовые инструменты рынка недвижимости" Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов.

Также результаты исследования показывают, что большинство россиян не планирует менять жилищные условия - 63,1% не ждут перемен в ближайшие годы. Однако среди тех, кто планирует решать квартирный вопрос, 10,5% рассматривают приобретение недвижимости в ипотеку, 8,4% - на накопленные средства, а 5,6% надеются ограничиться ремонтом.

Когда дело доходит до выбора недвижимости, решающим фактором является цена, о чем говорят 59,3% потенциальных покупателей. Также среди важных параметров отмечают возможность оформить ипотеку (27,6%), транспортную доступность (25,4%) и развитую инфраструктуру района, наличие магазинов, школ, детских садов, поликлиник (20,9%). Безопасность района важна для 13,8% опрошенных.

Больше половины будущих собственников (56,9%) хотят купить однокомнатную квартиру, еще почти треть (31,3%) - двухкомнатную.

"Данные исследования показывают, что для большинства россиян жилье является главным активом, в который они вкладываются годами. При этом далеко не все задумываются о его защите - квартира или частный дом остаются уязвимыми перед бытовыми рисками", - отмечает директор домена "Жилье и имущество" компании "Ингосстрах" Василий Кургузов.

Если выбирать, что выгоднее - ипотека или аренда, то, по мнению юриста Дарьи Самойловой, в текущих жизненных реалиях высокая ставка по ипотеке делает ее непривлекательной для людей, а ежемесячные платежи не позволяют лавировать при даже малейшем снижении дохода. "Именно поэтому сейчас аренда стала более привлекательной ввиду низких рисков с правовой точки зрения. Однако и здесь человек должен обладать либо небольшим капиталом, либо более-менее стабильным доходом, ну и, конечно, готовностью соблюдать финансовую дисциплину", - подчеркивает юрист. Если же человек решается на ипотеку, важно заранее оценивать не только размер платежей, но и последствия возможных просрочек. "В своей практике я регулярно сталкиваюсь с ситуациями, когда люди брали ипотеку на пределе возможностей, а затем оказывались перед угрозой потери единственного жилья. Поэтому выбор между ипотекой и арендой - это не только вопрос математики, но и вопрос адекватности самого человека при оценке своих возможностей и потенциальных рисков", - считает Самойлова.

В то же время на рынке начинает проявляться другой тренд - часть отложенного спроса постепенно выходит из аренды в покупку, уверен основатель управляющей компании Smarent Виктор Зубик.

По его словам, все чаще арендаторы, которые несколько лет снимали жилье, обращаются уже не за поиском новой квартиры в аренду, а за подбором собственного объекта.

"Логика таких покупателей изменилась: они начинают считать не только текущие расходы, но и финансовый результат на горизонте 10-20 лет. Да, ипотечный платеж сегодня выше арендного, но в долгосрочной перспективе собственник формирует актив, который остается у него. Арендатор же за тот же период продолжает оплачивать проживание, не создавая собственного капитала", - отмечает эксперт.

Он напоминает про льготные условия от самих застройщиков: рассрочки, субсидированные ставки, траншевая ипотека. Также, по словам эксперта, стоит помнить про возможность более гибких переговоров с продавцами, когда можно выйти на сделку по более привлекательной цене, даже с учетом высокой ставки по ипотеке.