Лимиты на переводы и снятие наличных зависят не только от закона, но и от правил и алгоритмов конкретного банка. Одну и ту же сумму можно перевести бесплатно через Систему быстрых платежей (СБП), с комиссией по номеру карты или вообще получить отказ, если операция покажется банку подозрительной. Проект ProДеньги "Российской газеты" выяснил, сколько денег можно перевести и снять с карты, какие есть лимиты, комиссии и что делать, если нужна крупная сумма.
Кратко
- Через СБП другим людям можно переводить до 100 тыс. руб. в месяц без комиссии, самому себе - до 30 млн руб. в месяц.
- Лимиты снятия наличных и переводов устанавливает банк: они зависят от тарифа, статуса клиента и остатка наличности в устройстве самообслуживания.
- Если банк видит признаки мошенничества при снятии через банкомат или при переводе, он может временно ограничить операцию.
- Перевод могут приостановить, если получатель связан с базой Банка России о мошеннических операциях.
- Если нужно снять крупную сумму, лучше это сделать через кассу банка, а также заранее заказать наличные.
Какие лимиты действуют в 2026 году
Есть дневные и месячные лимиты на выдачу наличных и переводы с карты. Также есть некоторые ограничения на регуляторном уровне, лимиты банка и индивидуальные лимиты клиента, которые он устанавливает в приложении.
Кроме того, лимиты делят на:
- технические (в том числе регуляторные): их изменить нельзя, поскольку они обусловлены возможностями системы (или требованиями закона);
- тарифные: они ограничивают сумму бесплатных операций.
Лимиты по закону
Для СБП есть общие правила по переводам, которые устанавливает Банк России. Кроме того, есть лимиты на снятие и переводы, если данные клиента содержатся в базе данных регулятора о мошеннических операциях.
Лимиты конкретного банка
Единых лимитов на снятие наличных и переводы нет, каждый банк устанавливает их сам. Есть как суточные и месячные, так и лимиты на одну операцию. Все это зависит от тарифа карты, статуса клиента, валюты счета и способа проведения операции, говорит директор продукта Method в финтех-компании Paygine Артем Журавлев.
Индивидуальные лимиты клиента
В приложении банка часто можно уменьшить или увеличить лимит на переводы, покупки и снятие наличных. Для безопасности лучше заранее проверить настройки, особенно если планируется крупный перевод, покупка автомобиля, оплата ремонта.
Почему лимит в приложении и банкомате может отличаться
Лимит банкомата зависит в том числе от наличия купюр и правил банка, который установил устройство самообслуживания (если снятие происходит в банкомате другого банка).
Зачем банки устанавливают лимиты
Существующие лимиты - это не желание банков удержать клиентов, а необходимый защитный механизм для борьбы с мошенниками и легализацией доходов, полученных преступным путем, говорит MBA-профессор бизнес-практики по цифровым финансам Президентской академии Алексей Войлуков.
Если, например, сумма, которую нужно снять, превышает лимит, всегда можно обратиться в офис. Это позволяет сотрудникам банка "посмотреть клиенту в глаза" и убедиться, что человек распоряжается деньгами по собственной воле, а не находится под влиянием мошенников.
И, конечно, банки зарабатывают на комиссиях за межбанковские переводы. Это также позволяет продвигать повышенные статусы клиента и банковские подписки с расширенными лимитами.
Сколько можно перевести без комиссии
Без комиссии по номеру телефона через СБП можно перевести до 30 млн руб. в месяц между своими счетами. Другим людям - до 100 тыс. руб. в месяц. Если нужно перевести сумму больше лимита, банки вправе брать комиссию. Она не должна превышать 0,5% от суммы и быть более 1,5 тыс. руб. за операцию.
СБП - лишь один из вариантов перевода денег. Есть, например, переводы в другие банки но номеру карты. И за них, как правило, банки берут комиссии - 1,5-2%.
Тарифы на переводы у крупнейших банков
| Тип операции | Сбербанк | ВТБ | Альфа-Банк |
| Перевод другому клиенту по номеру карты в другой банк | 1,5% (минимум 30 руб.) | 2% (минимум 99 руб.) | 1,95% + 49 руб. |
| Перевод другому клиенту в пределах одного банка | 50 тыс. бесплатно, сверх - 1,5% | Без комиссии | Без комиссии |
| Между своими счетами | Без комиссии | Без комиссии | Без комиссии |
| Клиентам других банков за рубеж по номеру карты | 0-1% (минимум 30 руб.) | 1% (минимум 50 руб.) | 1,5% (минимум 30 руб.) |
| Клиентам других банков за рубеж по номеру телефона | 0-1% | 0-1% | 0-1,95% |
| По номеру телефона через СБП себе и другим людям (при превышении лимита) | 0,5% | 0,5% | 0,5% |
| Перевод средств с кредитной карты | 5,9% + 590 руб. | 5,9% + 590 руб. | 5,9% + 150 руб. |
| По реквизитам счета другому клиенту в другой банк | В пределах 50 тыс. - бесплатно, при превышении - 1,5% | Без комиссии | Без комиссии |
Источник: расчеты проекта ProДеньги (актуальны на 31.07.2026), учитывался базовый тариф без привилегий
Сколько денег можно снять с карты
Это зависит от банка, тарифов и банкомата. У клиента может быть дневной и месячный лимит, а у банкомата - техническое ограничение по сумме за одну операцию. В банкомате попросту может не быть нужной суммы. В таком случае имеет смысл воспользоваться кассой банка и заказать деньги заранее.
При этом в банкомате своего банка действуют самые выгодные условия. Есть и банкоматы банков-партнеров, условия по операциям в которых аналогичны. В банкоматах же других банков может быть комиссия.
Тарифы на снятие наличных у крупнейших банков
| Тип операции | Сбербанк | ВТБ | Альфа-Банк |
| Суточный лимит на снятие наличных в банкомате | 300 тыс. руб. | 350 тыс. руб. | 1,5 млн руб. |
| Месячный лимит на снятие наличных в банкомате | 3 млн руб. | 2 млн руб. | 1,5 млн руб. |
| Комиссия за снятие в кассах (в том числе за снятие сверх лимита) | 0,5% | 0-2,5% | 1,99-2,19% (минимум 990 руб.) |
| Комиссия за снятие в банкоматах других банков | 2% (минимум 200 руб.) | 2% (минимум 300 руб.) | 1,99% (минимум 199 руб.) |
Источник: расчеты проекта ProДеньги (актуальны на 31.07.2026), учитывался базовый тариф без привилегий
Что делать, если нужно снять крупную сумму
Если лимит на снятие через банкомат закончился, можно либо дождаться обновления лимита, то есть следующего дня или месяца, либо получить деньги в кассе банка. Крупную сумму лучше заказать заранее, поскольку не каждое отделение хранит необходимый объем наличных.
При этом сотрудник может попросить паспорт и уточнить цель снятия денег. Это стандартная процедура при выдаче крупных сумм. Банки, как правило, берут комиссию 0,5-1% за снятие через кассу с суммы, превышающей дневной лимит (если такой есть).
Почему банк может ограничить перевод или снятие
Банк ограничивает операции не только из-за лимитов и технических причин, но и из-за требований безопасности. По словам эксперта Журавлева, обычно внимание привлекают не сами суммы, а нетипичное поведение клиента.
"К подозрительным действиям относятся частые и нетипичные переводы, снятия крупной суммы в другом регионе, где клиент обычно не снимает деньги, и иные операции, которые подпадают под подозрительные признаки, утвержденные Банком России", - говорит Кутьин.
В таком случае банк может приостановить операцию и запросить подтверждение личности (пуш в приложении, звонок, личное присутствие, одноразовый код) и документы, если банк считает операцию подозрительной с точки зрения противодействия легализации доходов.
С сентября 2025 года банки обязаны проверять снятие наличных на признаки мошенничества. Если система выявит высокий риск, выдачу через банкомат могут временно ограничить - до 50 тыс. руб. в сутки на срок до 48 часов. Если деньги нужны срочно, их можно получить через отделение после дополнительной проверки.
Есть ограничение на ежемесячное снятие в 100 тыс. руб. через банкоматы (и аналогичный лимит на переводы), если сведения о счете попали в специальную базу Банка России о мошеннических операциях.
Кроме того, если данные получателя перевода есть в базе Банка России о случаях и попытках мошеннических операций, банк обязан приостановить перевод на два дня. Если банк этого не сделает, в случае кражи денег он должен их вернуть в течение 30 календарных дней.
Как перевести крупную сумму без лишней комиссии и ограничений
Крупную сумму можно переводить по реквизитам, через СБП в пределах лимитов или через отделение банка. Перед операцией нужно проверить лимиты, комиссию, данные получателя и при необходимости предупредить банк. Главная рекомендация - не дробить платежи хаотично. Для крупных сумм важно сохранить документы, которые помогают объяснить банку экономический смысл операции, если возникнет проверка.
Что делать, если лимит исчерпан или операция не проходит
Если банк заблокировал перевод или ограничил снятие, он сам должен указать причину. Ее также можно уточнить в поддержке. Это может быть как лимит карты или СБП, комиссия, технический сбой, так и антифрод-проверка. Дальше можно выбрать безопасное решение: дождаться нового периода (обновление суточного или месячного лимита), повысить лимит, если такой был установлен персонально, заплатить комиссию, использовать другой канал или обратиться лично в банк.
Ошибки, из-за которых можно потерять деньги или переплатить
Самые частые ошибки - перевод по номеру карты вместо СБП, снятие в банкомате другого банка, отсутствие проверки комиссии до подтверждения операции, неверные реквизиты и игнорирование уведомлений банка.
Кроме того, для бизнеса и расчетов с клиентами лучше использовать подходящий счет и понятное назначение платежа. Регулярные поступления от разных людей могут выглядеть как предпринимательская деятельность.
Аналитик Кутьин также советует перед крупной операцией проверить в приложении или на сайте банка актуальные лимиты по карте.
Как не попасть на мошенников при переводах и снятии наличных
Мошеннические схемы часто строятся на срочности: "снимите деньги", "переведите на безопасный счет", "разбейте платеж", "назовите код". Коды подтверждения операции нельзя сообщать никому, опасно и переходить по подозрительным ссылкам.
Что выбрать в разных ситуациях
| Способ перевода | Когда выгоден | Возможная комиссия |
| СБП другому человеку | До 100 тыс. руб. в месяц | Сверх лимита - 0,5% (максимум 1,5 тыс. руб.) |
| СБП самому себе | До 30 млн руб. в месяц | Бесплатно в пределах лимита |
| По номеру карты | Когда нет СБП у получателя | По тарифу банка (1,5-2%) |
| По реквизитам счета | Крупные суммы, сделки | По тарифу банка (обычно без комиссии) |
| Внутри одного банка | Переводы родным и знакомым в том же банке | Без комиссии |
| Снятие наличных в банкомате | Когда нужная сумма ниже лимита банка | Бесплатно. Но если снятие происходит в банкоматах других банков (то есть не банка, выпустившего карту), то комиссия составит до 2% |
| Снятие наличных в кассе | Когда нужна большая сумма наличных для крупной сделки | По тарифу банка - до 2,5% |
Памятка: как выбрать способ перевода или снятия денег
| Этап | Что проверить |
| Подготовка | Сумму, лимит на операцию, суточный и месячный лимит |
| До перевода | ФИО получателя, банк, номер телефона, карты или реквизиты счета |
| Документы | Договор, назначение платежа |
| Перед снятием | Лимит карты, комиссию, наличие нужной суммы в банке |
| В день операции | Уведомления банка, подтверждение операции |
| После операции | Чек, квитанцию, историю операции, остаток лимита |
Часто задаваемые вопросы
1. Сколько денег можно перевести через СБП без комиссии в 2026 году?
Между своими счетами - до 30 млн руб., другим людям - до 100 тыс. руб.
2. Какой лимит на снятие наличных с карты в банкомате?
Все зависит от тарифа банка - как правило, в месяц он не превышает 3 млн руб., а суточный лимит ограничивается 300-500 тыс. руб.
3. Почему банк не дает снять больше 50 тыс. руб.?
Банк посчитал операцию подозрительной. Это ограничение будет действовать в течение 48 часов.
4. Что делать, если перевод заблокировали или приостановили?
Важно уточнить в самом банке причину. Обычно он сообщает ее сам, а также делится тем, что нужно делать далее.
5. Как лучше перевести крупную сумму без комиссии и риска блокировки?
Перевести крупную сумму можно как по реквизитам и номеру карты, так и по СБП. Все зависит от тарифов, лимитов и стоимости перевода.
Универсальных лимита и комиссий для всех карт нет. Нужно разделять СБП, перевод по карте, перевод по счету, снятие в банкомате и через кассу. У каждого банка - своя политика. Если нужно быстро и без комиссии перевести или снять крупную сумму в 2026 году, нужно сравнить лимиты и стоимость каждого способа. Для небольших бытовых переводов выгоднее использовать СБП, для крупных сделок - переводы по реквизитам с подтверждающими документами. Если же нужно снять большую сумму наличных, то лучше это делать через кассу и предварительно заказать средства.
